当从市面上众多的产品中选出最合适的险种，然后成功投保，很多人以为事情到这就结束了，等出险后再找保险公司理赔即可。其实不然，在理赔这件事中有个很重要的因素-观察期，不得不引起投保人的重视。
顾名思义，保险观察期指的是保单还处于观察阶段，一般情况下，若被保险人在观察期出险，想找保险公司理赔，这是不可能成功的，在观察期内保险公司可以拒绝赔偿。不要由此认为保险观察期的产生是为保险公司拒绝理赔找的理由，其实恰恰相反，这是为了尽可能的保护投保人和被保险人的利益，防止部分投保人的骗保行为，明知即将出险，为求得经济赔偿而购买保险，有利于制止带病投保等不良行为，减少可能发生的道德风险责任。
从合规角度出发，保险公司或保险经纪公司在出售带有观察期的产品时，会按约定和投保人讲解清楚，让投保人了解“观察期”这一特殊条约。
观察期这一词出险在我国市面上所有健康险中，只是不同的产品有不同的期限。一般情况下，住院医疗和住院补贴等短期险种观察期较短，一般为３0天、60天、90天不等，重大疾病或者人寿保险等长期险观察期略长，一般是９０天，１８０天，甚至１年。热销的终身型医疗保险观察期长短也各有差异，具体时间根据保单而确定。
值得注意的是，若被保险人在观察期内出现，购买的短险，保险公司不用赔付，而购买了长期险，在观察期内出现，就需要考虑具体情况了，根据保单上的规定而决定最终的处理方式，一般会退还保费，并按原先约定的保额的１０％赔付保险金。
在观察期这点上，意外因素却是个特例。若投保人因意外出险，无论是否处于观察期，保险公司仍然得做相应的赔付。毕竟意外事故的发生有其随机性，属于突发难预测的事故，谁也无法控制，也不存在道德风险。
若投保人购买的是健康险需要符合一些条件才可以理赔，且原本保障期间是一年，但可以续保的产品，这种情况下，上面所说的观察期限制只对第一个保险年度有用，当投保人选择续保后，观察期就不存在了。这也就意味着，只要被保险人出现，不管是在什么时间，即使是在被保险人续保后的第二天，仍然可以获得保险公司赔付的补偿金。
认真看完上文的朋友，在投保前记得认真查看条款，并不是投保后出险保险公司就会如约赔付的，为减少风险，在投保时可以优先选择观察期相对短的产品。