重疾险保障的疾病种类越多越好?分组里有大学问!-梧桐树保险网

横琴无忧人生2020重大疾病保险
首页> 保险攻略> 重疾险保障的疾病种类越多越好?分组里有大学问!

重疾险保障的疾病种类越多越好?分组里有大学问!

更新时间:2019-7-26 来源:梧桐树保险网

重大疾病保险发展至今,产品越来越多,条款越来越复杂,产品保障的疾病种类也越来越多。有的重疾险产品的重疾数量就可达一百种左右,再加上轻症、中症,很多疾病都是消费者闻所未闻的。这个时候,很多人就陷入了一个误区:重疾险产品保障的疾病数量越多越好。真的是这样吗?
 

其实疾病种类多并不等同于产品保障高,而是要看产品所保障的这么多种疾病分成了几组,能赔付几次。关于疾病种类、赔付次数和分组的问题常常让很多人头大,但事实上远没有大家想象的复杂,本文会用产品示例表明:什么样的分组值得买,什么样的不值得。
 

1、重疾分组到底好不好?
 

从分组和赔付次数的角度看,重疾险分为:
 

①不分组单次赔付:就算保障100+种重疾,也只赔付一次,如果不幸罹患合约中的某一种重疾,重疾保障就结束了,保费较低;
 

②不分组多次赔付:可以多次赔付,保障更长久,同时保费也比较贵;
 

③分组多次赔付:产品中所涵盖重疾种类分成了不同组,同一组的疾病只能赔付一次。举个例子:
 

某产品涵盖105种重疾,规定总赔付次数为4次,且这些重疾分为了5组(ABCDE)。若被保险人罹患了A组中的重疾,那么在赔付过后只剩3次赔付机会。而且由于A组重疾理赔过一次,A组剩余的重疾是不能再赔付的,另外3次赔付机会只能在BCDE这四组中才有效。
 

重疾分组多次赔付型的产品借鉴了两种类型产品额优势,既可以让消费者享受到多次给付的重疾保障,又承担得起起较低的保费,这也是本文讨论的重点。那么什么样的分组值得买呢?
 

2、选择什么样的重疾分组?
 

2007年,中国保险行业协会联合中国医师协会对25种高发重疾进行了统一定义,并要求针对成人的重疾险产品的疾病范围必须包含6种高发病率的重疾,其余19种重疾保险公司可以自行选择。

重疾险哪种好,分组赔付

 

不过由于市场产品的竞争,目前市场上几乎所有重疾险产品都包含了这25种重疾,这25种疾病的发病率覆盖面已经基本可以达到90%以上。也就是说,这少部分的疾病种类,是重疾险产品需要解决的主要矛盾,也是我们需要转移的主要风险。
 

因此重疾分组多次赔付的关键,就是看发病率高的疾病分组是否科学合理。优质的分组多次赔付重疾险,一般是把6种高发病种分散在不同组别中,然后再添加剩余19种高发重疾和公司额外选择增加的其他病种。
 

3、重疾险产品分组对比

重疾险哪种好,分组赔付
重疾险哪种好,分组赔付

 

两款重疾险产品的25种必保重疾分组一目了然。A款产品的5组分别是:恶性肿瘤、重要器官相关的疾病、心脏相关的疾病、神经系统相关的疾病以及其他,非常专业。
 

其中,恶性肿瘤是发病率最高,同时也是理赔率最高,单独分组,保障更人性化。而且前6种高发重疾分散在了4个组别中,也很均匀。
 

而B款产品一共3组,将6种高发疾病集中在2个组别内,从多次给付的角度来看,高发性重疾分布显得太过集中。
 

从以上的对比可以看出,虽然疾病分组多次给付能够在未来给消费者更多次的风险保障,但是疾病分组的合理性直接决定了多次给付是否真的做到了其应有的、实实在在的“多次给付”。
 

写在最后
 

关于重疾险分组的问题其实远没有大家想的那么复杂,大家选择分组多次赔付型重疾险产品的时候,不要一味追求保障疾病种类的数量,而是要重点看25种必保重疾或6种高发重疾的分组合不合理,科不科学,也能够很迅速地判断产品适不适合自己。每天学一点保险知识,为自己的保障负责!

保险相关回答

七月

之前一直以为疾病种类越多越好,我真的太天真了。梧桐树这个平台关注了,文章都写得挺好的,平时多学学保险知识,免得踩坑。

梧桐树保险网

感谢您的信任与支持。投保重疾险,疾病种类和数量是一方面,高发重疾的分组是否合理其实更重要。患病率高的疾病在各组中比较分散,理赔的几率会高很多。此外,因为恶性肿瘤的患病率和理赔率都是最高的,如果是恶性肿瘤单独一组的产品,分组更科学,保障也更实在一些。

那些年

重疾要看分组,中症和轻症是不是也要看分组?

废柴

具体还是看产品吧,有的产品的中症和轻症是不分组的,有的分组的,就可以留意一下高发的轻症。

明明白白

看完文章醍醐灌顶,写的蛮通俗易懂的。多次赔付肯定是比单次赔付好一些的,但是不分组多次赔的都太贵了,分组多次赔的性价比更高一些。就是得自己注意要看一看分组好不好,不然就说不定会被坑。

彩色的白

自己看分组也不难,主要看文章里面列出来的6种重疾就可以了,这下知道买重疾险咋下手了。

幻想世界

这么说是不是只要看分组就可以了?只要这6种或者25种疾病的分组比较合理就可以了?

梧桐树保险网

25种重疾是患病率最高的,覆盖面可以达到95%以上,如果分组比较合理,比较分散,理赔的几率会大很多。此外,其他的重疾虽然患病率比较低,但是依然是有可能罹患的。选择重疾险产品的时候,如果保费相当,疾病种类肯定是越多越好,如果预算比较有限,也不要贪多求全,可以重点关注25种重疾的分组。

夜上海

癌症单独分组的产品有推荐的吗?

梧桐树保险网

推荐完美人生守护重大疾病保险,106种重疾分5组可赔5次,癌症单独分组,和其他疾病互不影响,还有55种轻症不分组赔付3次,单次赔付比例高达45%,以及10种少儿特定重疾双倍赔付、投被保人双豁免等保障。来梧桐树保险网,有更多的优质产品等着您!

获取更多评论

关注梧桐树公众平台