说起保单，现在很多家庭或多或少都有几份。不过，并不是所有买了保险的人，都对保单的功能清楚了解。就拿贷款来说吧，目前的私人贷款多少都有点高利贷的性质，银行贷款手续麻烦，很多人一时需要资金周转，又不方便向亲戚朋友借贷时，是否有看着手中的保单发过愁呢？
退保的话将会遭受损失并承担很大的风险，这个时候不妨考虑一下保单变现，来解决一下自己的燃眉之急。
首先，保单的确有“变现”的功能，叫做“保单抵押贷款功能”。
保单抵押贷款是指投保人把所持有的保单直接抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种融资方式。若贷款人到期不能履行债务，当贷款本息积累到退保现金价值时，保险公司有权终止保险合同效力。
说到保单能够贷款，那么保单贷款的额度、时间与贷款利率又有什么呢？
额度：与一般抵押相似，保单贷款额度的参考指标就是保单的“现金价值”。（保单的现金价值=已缴保费 － 保险公司的管理费 － 保险公司已承担该保单保险责任所需要的纯保费 + 剩余保费所生利息）由于保单抵押贷款业务以保单现金价值作为抵押，其贷款额度不能超过保单的现金价值。通常情况下，保险公司规定的比例为保单现金价值的70%左右。
时间：保单贷款的时间较短，一般是半年，但投保人也可以申请延长。
贷款利率：保单贷款利率与银行商业贷款利率有此不同。一般而言，保单抵押贷款利率是各保险公司根据自身经营情况而定，不违反国家相关财经法规即可。与银行贷款利率相比，保单的抵押贷款利率相对会略高一些。
是所有的保险保单都可以贷款变现的吗？
具有储蓄性质的长期人寿保险，如两全保险、终身寿险、养老保险、万能保险以及分红保险等，投保一年后，保单就开始具有现金价值，缴费时间越长，累积的现金价值也越高。这些保单通常都可以进行保单贷款，但是具体情况要根据保险合同中的具体条款而定。
需要注意的是，并非所有的保单都能办理抵押贷款。如短期意外险和健康险，由于没有现金价值，或者现金价值很低，这类保单不能进行保单贷款。另外，像医疗费用保险以及财产保险都不具备抵押的条件，不能办理保单贷款。同时，具有保费豁免的少儿保险也不能办理贷款。
保单贷款还款是怎么样的？有什么要注意的吗？
还款时，贷款人可以选择一次性全部偿还或部分偿还。如果在贷款期满时，未能偿还贷款及贷款利息，所欠保单贷款及累积贷款利息将构成新保单贷款，按最近一次保单贷款利率计息，每半年复利计息。
如果贷款人选择部分偿还贷款，其还款将首先用于偿还累积利息，然后用于偿还贷款本金。如果贷款人到期不能履行债务偿还，当贷款本息达到退保金额时，保险公司终止其保险合同效力，那就得不偿失了！
说一千道一万，希望大家不会碰上资金紧张的情况，万不得已的话还是记得提取这笔隐形财富，花一分钱，两份作用。