更低保费给孩子更足庇护——爱心人寿守护神：多次赔付不分组强劲保障+地板价保费，保障优保费低二者兼得的典范！

最近一段时间，少儿重疾险市场可以说是“神仙打架”，妈咪保贝势头强劲依旧，完美童年和宝贝无忧2020也不甘示弱，迎来了一场“百花齐放”的盛世。这不，又有一员猛将加入儿童重疾险战局——爱心人寿守护神少儿重疾险，这款产品究竟是不是保障如其名，能给孩子全面庇护呢？我们这就为大家来一波深度测评。

产品基本形态：

既然称作守护神，自然要能为孩子提供全方位、高强度的保障，爱心人寿守护神少儿重疾险的保障责任包含：

▲重疾不分组赔付3次，每次赔付100%保额，保单前10年（保障期限为保至60周岁或终身为前20年）出险还可额外赔付50%保额；

▲轻症不分组赔付3次，依次赔付30%、40%、50%保额；中症不分组赔付2次，依次赔付50%、60%保额；

▲20种少儿特定疾病和8种少儿罕见疾病，额外赔付100%保额；

▲身故赔付已交保费和现金价值中较大的一方；

▲自带被保人重疾、中症、轻症保障，可附加投保人五重豁免。

总体上看，爱心人寿守护神少儿重疾险的确保障全面，赔付比例也非常高，具体可以如何守护儿童，还需深度扒一扒。

一、重疾守护：不分组赔付3次，保单前10/20年额外50%保额

爱心人寿守护神少儿重疾险的重疾保障为：重疾不分组赔付3次，每次赔付100%保额，此外首次重疾发生在保单前10年（保障期限为保至60周岁或终身为前20年），可以额外给付50%保额。多次赔付不分组+额外给付的模式有多强，听我仔细分析！

（一）重疾不分组赔付3次

按照重疾保障的周全度，重疾险中：多次不分组赔付>多次分组赔付>单次赔付，即多次不分组赔付是最理想的重疾赔付形态，比起单次赔付，赔付次数更多，避免发生一次重疾后就缺失保障的情况出现；比起分组多次赔付，不分组的设计大大增加了理赔概率，各疾病相互独立，理赔了其中一种也不会影响其他疾病的保障。

守护神少儿重疾险就是这样一员，重疾不分组赔付3次，每次间隔期1年，是处在金字塔顶端的水平！

多次不分组赔付的重疾险确实保障更好，不过实际一点，保障更好的保费自然也会更高，然而，守护神少儿重疾险就打破了这一定律：

可以明显看出，在相同的保费测算条件下，多次不分组赔付的守护神少儿重疾险的保费甚至与单次赔付产品齐平，相同的保费可以获得更强劲的重疾保障，性价比之高可见一斑！

（二）重疾额外赔付50%保额

我们常说买重疾险就是买保额，保额要至少30万才足够，可是现在的30万在10年以后还值多少钱呢？

通货膨胀是不可避免的，那么难道我们只能花更多的钱，投保更高的保额吗？不不不，保险公司提供了更好的解决方案——额外赔付。在规定的保障期间内出险，在赔付重疾保险金的同时，可以额外给付一笔保险金，不需要多花一笔保费，就能获得更充足的保障，这样对未来的担心就迎刃而解了。

爱心人寿守护神少儿重疾险就含有重疾额外赔付责任，如果首次重疾发生在保单前10年（保障期限为保至60周岁或终身为前20年），可以额外给付50%保额，这个比例在重疾市场属于相当领先的水平了。也就是说投保50万保额，在规定的时间内发生首次重疾，可以获赔75万保额，保障相当强劲！

重疾保障是重疾险最基础、最重要的责任，爱心人寿守护神少儿重疾险多次不分组+额外给付的模式，可以为孩子牢牢守住这第一道关卡！

二、轻症/中症守护——赔付比例高，保障病种全

作为重疾的早期阶段，轻症和中症虽然不像重疾那么可怕，但是治疗起来也需要一笔不小的费用，重疾险中的轻症和中症责任就可以降低理赔门槛，提供更加全面的保护，对于被保人来说，赔付比例自然是越高越好。

