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寿险应该怎么买?定期寿险什么产品性价比高?

更新时间:2019-12-11 15:02 作者:梧桐树保险网

与人身相关的各种保险里,寿险是一个比较神奇的险种,它诞生的时间很早,但许多人对终身寿险并不在意,一方面是觉得晦气,另一方面认为寿险的价格太高消费不起。

其实,购买寿险,是一种爱与责任的延续。寿险的保险金以身故或全残为给付条件,在保险责任发生时寿险就相当于把钱留给我们爱的人。而且,经过挑选完全可以选到性价比高保费低廉的寿险。 

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寿险虽好,可是保费支出过多会直接影响到生活品质。寿险品种那么多,预算有限的家庭应该如何配置寿险,才能做到既有保险的保障又不影响正常生活呢?

寿险应该怎么买?

1、需要配置寿险的人群

配置寿险,是为了防范家庭顶梁柱身故后收入中断,造成家庭成员生活质量下降,面临子女教育、老人赡养、偿债危机等问题的风险,并不是每位家庭成员都必须配置寿险。 

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家庭支柱,是家庭成员中首先需要配置寿险的人。家庭支柱一旦身故,收入就永久性中断,对家庭的财务影响最严重。如果发生不测,需要留下足够的钱确保家人们正常生活,所以一份寿险是必不可少的。正因如此,寿险也称为“顶梁柱保险”。

孩子虽然是家庭中的重要成员,却不承担经济责任,无需配置寿险。而且寿险价格不低,给孩子购买寿险不仅没法给他们带来更好的保障,而且会占用家庭开支,影响家庭其他成员的保险配置需求。

2、寿险配置的金额

寿险配置的金额,要根据被保险人对家庭经济责任的大小来确定。经济责任越大,配置金额应该越高。所谓经济责任,一是指被保险人是否家里的经济主力,经济主力赚得最多,应该购买更多的寿险;二是指家庭现有的生活水准对于未来的规划,例如孩子的教育,越是水平高,越是依赖家庭主力的经济贡献,也就应该配备更高额度的寿险。

3、配置寿险的期限

寿险配置的期限,需要根据家庭经济责任的期限来定。算算我们的年龄,房贷还需要还多少年,我们什么时候需要退休养老等。寿险按期限来分,可分为定期寿险和终身寿险两种。 

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终身寿险是集保障、储蓄、传承于一体的保险,身故会100%赔付,还可按照投保人的意愿,将身故保险金分配给指定受益人,有资产传承、合理节税的作用。但终身寿险有一个致命缺点——保费昂贵。因此,只推荐真正需要财富传承的少部分高净值人群配置终身寿险。

定期寿险具有“低保费、高保障”的优点,性价比高,可满足阶段性的高保障需求,转移重大人生阶段的风险,是家庭顶梁柱、单亲家庭的家长等人群的刚需保障。到了60岁退休的年纪被保人就不再是家庭的经济支柱,所以建议大家预算有限的情况下,定期寿险配置到60岁即可。

选好寿险类型和额度后,就该挑选具体的保险产品了。怎样才能挑到一款性价比高的定期寿险呢?这里要看的细节可不少,包括保费是否便宜、责任免除是否够少、缴纳期限是否够长、健康告知是否宽松等……

推荐一款优质的定期寿险 

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最近,定期寿险的价格再一次被刷新——臻爱优选定期寿险,将定期寿险的价格再次刷新,这款产品能够让更多人买得起,投保范围也更广,健康告知也更宽!我们具体来看看:

1、保费创市场新低

寿险的保障责任简单,因此,保费就成为了衡量产品性价比的一大要点。相较于一众“网红”高性价比定寿产品,臻爱优选定期寿险拥有很大的保费优势,性价比超高! 

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无论是30岁男性还是女性投保,臻爱优选的保费都明显要低于其他几款同类产品。此外,有一些产品对不同职业类别、不同健康等级、不同学历的被保人会给出不同的费率,而臻爱优选就没有这些门槛和限制,直接给到大家最划算的价格。

2、投保门槛低,健康告知仅4条,问询疾病更少

不仅要让更多的人买得起,臻爱优选还要让更多的人买得了。

一方面,1-6类职业都可投,对于5、6类较高危的职业,也没有抬高保费一律平等对待;另一方面,健康告知4条,在同类产品中较优,重点是问询的疾病更少。

其实,很多保险公司会将多项问询合为一条,看上去感觉数量少了,但是依然很严格。而如果注意到问询的疾病数量,就可以看出其中的门道了。 

例如健康告知3条的擎天柱3号共问询29种疾病,麦满分共问询37种疾病。而臻爱优选仅问询24种疾病,是同类产品中最少的!与此同时,臻爱优选对吸烟、喝酒、怀孕、身高体重、高风险嗜好等情况,也一律不问,可见健康告知是非常宽松的,适合的投保人群也就越广泛。

说在最后

一款好的定期寿险,一定是保障好免责少,而且核保相对宽松,比较容易买的到。总之,寿险的配置要根据不同的家庭情况来进行挑选,因此应该选择一个专业的保险规划师,认真沟通需求做出合理安排,最好还能根据家庭情况的变化及时调整。梧桐树保险网有专业的保险规划师为大家定制科学合理的投保方案,能在预算范围内给到最充足的保障。

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