加强家庭抵御风险能力，从家庭成员的意外险配置开始

“普吉岛沉船事故”发生至今，已有47名中国游客确认遇难，其中有老人，有新婚旅行的夫妇，有刚结束高考的学生，也有年幼的孩童。数十个家庭因此变得支离破碎，徒留生者悲痛不已。“我们一家五口在船上，剩下我一个也成了遇难者。”一家人中唯一的幸存者郑先生如是说道。

世界各地每天都有大大小小的意外发生，无论男女老少，都面临着各种意外风险。倘若能逃过一劫实属幸运，万一遭遇不测，留给家人的除了哀伤，很可能还有陡然增加的生活负担，相信每个人都不希望这样的事发生。

想要避免家庭因意外事故受到重创，就一定要加强抵御风险的能力，保险存在的意义正在于此。意外险作为人生必备的保单之首，其范围可覆盖意外身故、意外残疾、意外医疗、意外住院津贴等等，市面上推出的意外险产品还可以细化到专门针对某一类事故进行保障，例如旅游意外险、交通意外险等等。

不同的意外险产品各有各的优势，家庭中的不同成员在配置意外险时也要区别对待，根据家庭责任及个人需求分别挑选合适的产品。

1、大人如何配置意外险？

“上有老下有小”的夫妻双方属于家庭中的顶梁柱成员，维系着重要的经济来源，支撑着整个家庭的生活开销。因此大人在配置意外保险时，保额要足够充分，通常为个人年收入的5-10倍。设置保额前，要考虑到倘若大人发生意外，是否会有遗留的债务问题，其他家庭成员需要多少保险金弥补才能继续维持相当的生活水平。另外，家庭顶梁柱成员的保障应当是要优先保证的。

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1、大至身故、伤残，小至伤筋动骨都能保，意外医疗费用100元以上部分100%报销。超值平民价，保障更全面。

2、基本款、白金款、钻石款三款可选，意外身故、伤残、医疗、附加交通意外四大保障责任自由定制；交通工具意外身故、伤残保险金与意外身故、伤残保险金可累计赔付，加大保障力度，对经常往返各地出差的白领人员来说更为合适。

3、18-65周岁可投保，而市面上同类型同价位意外险通常最高保障仅到55周岁。

二、儿童如何配置意外险？

由于儿童没有收入来源，无需承担家庭责任，所以意外险保额不必过高。而且，为了防范道德风险，银保监会规定被保险人不满10周岁的，其身故保额不得超过人民币20万元；对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的，其身故保额不得超过人民币50万元。父母在为孩子投保时，要注意保额不能超过限度。

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1、意外风险保障全面，包含意外身故保障、意外伤残保障、意外医疗保障、意外住院津贴四项保障，将意外风险一网打尽。

2、意外医疗免赔额低，因意外产生的治疗费用100元以上100%报销，赔付门槛低。

3、保费便宜，性价比高，仅需100元就能带来全年意外保障。

三、老人如何配置意外险？

老年人身体素质不如年轻人，容易受到意外伤害，而且伤势往往较重恢复得慢。因此，为家里老人投保意外险时，要重视意外医疗保障。如果老人年事已高，超过了一些常见意外险产品的投保年龄限制，可以考虑选择一些专为老年人设计的意外险产品。

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1、承保年龄为50-80周岁，即使是高龄老人也能放心购买，获得意外风险保障。

2、意外身故+意外伤残+意外医疗+救护车费用，意外事故受伤使用救护车的费用都可以报销，保障周全，关怀备至。

3、保障责任设有ABCD四档，5-30万身价保障，可灵活按需选择。

除了选择合适的产品，为家庭成员配置意外险也要注意尽早规划，只有提前做好准备，才能确保对不知何时会到来的意外起到防范作用，保险早一刻上，家人早一刻安心。