低收入家庭在很多人看来，似乎没有没保险的可能性，因为收入低，觉得用钱的地方很多，根本没有办法兼顾到保险，其实这是一个很落后的思想，这里不讨论低收入家庭是否有购买保险的必要性，我们只看看低收入家庭如何配置适合自己的家庭保险方案。
首先，先选较经济的定期寿险，为什么么先选这个保险呢，一方面是定期寿险提供定期的身故保障，由于没有储蓄功能，相对比较便宜，购买上不需要花费太多的资金，其次是低收入家庭很多从事的职业是可能风险性比较高，购买一份这样的保险，万一不幸有什么事故，家庭至少能多一份保障，所以这一保险非常适合需求保障的家庭经济支柱，保障期限可以依据实际情况，适当调整。
其次确定身故保障之后，可以考虑消费型的健康险产品，之所以考虑买这款保险，一方面是比较灵活，一年一保，保费相对实惠，可考虑以5%的家庭年收入作为重大疾病保险的保费预算。以后经济能力许可时，可适当考虑购买储蓄型重大疾病险；其次低收入家庭从事体力活的比较多，健康一直是比较需要关注的问题，这是有一份消费型健康险的好处就很明显了，就不会在自己身体出现抱怨时不敢去医院等等。
最后是可以购买分红型的商业养老保险，可以适当缩短缴费期限，这样，所需缴纳的保费总额将会减少一些。保额控制在20万元左右应该是比较合适的。比较操劳了一辈子，但是收入不够，各种社保也可能比较低甚至没有，有一份商业险的养老保险也是非常不错的。至少在自己老了有稳定的收入来源同时不拖累子孙后代。
低收入家庭千万不要因为自己收入低就觉得没有买保险的必要。低收入家庭只要规划好，依然能买到合适自己的保险，为自己和自己的家人带来一份保障