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医疗保险个人怎么交 该如何选择

更新时间:2018-05-15 10:33:45 作者:梧桐树保险网专家

对于普通消费者和普通家庭而言,除了日常生活开支和房贷车贷以外,医疗费用也是不可忽视的经济压力。梧桐树保险网的保险规划师表示,虽然随着经济的发展,人们的收入有所上涨,但是却赶不上通货膨胀和物价增长的速度,即使医疗技术日新月异,“看病贵、看病难”的问题仍然是横亘在大众面前的一道难关。

医疗保险,社会保险,商业保险,住院医疗险

为了减轻人们的医疗压力,国家通过基本医疗保险为社会成员提供了基本的医疗保障服务。基本医疗保险根据适用的对象不同,也有不一样的表现形式,大家应该选择适合自己的基本医疗保险。

城镇职工基本医疗保险:保障对象是城镇职工,由个人和单位共同缴纳,就是常说的社保中的医保。

城镇居民基本医疗保险:保障对象是城镇弱势群体,比如儿童、老年人、残疾人、贫困者和失业者等。

新型农村合作医疗保险:保障对象是农民,重点解决农民隐患大病而出现因病致贫、因病返贫的问题。

公费医疗制度:对象是国家机关工作人员,是一种福利型的国家医疗保障制度。

基本医疗保险是医疗保障体系中非常重要的一部分,覆盖的人群和地域也最为广泛,人人都应该享有这一基本保障。但是,需要提醒大家的是,基本医疗保险保障范围虽广,保障水平却比较低,还有报销起付线和上限、特效药进口药无法报销、保障额度不够高等明显不足,所以并不足以满足大部分消费者的医疗保障需求。

我们举个很简单的例子,一位患者由于意外烧伤,在医院花费了64万元的医疗费用,但是国家医保只能报销10万元,剩下的54万元高额医疗费用需要个人承担。不过好在该患者自己有一份高保障的商业住院医疗保险,剩下的医疗费才得以报销,个人只负担了很少一部分费用。

医疗保险,社会保险,商业保险,住院医疗险

很显然,商业医疗保险可以大大弥补基本医保的不足。不过,市面上的商业医疗保险产品五花八门,消费者在购买时,该如何选择呢?

一般来说,有以下几个重点关注项:

保额:指可以报销的上限,超过这个数目则无法报销。保额要充分,但并不是越高越好,太过夸张的保额并没有实际意义。

免赔额:指报销的下限,低于这个数目也无法报销。同等保障的保险产品,免赔额当然越低越好。

报销范围:指仅限于医保范围,还是不限医保范围。不限医保范围的保险产品,保障会更加全面。

报销比例:有的产品可以100%报销,有的则根据是否有社保来设置报销比例,报销比例越高越好。

另外,梧桐树保险网的保险规划师建议,在选择具体的医疗险产品时,消费者一定要清楚自己想通过商业医疗险解决什么问题,然后根据自身的需求选择合适的保险产品。

1、解决小病风险:一般住院医疗

这类保险产品保额一般会在1万到5万,免赔额也很低,有的保险产品甚至没有免赔额,只要产生了住院费用,就可报销,对于日常的小病小痛来说是非常实用的。而且这类产品的保费一般只需几百元/年,人人都能买得起。

2、解决大病风险:百万医疗保险

这类医疗险可以称得上是网红爆款了,低保费、高保额,得到了很多保险消费者的关注。这类保险产品由于保额较高,对应的免赔额也会高一些,最常见的是1万元的免赔额。但是高达百万的保障,减去免赔额后几乎可以覆盖所有的医疗费用,保障非常全面。价格也不会很贵,特别是年轻人购买,非常划算。

3、提升就医体验:高端医疗保险、海外医疗险

如果想要寻求更高的就医体验,想到公立医院特需部、私立医院甚至海外医院就医,在预算充分的情况下则可选择高端医疗保险和海外医疗险。

梧桐树保险经纪,深耕家庭保险配置十余年,有着丰富的保险配置经验,深知只有了解了被保险人的保险需求,有针对性的科学配置保险产品,才能达到客户的保障目的。消费者也一样,医疗保险产品种类多样,在挑选的时候一定要学会抓住重点,明确自己的保障需求后再进行取舍,这样才不会被迷惑。

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