从重疾险到保险组合，分享我的第一次投保经历

最近看了《动物世界》和《我不是药神》两部电影，风格迥异，却不约而同地将“穷”这个大现象呈现在观众眼前，尤其是药神，朋友圈一致好评推荐。我也看到不少人都在感慨，想要赚到那么多钱，可能得努力工作几个月甚至几年，到头来花出去只是一瞬间的事，比如生一场大病。

对此我深有同感，所以早前就给自己买了份重疾险，另外还配了住院医疗和意外险，说起来应该算是比较齐全了吧，在此也想和大家分享一下我的经历。

这几年从一个普通的销售员一步步做起来，从团队中的一员成为团队的核心人物，深感肩上的担子日益加重。有次和哥们约饭谈心，聊到现在的工作压力，他突然有些严肃，说了句：压力再大也不能不顾身体，该吃吃该睡睡。

一问之下原来他们一同事平时老加班，又不按时吃饭，还喜欢大晚上吃宵夜，结果去年查出胃癌晚期，手术切除的可能性很低，只能靠抗肿瘤药物来维持。小伙子还年轻，因为这病工作辞了没了收入，家里的积蓄也在不断消耗，叫人很是同情。

现如今许多行业的从业者，工作生活压力都很大，身体没点毛病几乎是不可能的。运气好，可能吃药打针歇个几天就能恢复，运气不好，可能查出个特别严重的病，辛辛苦苦挣的钱就都打水漂了。这么一琢磨，运气是天注定，我能做什么呢？除了研究所谓的养生之道，好像还是买份保险比较靠谱，所以我开始通过各种渠道咨询买保险的事。

不得不说现在的保险产品实在太多，如果没有专业人员的帮助，靠我自己肯定很难挑选。经过多番咨询，最终我选择了梧桐树保险网的经纪人为我设计的方案，信泰百万健康重大疾病保险40万基本保额附加百万健康两全保险+泰康住院保2018成人版+泰康全年综合意外保障钻石款。保费一年加起来大概1万出头，经济方面没什么太大负担，而且整个方案对于我来说是很适用的。

我本来的意向是只买重疾险，在咨询的过程中，我了解到了很多看起来不错的保险，也发现不同产品的组合比单一一款保险的保障更全面，规划一个完整的保障方案似乎更划算。至于为什么选择了梧桐树保险网，其一是经纪人推荐的产品不会局限于一家保险公司，而是集合了各个保险公司的优质产品，组合起来选择更多；其二是经纪人根据我的实际情况制作了这份计划书，确实符合我的需求，没有强行安利，对我的每一个疑问也都解释得清清楚楚；其三是经纪人承诺的一系列后续服务让我觉得这家公司的服务态度很好。在整个沟通过程中，问题得到了解决，也没有丝毫不愉快的感觉，我人生中的第一次投保就此顺利完成。

再简单地分享一下我买的这几款保险吧，如果有觉得不错的可以找她咨询，不过报我名字也不会打折就是了哈哈。

首先是我最重视的重疾险，这款百万健康重大疾病保险是将105种重疾，50种轻症进行了科学分组，不同组别重疾可赔付4次，我选择了保额40万，所以重疾最高可以赔付160万；不同组别轻症可赔付3次，最高赔付36万。一旦确诊了合同范围内的重疾或轻症，保险公司不仅给付疾病保险金，还会豁免后续主险保费。其它很多产品都是只能得了重疾或者得了轻症才能豁免保费，但百万健康无论重疾轻症都可以豁免。

另外我选择了附加百万健康两全保险，身故或全残还会赔付主险保额+主险和附加险的保费，如果生存至约定年龄时重疾赔付未满4次，即返还全部已交保费作为祝寿金。

也就是说，投保这款重疾险之后，我不仅可以得到重疾和轻症的保障，同时还拥有了身故全残保障和养老保障，一举多得。

泰康全年综合意外保险是经纪人根据我的工作情况配置的，因为我经常在外出差，钻石款除了基本的50万意外身故保障、5万意外伤残保障和2万意外医疗保障，还包含各类公共交通的意外保障，例如地铁、轻轨、出租车、市内公共汽车及电车意外伤害保额为50万，火车意外伤害保额为60万，航空意外伤害保额达到了80万，无论我是乘车还是乘飞机外出都有充足的保障。

泰康住院保同样也有10万的意外身故伤残保障和1万的意外医疗保障，我问过经纪人，如果出了事住院保和意外险会不会只能允许其中一个赔偿，她表示两者并不冲突，只是意外医疗属于报销型，多家赔付的总额也不会超过实际的医疗费用。另外，住院保还有2万的疾病住院医疗保障，由于重疾险只能保那155种疾病，而住院保不限疾病种类，可以在重疾险的基础上进行一定的补充。

以上就是我的保险配置，既是给自己保障，也算是对家人的一份责任吧，毕竟我不想因为生病耗尽钱财毁掉这个家，也不想因为意外导致父母少了依靠晚年拮据。保险得买，但也别随便跟风买，每个人的情况不同，需要的保险也不同，买保险时最好还是寻求专业人士的帮助，给自己制定一份专门的计划书。