重疾/中症/轻症三重保障，不分组多次赔，这款重疾险刷新行业性价比

十多年来，重疾险由只保二十种疾病发展到可以保障上百种疾病，由只保重疾发展到可保重疾及轻症，产品越来越多，价格越来越低。近一两年来，“重疾中症”的概念被提了出来，又掀起了一轮重疾险升级潮流，各大保险公司纷纷推陈出新，最引人注目的，则要属长生福重疾险。

自长生福重疾险问世以来，就如同一匹黑马闯入了重疾市场，牢牢地抓紧了业内人士的眼球，交流群里每天都有不少业内人士强烈安利这款产品，那么这款产品到底有何魅力，竟引得无数业内人士折腰？今天就对这款产品进行深度测评，看看这款产品到底值不值得购买。主要内容如下：

◆什么是中症？含中症的重疾险值得买吗？

◆深度解读长生福重疾险

◆案例演示

1.什么是中症？

一般重疾险都包含重疾和轻症，中症介于轻症和重疾之间，比轻症严重，但又没有严重到重疾的一类疾病。中症的出现，起到了细分病种的作用。

常见的重疾险赔付比例：重疾赔付100%基本保额，中症赔付50%基本保额，轻症赔付20%-30%基本保额。

对于消费者而言，含中症保障的保险产品，在疾病没有太严重的情况下，可以拿到更多的理赔金。“重疾中症”是有利于消费者的创新，选择含中症的重疾险是一个很好的选择。

2.长生福重疾险怎么样？

长生福基本保障责任：

●100种重大疾病-不分组，2次赔付，每次赔付100%保额；

●20种中症-不分组，2次赔付，每次赔付50%基本保额；

●轻症40种-不分组，最多赔付3次，每次30%保额；

●身故/高残/疾病终末期，18岁前2倍保费，18岁后100%保额；

●保费豁免-缴费期内确诊轻症/中症/重疾，免交后续各期保费。

仅仅从保障责任这部分来看，长生福重疾险几乎包含了重疾险能保障的全部保障项，总共160种疾病保障，累计可赔付7次，而且重疾、中症、轻症都不分组，身故/高残/疾病终末期以及保费豁免都有，可以说保障相当完善了。

深度解析：

重疾：条款没有缺陷，保障种类全，不分组

重疾2次赔付，赔付间隔为365天。随着医疗环境的进步，重大疾病的生存率在不断的上升，像甲状腺癌等治愈率比较高的癌症，5年生存率达到了90%以上。多次赔付的重疾险，一般会有赔付间隔的设置，常见的都是三年或者五年。长生福的重疾赔付间隔才1年，确实算是很优秀了。

除此之外，长生福重疾险在等待期内罹患重疾，是返还110%的已交保费。要知道大多数重疾险，在等待期内罹患重疾，只退回保单的现金价值，退回已交保费都可以算是良心产品了，而退还110%已交保费的，目前只看到了这一款。

中症：设计合理，保障的疾病种类有诚意

中症2次赔付，赔付间隔90天。

大多保险产品是将未达到重疾程度的脑中风后遗症、脑炎或者脑膜炎后遗症纳入轻症保障项，长生福是将其算在中症保障中，赔付的比例更高了。

而且像是老人高发阿尔茨海默病，帕金森氏症若不到严重的程度是得不到赔偿的，将中度阿尔茨海默病、中度帕金森氏症纳入中症保障的范围，也不多见。

长生福重疾险的中症设计合理，充分考虑到了疾病发生由轻到重的过程，很多疾病轻症赔付后，如果继续恶化到了中症，还可以赔付，增加了同一类疾病的赔付概率。

轻症：理赔条件更宽松

轻症3次赔付，间隔期90天。

据统计，目前最为高发的轻症有：极早期恶性肿瘤，轻度脑中风，不典型心肌梗塞，冠状动脉介入手术，微创冠状动脉搭桥手术，脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤，慢性肾功能衰竭，视力严重受损，较小面积三度烧伤。

而这些高发轻症，长生福全都有保障。

从理赔条件来看，拿轻微脑中风举例：

这是唯一一款180天后不要求有后遗症的产品。理赔条件很宽松，对被保险人非常有利。

身故、疾病终末期、高残责任：保障全，等待期内事故赔付更具人性化

被保险人18周岁前发生身故/高残/疾病终末期，赔付2倍的已交保费；

等待期内，因疾病导致的身故/高残/疾病终末期，赔付110%已交保费；过等待期后发生，赔付100%保额。

豁免责任：更多保费豁免

被保险人自带重疾、轻症或中症豁免责任；

可附加投保人重疾、中症、轻症、身故豁免保费责任。

3.案例演示

30岁的梧先生为自己投保了长生福重大疾病保险，保额50万，20年交费，每年缴费12785元。

梧先生35岁时经检查，确诊患有轻微脑中风（轻症），接受治疗，获得15万元轻症赔付，并免除了以后各期保费；

37岁时，因为心脏瓣膜介入手术（轻症）接受手术治疗；又获得15万元轻症赔付；

40岁时，经检查，患有慢性肾功能障碍（轻症）；再次获得15万元轻症赔付；

45岁时，因为中度听力受损（中症）接受了治疗，获得25万元中症赔付；

50岁时，因中度溃疡性结肠炎（中症），入院治疗；再次获得25万元中症赔付；

60岁时，在每年的体检中查出疑似患有肺癌（重疾），经医院诊断，确诊为肺癌。获得50万元重大疾病赔付；

经治疗，过了五年康复期，但在66岁时，被确诊患有严重阿尔茨海默病；再次获得50万元重大疾病赔付；

梧先生共计获得195万元赔付，合同终止。

这款保险值不值得购买呢？我只能说，目前整个市场上能支持重疾多次赔付、轻症多次赔付，而且还有新升级的“中症多次赔付”的产品，长生福重疾险很具有代表性，在同类型产品中算是佼佼者，是一款性价比非常高的产品，值得拥有！