儿童方案┃孩子应该怎么买保险？热销的高性价比儿童保障方案了解一下

对于未知的风险，大多数人在一开始都是无所畏惧的，直到有了想要守护的人，才开始担心后怕起来。在大多数的父母心中，孩子就是他们要守护一生的人。可保险往往是父母们鲜少涉足的领域，再加上数目众多纷繁复杂，让人无从下手。

今天，我们将从儿童风险分析入手，针对风险，规划适合儿童的险种，逐一讲解各险种的配置要点，并给出两款高性价比儿童保障方案，供大家参考。本文主要内容包括这几个板块：

▲孩子面临的风险分析

▲不同险种在选择时需要注意什么？

▲两款高性价比儿童保障方案！

▲为孩子配置保险时的几点建议

1.孩子面临的风险有哪些？

买保险就是为了防范风险，那么反过来说，必须得分析清楚孩子面临的风险，才能买对保险。那么孩子主要面临哪些风险呢？

▲意外风险

孩子生性活泼，对外界好奇心重，再加上风险防范意识不强，发生摔伤、烫伤、烧伤等意外的几率比成人高，意外风险不得不防。

▲大病风险

环境恶化，食品安全没保障，小孩子抵抗力弱，重疾年轻化趋势凸显。

儿童重疾中最常见的白血病、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症、严重川崎病等等治疗费用都在几十万以上，一个原本幸福的小康家庭很容易因贫返贫，陷入困顿。

当然了，很多父母也十分关注孩子的教育问题，毕竟未来的教育费用是一笔很大的开支。但教育金的保障作用很低，没有做好基础保障的前提下，不建议优先考虑，所以我们这不做讨论。

2.不同险种的配置要点

根据儿童面临的风险可知，儿童需要意外险、重疾险、医疗险三大险种。其中意外险应对的是日常摔伤、烫伤、猫爪狗咬等意外风险；重疾险和百万医疗险主要是应对孩子大病风险，前者是给付型，后者是报销型，覆盖掉大病医疗费用的同时，也能弥补家长因照顾孩子无法工作，造成的家庭经济损失。

▲意外险配置要点：

意外险一般包括意外身故/伤残、意外医疗和意外住院津贴等责任。由于国家对未成年人身故保额有限制，再加上大部分意外都是小磕小碰，远达不到身故的地步，所以给孩子买意外险，不用过份追求身故保额，而要重点关注意外医疗保障。尽量选择意外医疗保额高、用药范围广、免赔额低的产品。

▲重疾险配置要点：

买重疾险就是买保额，在重疾动辄需要大几十万治疗费用的情况下，只有保额充足了，才能起到保障作用，一定要优先确保保额的充足。

儿童不承担家庭责任，身故保障没有那么重要。预算不足的话，为儿童配置重疾险的时候可以选择消费型重疾险，能最大化地撬动杠杆，用更少的保费买到更高的保额。

目前很多少儿重疾险会针对少儿高发特疾有多倍赔付，可选择这类产品，保障力度更强。

▲医疗险配置要点：

买百万医疗一定要注意看条款，很多产品名字都是百万医疗，但保障细则却大不一样，要细看报销比例是否够高，住院前后门急诊是否包含在内。

大多数医疗险都是一年一买，但人的身体条件每年都在变化，买完今年是否还能买明年，就是个未知数了。因此，续保条件越好的医疗险，越值得考虑，优先选择保证续保的产品。

3.两份高性价比的儿童保障方案

一份合理配置的保障方案，能够把所有潜在的风险保障全面，同时也不能造成家庭经济负担。这里给出不同预算的两款少儿保障方案，供大家参考。

这款保障方案，孩子可以获得：

重疾保障：30万

少儿特定高发重疾保障：18种少儿高发特疾保障60万；5种少儿罕见特疾保障90万

中症保障：2次累计共计30万

轻症保障：2次累计共计18万

医疗保障：一般医疗保险金200万+重大疾病医疗保险金400万

意外保障：意外伤害身故/残疾保险金10万；意外医疗1万，住院津贴50元/天；此外还有预防接种意外身故或全残保险金10万，预防接种意外医疗0.5万；救护车车费500元

方案中的妈咪保贝少儿重疾险是一款非常优秀的少儿重疾险。主要有以下优点：

第一，保障全面，重疾保障108种疾病，轻症保障40种疾病，30%保额赔付两次；中症保障25种疾病，50%保额赔付两次。

第二，第二，少儿特疾保障多倍赔，18种少儿高发特疾，双倍赔；5种少儿罕见特疾，三倍赔，给少儿更强保障。

第三，第三，性价比高，5岁男孩，30万保额，保障30年，每年保费仅需375元。

这款保障方案，孩子可以获得：

重疾保障：6次累计375万

少儿特定高发重疾保障：100万

中症保障：累计2次共计60万

轻症保障：累计3次共计67.5万（极早期恶性肿瘤或恶性病变额外2次共计45万）

医疗保障：一般医疗保险金200万+重大疾病医疗保险金400万

意外保障：意外伤害身故/残疾保险金10万；意外医疗1万，住院津贴50元/天；此外还有预防接种意外身故或全残保险金10万，预防接种意外医疗0.5万；救护车车费500元

相比方案1，方案2将妈咪保贝少儿重疾险替换为了多次赔付的完美人生守护（尊享版），并且将保障期限延至终身，如此一来，保障力度更强。

4.为孩子配置保险时的几点建议

▲先保障再理财

保险作为一种财富和风险管理工具，它和储蓄、基金、房产等最大的不同就在于，保险的核心功能是保障。

▲先大人再小孩

父母应该先保障好自己，再来配置孩子的保障。因为一旦大人出事，有保障的话，还可以抵御风险，保障孩子以后的正常生活。

▲保险并不是越贵越好

保险它本质是一份合同，重点看合同内容是不是适合自己，而不是说贵的就是好的。

▲买保险不是一劳永逸的

保险需要根据人的健康、经济、风险状况，逐渐完善，最好不要说奢望一次配齐。

写在最后

当父母的我们，总想给孩子最好的，那么一款合理的保险方案，保障他们未来很长一段人生内不惧风雨，应该是最好的礼物了！