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缴满15年养老保险后,是继续缴还是选择不缴了?

更新时间:2019-12-04 17:09 作者:梧桐树保险网

“养老保险多缴长缴未必划算”一直深受大家的热议,那么问题来了,养老保险缴满15年后,是继续缴还是不缴?今天就和大家一起来聊聊这个话题。

不少人认为已经缴满15年就可以按月领取养老金,没必要再缴下去。对此,人社部有关负责人表示:“不管对哪类参保人员,多缴养老保险费都是划算的。”而相关专家则指出,消除公众“多缴不划算”的疑虑需算好细账,个别情况下确实不排除会出现这种问题。如果以5000元月薪的职工缴纳养老保险为例,分别缴满15年和35年,根据现有的养老制度计算,不论是哪一种缴费方式,60岁退休后,该职员必须至少连续领取养老金16至17年才能拿回企业及自己缴纳的全部费用。如果国家推行延迟退休政策,比如实行65岁退休,能否领回企业及自己缴纳的全部费用可能更是个未知数。缴多不划算?

养老保险,社会保险

何叔叔和老伴在一个县城工作,在多年前缴满15年养老保险后,他们就没有再继续缴纳养老保险,“不划算”是何叔叔给出的理由。实际上,何叔叔和老伴并非个案,社会对于多缴多得的养老保险激励机制一直存在着争议。

退休人员退休时领的养老金,与其缴费年限长短、缴费水平高低直接相关。缴得多、长,领的养老金水平自然高。不管对哪类参保人员,多缴养老保险费都是划算的。15年只是判断参保人员达到退休年龄后能否按月领取养老金的条件。例:一位月薪保持在5000元的企业男职员,如果该职员工作35年,并且在工作期间持续按应缴比例缴纳养老保险,35年后,企业及职员本身共缴纳养老保险为58.8万元,如果只缴纳15年,缴纳总额为25.2万元。根据公式计算,缴纳15年,该职员月领养老金为1268元;如果连续缴纳35年,月领养老金为2959元。首都经贸大学教授庹国柱介绍说:“不应该静态看待养老金的领取数量,就社会平均工资一项来看,增长速度是非常快的,虽然有一定的通货膨胀的因素,但是,折算后也是非常划算的。”没领完可账户继承。    

人社部专家认为,实施延迟退休政策后,感觉领取退休金更迟了,但是缴纳养老金的年限可能会更长,每个月所领取的养老金也会更高,这个是不存在问题的。当然,也有人担忧是否有这么长的寿命,制度应该设定一个最低的领取年限。目前,养老金中企业职工个人缴纳的个人账户是按139个月分配,往后可以继续领取,但是,如果参保人死亡,领取不够139个月的,个人账户余额可以依法继承,而统筹账户部分却未有相关规定。

人社部专家称,统筹账户的继承问题也在研究。下一步在养老保险制度修正的时候,统筹账户也应该设定一个最低发放年限,如果没达到最低年限,剩余年限的钱也应由子女继承。

评判:多缴是否划算要“算细账”

事实上,缴多长时间才划算不能一概而论。打个比方,如果你是正常工作的职工,身体状况良好,那么退休后不仅可以享受个人缴纳的部分,还能享受单位缴纳的部分,后者要远高于前者,少缴养老金可能会有损失;但对于那些没有工作、自己去缴纳社保的人来说,有时候多缴养老保险可能确实不划算。

从养老金制度设计本身来看,如果是高知识分子、从事技术性工作、个人工资水平远高于当地职工平均工资水平,可能会比较“吃亏”;反过来,如果从事的是社会基层工作,比如清洁工、服务员等,个人工资水平要低于社会平均工资水平,那么就会从养老金制度中获益——工作中缴纳很少的养老金,在退休后反而能获取较高的养老金。从这方面来看,养老金制度也有一点“劫富济贫”的意思。

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