疾病和意外，都是人生中不可避免的风险，但是梧桐树保险网的保险规划师发现，由于疾病与个人的生活习惯、家庭遗传、个人体质等主观因素息息相关，显得有迹可循，会更容易引起保险消费者的关注。相反，意外的发生由于更加随机，导致不少人会抱有侥幸心理，而忽视意外险的保障作用。
一、为什么要买意外险？
要知道，养成良好的生活习惯、勤于锻炼等行为，对于疾病方面的风险还能有一定的预防作用，而意外却是完全无法预测的。配置一份意外险，在意外来临时，才能不至于手足无措，还尽可能地减少了由意外带来的各种损失。
意外险的保障范围，可以分为意外伤害保障和意外医疗保障两大方面：
意外伤害保障：被保险人由于意外伤害身故或者伤残时，保险公司会根据合同约定一次性赔付保险金，弥补被保险人因为受伤造成的经济损失；
意外医疗保障：被保险人因意外事故受伤，到医院治疗产生的医疗费用，保险公司会根据合同约定的赔付范围和赔付限额进行报销，补偿被保险人的医疗支出。
二、意外险的特点和优势
相较于其他人寿保险，意外险还有一些专属的特点和优势，让它在人身基础保障中的作用不可或缺。
高杠杆：一份上百万的人身保障意外险，不分年龄价格都只需几百元，这是任何其他种类的保险都无法做到的。
伤残保障：由意外事故导致的伤残，意外险会根据伤残的等级给付不同比例的保险金，这是意外险独有的保障功能。
没有等待期：意外险一般都是购买后次日生效，少部分产品会有规定购买后数日内生效，但绝不会有长达30天、90天、180天的等待期。
没有健康告知：意外险对于被保险人的年龄和身体健康状况要求较低，只要能正常生活和正常工作的自然人都可购买。
三、意外险的保额如何确定？
对于成人来说，特别是承担着家庭经济责任的家庭支柱，在预算充足的情况下，保额当然是越高越好。不过，一般情况下成人购买意外险，保额在30万~100万算是比较普遍的选择。而在确定保额时，还可以和定期寿险保额进行搭配，或者根据家庭的负债情况进行确定。
对于未成年人来说，身故保额有法律限制：0~9岁，身故保险金不得超过20万；10~17岁，身故保险金不得超过50万。梧桐树保险网的保险规划师解释，这是国家为了防止道德风险，对未成年人做出的保护措施。因此，普通家庭给孩子购买意外险时，保额20万就够了，可以将重点放在意外医疗保障上。
四、注意免责条款、特别约定和投保须知
梧桐树保险网的保险规划师提醒大家，在投保意外险的时候，一定要仔细阅读免责条款、特别约定和投保须知。比如，某款意外险在免责条款规定“不承担高空坠落所导致的的意外责任”，那么被保险人如果在登山旅游时不小心意外失足坠亡，就是无法得到理赔的；又比如，某款意外险特别约定“因溺水导致死亡的，意外伤害责任保额减半”，则意味着如果被保险人游泳时溺亡，受益人只能得到一半的保险金赔付；还有的意外险对于身故保额有特别的限制，在发生理赔时，身故受益人必须提供被保险人的银行流水作为收入证明，保证被保险人的年收入达到身故保额的一定比例，才予以理赔，否则保险公司则有权利拒赔。
意外险，对于每个人来说都是不可缺少的保障，虽然看似简单，但并不意味着可以随意购买，仍然需要投保人慎重的思考和选择，以免造成不必要的纠纷和浪费。如果在投保过程中有任何的疑问和犹豫，有着10余年家庭保险配置经验的梧桐树保险经纪，随时都可以为您答疑解惑，从专业中立的角度帮您打造无忧保障、安心生活！