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意外险包括哪些范围 我们该如何购买

更新时间:2018-05-08 11:22:01 作者:梧桐树保险网专家

疾病和意外,都是人生中不可避免的风险,但是梧桐树保险网的保险规划师发现,由于疾病与个人的生活习惯、家庭遗传、个人体质等主观因素息息相关,显得有迹可循,会更容易引起保险消费者的关注。相反,意外的发生由于更加随机,导致不少人会抱有侥幸心理,而忽视意外险的保障作用。

一、为什么要买意外险?

要知道,养成良好的生活习惯、勤于锻炼等行为,对于疾病方面的风险还能有一定的预防作用,而意外却是完全无法预测的。配置一份意外险,在意外来临时,才能不至于手足无措,还尽可能地减少了由意外带来的各种损失。

意外险的保障范围,可以分为意外伤害保障意外医疗保障两大方面:

意外伤害保障:被保险人由于意外伤害身故或者伤残时,保险公司会根据合同约定一次性赔付保险金,弥补被保险人因为受伤造成的经济损失;

意外医疗保障:被保险人因意外事故受伤,到医院治疗产生的医疗费用,保险公司会根据合同约定的赔付范围和赔付限额进行报销,补偿被保险人的医疗支出。

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二、意外险的特点和优势

相较于其他人寿保险,意外险还有一些专属的特点和优势,让它在人身基础保障中的作用不可或缺。

高杠杆:一份上百万的人身保障意外险,不分年龄价格都只需几百元,这是任何其他种类的保险都无法做到的。

伤残保障:由意外事故导致的伤残,意外险会根据伤残的等级给付不同比例的保险金,这是意外险独有的保障功能。

没有等待期:意外险一般都是购买后次日生效,少部分产品会有规定购买后数日内生效,但绝不会有长达30天、90天、180天的等待期。

没有健康告知:意外险对于被保险人的年龄和身体健康状况要求较低,只要能正常生活和正常工作的自然人都可购买。

三、意外险的保额如何确定?

对于成人来说,特别是承担着家庭经济责任的家庭支柱,在预算充足的情况下,保额当然是越高越好。不过,一般情况下成人购买意外险,保额在30万~100万算是比较普遍的选择。而在确定保额时,还可以和定期寿险保额进行搭配,或者根据家庭的负债情况进行确定。

对于未成年人来说,身故保额有法律限制:0~9岁,身故保险金不得超过20万;10~17岁,身故保险金不得超过50万。梧桐树保险网的保险规划师解释,这是国家为了防止道德风险,对未成年人做出的保护措施。因此,普通家庭给孩子购买意外险时,保额20万就够了,可以将重点放在意外医疗保障上。

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四、注意免责条款、特别约定和投保须知

梧桐树保险网的保险规划师提醒大家,在投保意外险的时候,一定要仔细阅读免责条款、特别约定和投保须知。比如,某款意外险在免责条款规定“不承担高空坠落所导致的的意外责任”,那么被保险人如果在登山旅游时不小心意外失足坠亡,就是无法得到理赔的;又比如,某款意外险特别约定“因溺水导致死亡的,意外伤害责任保额减半”,则意味着如果被保险人游泳时溺亡,受益人只能得到一半的保险金赔付;还有的意外险对于身故保额有特别的限制,在发生理赔时,身故受益人必须提供被保险人的银行流水作为收入证明,保证被保险人的年收入达到身故保额的一定比例,才予以理赔,否则保险公司则有权利拒赔。

意外险,对于每个人来说都是不可缺少的保障,虽然看似简单,但并不意味着可以随意购买,仍然需要投保人慎重的思考和选择,以免造成不必要的纠纷和浪费。如果在投保过程中有任何的疑问和犹豫,有着10余年家庭保险配置经验的梧桐树保险经纪,随时都可以为您答疑解惑,从专业中立的角度帮您打造无忧保障、安心生活!

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