家庭保险规划如何做？有哪些步骤？

每个家庭成员都是家庭的一份子，与其他成员紧密相连，无论谁发生什么情况，都由一家人共同承担。因此，我们常建议在买保险时做一个全面的家庭保险规划，人人拥有保障，家庭才会更加稳固。

家庭保险规划相对个人保险规划来说更为复杂，需要考虑的方面也更多，一般来说，可按照以下步骤进行：

家庭情况分析

首先要整理出需要配置保险的家庭成员的各项信息，例如年龄性别等基本信息、健康状况、经济水平、已经购买过的保险等等，然后分析家庭各成员所面临的风险进行家庭保险规划，基于已有的保障进行查漏补缺。

保费预算分析

不同家庭的保险配置差异，与家庭收入也有很大的关系。家庭收入高，可以在保险配置上投入更多，家庭收入一般，则需要更谨慎地进行规划。所以，进行家庭保险规划之前要进行保费预算的估计，一般来说可参考双十定律，也就是保险金额在家庭收入的十倍左右，家庭保费的支出控制在家庭收入的十分之一以内。

保险配置分析

家庭保险规划遵循“先大人，后小孩”的原则，由于家庭的主要经济依靠在于大人，孩子的保障也多来自于父母，因此在配置保险时也要合理分配保费支出，合理设置保额。

家庭保险规划的核心为家庭顶梁柱成员，特别要重视身故保障，尤其是上有老下有小，家庭责任重的时期，身故保额最好能够覆盖家中的贷款、未来3-5年的生活开销等，定期寿险在这方面的保障比较合适，意外险也可保意外导致的身故、伤残、医疗等；重疾险保额要充足，最好覆盖重大疾病治疗费用、康复期费用、收入损失等，购买时要关注所在人群中的一些特定高发疾病，例如女性特有的宫颈癌；医疗险用于补充社保的不足，也可以弥补重疾险范围外的疾病保障。基础保障完善后还有充足预算，再考虑养老保险等。

孩子同样是先配置基础保障，购买重疾险、医疗险、意外险，重疾险同样关注儿童高发疾病，意外险注重意外医疗保障，暂时无需考虑寿险保障。基础保障完善后再根据预算来考虑是否补充教育金保险，为将来的学业、创业、婚嫁做准备。

由于家庭情况的多样性，家庭保险规划并没有固定的标准，想要让全家人买到所需要的保险，可以按照以上步骤仔细梳理各项信息，再通过专业人士的指导，挑选合适的保险产品，做好全面的家庭风险防范。