【梧优理赔】买重疾险要不要轻症保障？现在的重疾险竟然已经这么人性化了！

近几年来，重疾保险市场的发展非常迅速，重疾险的保障责任也逐渐丰富起来，由最初的只保障重疾，到现在很多产品衍生出了轻症、中症保障，以及身故、豁免等责任。于是很多消费者不禁发问，这些新增的保障到底有没有用呢？有没有必要买呢？

最近，梧桐树保险网协赔服务就解决了一起重疾险的理赔案例，充分诠释了重疾险含轻症、豁免等责任的实用性，我们一起来看一看吧！

理赔案例

卢女士在梧桐树保险网为女儿秦女士投保了一份完美人生守护重大疾病保险，后来秦女士做体检时查出有宫颈方面的问题，在荆州市妇幼保健院确诊为cin3级，宫颈原位癌。出险报案后，梧桐树理赔专员全程协助理赔，提交完整理赔资料后，秦女士收到了理赔金45000元，并豁免后续未缴纳保费。

宫颈原位癌是女性高发疾病，这是一种上皮内的瘤样病变，简单来说，就是宫颈癌的早期症状。幸运的是，卢女士早就为女儿投保了含轻症责任的重疾险，原位癌也可以得到赔付，而且还自带被保人豁免功能，秦女士的重疾保障还在继续，保费也不再需要缴纳了。

一、轻症、中症保障要不要？

看了秦女士的理赔案例，相信不少人都觉察出了有轻症保障的好处。除轻症外，不少重疾险也还有中症保障，我们一起看一下这两者和重疾的区别：

被保人所患疾病需要符合重疾的定义、达到重疾理赔标准，才能赔付重疾保险金。但是随着人们对健康的关注和定期体检的普及，很多疾病其实在早期就可以被发现，而这个时候，重疾保险金不能赔，早发现早治疗，就得靠轻症或者中症保险金了。

简单来说，轻症和中症都是重疾的早期阶段或轻微症状，治疗过程都相对简单，医疗花费也比重疾少很多，含轻症/中症保障， 可以大大降低重疾险的理赔门槛，使得被保人的保障更全面。从这个角度看，只保重疾的重疾险理赔门槛是比较高的，而含有轻症、中症保障，对消费者来说，无疑是切实的福利！

如果大家预算充足的话，建议选择重疾险的时候，最好要有轻、中症保障，也可以关注一些高发轻症是否包含在内，如【原位癌】、【不典型的急性心肌梗塞】、【轻微脑中风】等。

二、豁免的人性化——不交保费也能享受保障

秦女士的理赔案例中，还有一点非常值得讨论的，就是“豁免后续未缴纳保费”。是的，保费豁免就是这么地人性化，不交保费也能享受保障。保费豁免有两种：

●被保人豁免：被保人出险，可豁免余期保费。一般是保险合同中自带的，不需要额外选择也不需要额外支付费用。

在案例中，秦女士为被保人，完美人生守护重大疾病保险（重疾5次赔付+轻症3次赔付）自带轻症、重疾豁免，秦女士所罹患的宫颈原位癌为轻症，因此豁免余期保费，而还有5次重疾以及2次轻症等保障，不受影响，仍在继续。

●投保人豁免：购买保险的人出险了保单可以豁免。一般不自带，投保人可自由选择，附加了需要支付一定的保费。

保费豁免，可以保障我们在发生重大变故，经济状况不佳导致无法支付保费的情况下，不用再面临缴保费的压力，保障也不会消失，是一项极具人文关怀的功能！

如果是夫妻互相投保，或者是父母给孩子投保的情况，建议附加投保人豁免。这样一来，如果父母不幸患病，家庭的经济压力更大了，孩子的保费可以豁免，保障不受影响；如果夫妻双方一方出险，除了能获得理赔外，两个人的保险都不用交剩余的保费了。

三、关注女性高发疾病，保险、体检一样都不能少

在日常生活中，我们常看到女性给丈夫、给孩子买保险，却很少关注自身的保障。女性对于家庭同样重要，要将自身的重疾保障重视起来。由于生理结构的差异等因素，女性和男性高发疾病也存在不同，以癌症为例：

除了肺癌、直肠癌等疾病外，女性也要注意乳腺癌、子宫颈癌等特定身体部位的保障。因此，在选择重疾险的时候，女性也可以着重关注一下专项保障。

保险要买，定期体检也不能忘。

案例中的秦女士因为体检意外被发现了宫颈问题，进一步检查后，确诊为原位癌的。早发现早治疗，能够更有效地控制病情恶化，以免除更大的疾病风险。

小结

看了秦女士的理赔案例，原来轻症、中症、豁免责任是如此的人性化！现在重疾险的保障范围越来越广泛了，其实是对消费者更利好的事，大家可以从自身的需求和预算出发，选择保障尽可能全面和充足的产品，尽早完善重疾保障，转移大病风险！