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为父母购买重疾险划算吗 应如何保障重大疾病

更新时间:2018-06-21 11:04:48 作者:梧桐树保险网

孩提时代的我们,一直视父母如神一般的存在,他们刀枪不入,无所不能,永远都不会生病也不会老去。直到我们长大,才发现我们错得有多么离谱。他们也只是凡胎肉骨,也会有头生花发、劳累生疾的那一天。随着年龄越来越大,父母罹患重大疾病的可能性也越来越高。等到想要为父母配置重疾险时,高额的保费让很多像我们这样刚刚参加工作的子女望而却步。不惊疑问,这个时候给父母购置重疾险,划算吗?

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情况一:父母年龄还没有超过50周岁,保费处于加速递增趋势。为父母购买重疾险,增加了年轻子女的经济压力。

购买保险应该与自身的经济条件相匹配,我们一般建议将10%左右的年收入作为保险投入。刚刚步入职场的年轻子女们,收入都不会太高,除去日常的生活开支,能够储蓄的部分是非常有限的。而父母也大多步入中老年阶段,保费较为昂贵。这个时候为父母购买重疾险,在极大程度上增加了年轻子女的经济压力,甚至可能是贷款压力,这是非常不明智的选择,也不符合我们所推崇的保险理念。

情况二:父母年龄已经超过50周岁,除开经济压力,为父母购买重疾险极易出现保费倒挂,失去保障效益。

一般而言,市场上的重疾险一般最高投保年龄是50周岁、55周岁或者是60周岁。但是值得注意的是,一般投保人的年龄大于50周岁时,容易出现保费倒挂问题。所谓的保费倒挂,就是所交保费金额大于保险金额的一种现象,即总保费>重大疾病基本保额。一旦出现倒挂,就违背了我们投保所追求的用最少的钱买到最大的保障,失去了保障效益。

由以上两点可知,年轻子女为父母购买重疾险即不明智也不划算。那么,子女们又该如何保障父母可能发生的重大疾病呢?

1. 优先考虑购买一份防癌险

根据历年保险理赔数据来看,理赔前三名的重大疾病,占比达到80-90%,单就恶性肿瘤(也就是癌症)这一项,就高达75%,紧跟其后的分别是心血管疾病和脑中风。防癌险实际上就是重疾险中专门针对癌症疾病的保险,也算的上是一种“小而精”的保险产品。其优点就在于,保费相对低廉、核保相对宽松并且锁定了一种高发的重大疾病。对于年轻子女来说,防癌险的保费是在可以承受的范围之内的,保障的又是高发重大疾病,最高保额也可以达到20万,算的上是非常不错的选择。

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2. 在此基础上配置百万医疗险

市面上常见的百万医疗险被称为中高端医疗保险,其实际上就是一种性价比很高的商业医疗保险。其优势主要体现在一下两点:一是保费够低,保额够高。一年的保费基本上都可以控制在几百元以内,但是其保额最高可以达到几百万,完美贴合了年轻子女为父母购买保险的需求;二是保障范围够广,突破了社保的限制范围。被保险人在治疗手段和用药选择上更加多样化,有的百万医疗还可以报销特殊门诊和住院门诊前后,且涵盖了大大小小可能发生的疾病,可以有效弥补防癌险的保障单一问题。

综上,刚刚步入社会的年轻人在给父母买保险时,可以优先购买防癌险,辅之配置百万医疗险,也可最大程度地保障父母的重疾风险了。

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