团体意外险和雇主责任险有什么区别,企业都要买吗?-梧桐树保险网

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团体意外险和雇主责任险有什么区别,企业都要买吗?

更新时间:2020-7-10 来源:梧桐树保险网

在企业保险中,有两个看起来差不多的险种——团体意外险和雇主责任险,很多人都认为这两类保险作用相同,乍听起来都是为了保障员工意外而购买的保险,事实上区别可大着呢!

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1、被保人和受益人不同

团体意外险的被保险人为企业员工,受益人为员工本人或者员工指定的受益人,保险公司赔付员工后,不能免除企业(雇主)的赔偿责任。也就是说,保险公司赔付完之后,企业很有可能还是要赔付员工一部分金额;

雇主责任险的被保险人和受益人为企业,是为企业转嫁应承担的员工意外以及职业病费用的风险,是保险公司帮助企业承担赔付责任。

简单来说,团体意外险更像是雇主给雇员的一种福利(不过国家也规定,像建筑业等高危行业需强制性购买团体意外险),而雇主责任险是雇主给自己的一份保障。

雇主责任险,团体意外险

2、保障内容不同

团体意外险仅对员工意外伤害进行赔偿,除此之外职业病保障、误工补助都不在理赔范围内;

而雇主责任险的赔偿范围则大很多,包括工作时间内的工伤、误工费等,因此雇主责任险的费用一般会比团体意外险的要高。

3、保障时间不同

团体意外险的保险责任期间长,一般是全天24小时均有效,并不区分工作期间及非工作期间;

而雇主责任保险保险责任期间则较为局限,一般是正常工作期间或与完成工作任务直接有关的期间,比如如果工作中雇员开小差去办私事,期间出现意外,保险公司是不赔的。但现在有的保险公司也允许责任险约定附加条款,将保险期间延长至24小时保障,但相应的费用会有所提升。

如果对这两种保险还有疑问,我们可以通过一个具体的例子来看看:

刘先生今年40岁,是一家企业的老员工,在工作期间不幸遭遇意外风险受到重伤。医院治疗期间,花了5万住院费,同时做了伤残鉴定,根据鉴定结果,赔偿8万。

●如果企业为员工投保的是团体意外险

保险公司赔偿给张先生残疾金8万元。其余的住院费、伤残费等相关费用也都会由企业全部赔偿。

●如果企业为员工投保的是雇主责任险

保险公司将会赔偿单位应该承担的所有费用,然后经过企业再赔偿给张先生。

从这个案例可以看出,雇主责任险方案下,可以将企业所需承担的风险降到最低,减少企业的损失。那么企业是不是更应该选择雇主责任险呢?

其实不然,团体意外险的费用更低,保险责任期间更长,而雇主责任险保险范围更大,转移风险的作用更强大,购买哪个险种关键要看企业自身经营的特点及需求。

当然,如果企业预算较足,且希望增加员工福利,可考虑在雇主责任险基础上再继续为员工购买团体意外险,让员工有归属感,也能更大程度上转移雇工意外风险。

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