在现实生活中，当工薪家庭谈起保险，一方面觉得保险虽好，另一方面由于收入有限，没有多余财力顾及保险保障。但事实真的如此吗？
首先我们来看看工薪家庭可能面临的风险
1、经常出差或者在外，交通意外及突发事件是最大的风险
2、职业病，或者应酬、生活习惯不良导致一些小病缠身
3、工作压力、小病积累成大病
4、孩子慢慢长大，教育支出越来越大。
5、要赡养父母，还要考虑自己将来养老。
总之，工薪家庭收入积蓄不多，抗风险能力极低，一旦由于意外、疾病导致家庭经济支柱丧失劳动能力，整个家庭将没有经济来源，家庭成员甚至无法维持正常生活，更容易陷入困境，更需要保险在发生意外时的雪中送炭，因此更需要考虑保险的问题，接下来我们就来聊聊普通工薪家庭该怎么买保险？
1.控制好每年的保费
遵循家庭保险“双十定律”，即家庭保险保额应为家庭年收入的10 倍，保费支出应为家庭年收入的10%。保费的支出应与自身的经济条件适应，一般在年收入的5%至15%之间为宜。
2.投保次序有讲究
第一，先大人后小孩
大人在家庭中扮演着很重要的角色，既负责赚钱养家，也负责照顾家庭的老人孩子，供车还房贷，压力比较大，需要重点维护。
第二，先保家庭支柱
家庭成员在家庭里承担的责任不同，在进行保险规划时，必须优先考虑经济支柱的生存风险，为其提供足额的保障。
第三，先保障后理财
因为保险最重要的作用就是提供保障，降低和规避风险。在配足基本保障之后再进行理财，这样会更有的放矢。
3.优先购买消费型保险
对于工薪家庭来说，最担心的莫过于生病住院。昂贵的医药费远远超出了承受能力。因此选择健康保险可以让工薪家庭保险规划更加完善。
消费型健康保险是单纯提供健康保障而没有投资功能的健康保险。它更加侧重于健康保障。投保消费型健康险，如果在约定时间内如发生合同约定的保险事故，保险公司按原先约定的额度进行补偿或给付；如果在约定时间内未发生保险事故，保险公司不返还所交保费。适合收入水平不高，希望以最低保费获得较高保障的消费者。
买保险不会倾家荡产，而很多人因为没有保险倾家荡产！家庭经济状况较差的人一旦生病住院，会加大生活压力，其实拿出一小笔钱购买保障型保险，这种风险就可以转嫁。
不管收入水平如何，大家都可以筛选到适合自己的保险，没有钱买保险，难道有钱生病？只要合理搭配，做好保险组合，将保费支出控制在每年几千元也并非难事，保障也可以很全。