爱心人寿守护神在拥有了那么强的重疾保障之后，轻症中症责任会不会掉链子呢？我们对比了几款市面热销的儿童重疾险：

不难看出，爱心人寿守护神的轻症、中症赔付比例都处于优秀水平：轻症不分组赔付3次，依次赔付30%、40%、50%保额；中症不分组赔付2次，依次赔付50%、60%保额。首次赔付比例与市场高水平齐平，递增之后的第二、第三次赔付比例就和同类产品明显拉开差距，比例更高，保障更足。

除此之外，在高发轻症的涵盖程度上，爱心人寿守护神重疾险也让人啧啧称叹：

不仅高发轻症都有涵盖，而且还将轻微脑中风和单侧肾脏切除列为了中症，能够以更高的比例获得赔付。

在轻症中症保障上，爱心人寿守护神重疾险不但没掉链子，反而越战越勇，给孩子滴水不漏的守护。

三、少儿特疾/罕疾守护——特疾+罕疾共28种，额外赔付100%保额

对疾病和保险有一些了解的人都知道，孩子和成年人易发和高发的疾病不同，因此少儿特定疾病保障基本上可以说是儿童重疾险必备的一项责任，也是家长们判断一款产品是否适合给孩子投保的重要依据。

爱心人寿守护神少儿重疾险可选此项保障，对于20种少儿特定疾病，可以额外赔付100%保额，且这20种疾病同属于重疾疾病范围，也就是说，如果首次罹患少儿特定疾病，最高可以获赔250%保额，保障特别充裕。

此外，这20种少儿特定疾病的“含金量”也不容小觑，白血病、严重Ⅰ型糖尿病、严重川崎病等少儿高发重疾都包括在内，真正把保障落到了实处，套路更少。

除了少儿特定重疾，爱心人寿守护神少儿重疾险还提供8种少儿罕见疾病保障，同样可以额外赔付100%保额，最高获赔250%保额：

罕见疾病虽然发生概率低，可一旦发生，对家庭就是致命的打击。对于这种情况，爱心人寿守护神少儿重疾险就显得面面俱到，可以全方位转移疾病风险，给孩子更优质的守护。

四、投被保人豁免兼具，考虑周全

在给孩子选择重疾险的时候，豁免责任非常值得关注。被保人豁免可以使得孩子发生不幸时减轻家庭经济负担，投保人豁免可以在父母发生不幸时确保孩子的保障不受影响。

爱心人寿守护神少儿重疾险自带被保人重疾/中症/轻症豁免，可附加投保人重疾/中症/轻症/身故/全残五重豁免，考虑周到，非常人性化。

五、保费——极致费率，定期终身都划算

当然，除了各项保障，保费也是挑选重疾险时的重要影响因素。我们将爱心人寿守护神少儿重疾险与市面上几款比较热门的多次赔付少儿重疾险对比了一下，结果如下：

在相同的保费测算条件下，无论是保定期还是保终身，爱心人寿守护神少儿重疾险都具有明显的保费优势，较其他产品相比低了10%左右，创价格新低！

此外，同是多次赔付重疾险，守护神少儿重疾险不仅赔付次数多达3次，且不需要附加，疾病也无需分组，总的来说，是一款拥有超高性价比的多次不分组赔付少儿重疾险！

写在最后

在为孩子投保保险的时候，家长通常不遗余力不惧高保费。在大家的固有印象中，保障更强更足的产品保费自然会更高，但是爱心人寿守护神重疾险就打破了这一定律！在拥有更多的赔付次数、更高的赔付比例的同时，保费还更低，性价比超高，无论是保定期还是保终身，爱心人寿守护神都是多次赔付重疾险中的佼佼者，能够以更低的保费给孩子带来充足的保障，担得起“守护神”这三个字！