60岁以上老人买不了保险了？试试这几款方案，保障全面，价格还不贵！

论语中曾说道，“六十而耳顺”说的是人到了六十岁，人变得“中庸”了，什么话都能听得下去，也能辩明其是非曲直。可以说60岁以后是人生的全新阶段，基本卸下了家庭的重担，也学会了与世界、自己和平相处，心胸前所未有的豁达。

然而在配置保险这件事情上，60岁却是一道门槛，在此之后，可选择的产品变少了，投保的难度也增加了。我们今天就从以下几个板块来聊一聊如何给60岁以上的父母做好保障！

▲ 60岁以上人群面临的风险及需要的保障

▲ 不同情况下的几款高性价比方案

▲ 为60岁以上父母配置保障时的几个注意事项

60岁以上人群面临的风险及需要的保障

保险的本质作用是转移个人无法承担的风险，想要知道需要哪些保障，必须先梳理清楚面临的风险。

60岁以上人群一般承担的家庭经济责任较小，所以寿险这类身价保障可以考虑不配置。疾病和意外不挑年龄，甚至可以说年龄越大，身体机能下降，精神力也下降，患病或者发生意外的几率还会升高，因此60岁以上老人主要应对的是疾病和意外的风险。

不过碍于健康告知，60岁以上一般较难投保重疾险和医疗险了。即使投保成功，重疾险也可能出现保费倒挂的现象。这种情况下，可以选择防癌险和防癌医疗险来完善保障：

防癌险和防癌医疗险可以为癌症这类最高发的重疾提供保障，而且高龄也可投保，健康告知也比较宽松，对于60+的人群来说，算是一个不错的选择了。

不同情况下的几款高性价比方案

每个家庭的预算情况不同，父母的身体状况也不同，我们根据不同的情况整理了几款保障相对完善，性价比较高的方案，供大家参考。

情况一：65岁以下，身体健康

张先生身体比较健康，还是可以通过百万医疗险的健康告知的，但是重疾险保费有点高了，超出了保费预算。于是就采取了防癌险+医疗险+意外险的方式。

该方案还是比较完善的，一般住院医疗有300万的额度，癌症有10万的给付额度+最高600万的报销额度。

重点产品讲解：太平医保无忧2020

太平医保无忧2020分为两个计划，两个计划的主要差别在保额上，其中计划一提供一般医疗保险金100万，一般住院医疗100万保额，1万免赔额；重疾医疗保险金200万保额，100种重疾，0免赔额；计划二提供一般医疗保险金300万保额，1万免赔额；重疾医疗保险金600万保额，100种重疾，0免赔额。其余保障两个计划相同：恶性肿瘤住院津贴，100元/天；重症监护住院津贴，150元/天。还能附加重疾给付保险金和恶性肿瘤赴日保障等等，保障内容比较丰富。

此外，太平医保无忧2020还有一个特点，就是可以直付医疗费，一般的医疗险都是垫付，住院期间保险公司先帮你垫钱，等出院了，你得再和保险公司结算；而直付就是保险公司直接和医院算账，出院你就能直接走，更方便。

情况二：65岁以上，身体有小毛病

这款方案中依然采取了防癌险+百万医疗险+意外险。其中防癌险虽然年保费达到了3千多，但保额/总保费，仍有3倍的杠杆，预算足够的话，还是建议配置。

方案重点产品讲解：惠享e生

这款方案中将太平医保无忧2020替换成了惠享e生，一则是太平医保无忧2020的最高投保年龄为65岁，而惠享e生最高70岁仍可投保，二则是惠享e生的健康告知很宽松，只有3条，即使是三高人群、乙肝病毒携带者、糖尿病都有机会投保。

此外，惠享e生的保障也很扎实，最高300万医疗保险金，100种重大疾病医疗保险金翻倍。100种重大疾病包含：恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥手术等等高发重疾。保障责任也很全面，住院医疗、住院前后门急诊特殊门诊、门诊手术等保障都包括在内。

情况三：70岁以上，身体有小毛病

70岁的话，防癌险的杠杆比也不高了，如果觉得防癌医疗险保障范围比较窄的话，可以选择最近推出的针对中老年人的医疗保障，保障范围相对广一些。

这款方案采用中老年医疗保险+意外险+癌症特药险的组合，保障也相对全面。

其中华泰中老年人医疗费用保险，针对中老年人高发的恶性肿瘤等50种疾病风险，提供200万的保额。横琴药无忧的基础版指定15种药物，最高150万的保额，升级版则包括国内全部上市的54种抗癌特药，最高300万的保额，价格也很便宜，基本不超百元。

几点注意事项

为60岁以上父母配置保险的时候，一定要注意以下几点：

第一，健康告知一定一定要上心

60岁以上不太可能一次都没去过医院，各项身体指标出现异常也十分合理。为父母投保的时候，健康告知里面的内容一定要详细问询，尽量避免以后的理赔纠纷。

第二，心态放宽，与其一味追求保障全面，不如首要完善高发风险的保障

父母年龄较大是客观事实，大多数百万医疗险都需要在60岁以下才能买，部分产品65岁以下可以买。而大多数防癌医疗险，即使到了70岁也可以买，而且价格相对便宜，用来报销癌症产生的医疗费用也非常实用。

第三，要做好家庭的保险预算

由于年龄较大，想要给父母配置相对完善的保障，可能需要的费用还是比较多的。这时候更要做好整个家庭的预算，在考虑爸妈保障的同时，也要顾好自己和孩子，这样整体的抗风险能力才会提高。

写在最后

保险配置是一个非常私人化的事情，每个人的身体状况以及预算都有较大的差异，险种和产品的选择也会有所不同。我们也需要做好整体的规划，在为父母配置好保障的同时，别忘了整个家庭的风险防御。