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儿童重疾险哪种最好 这几点你不得不知

更新时间:2018-05-15 10:38:01 作者:梧桐树保险网专家

之前,看到过这样一则新闻:6岁的孩子平时不爱吃饭,更偏好吃各种带有颜色的食物,竟然被查出胃癌。据了解,如今除了胃病,许多重大疾病都呈现低龄化的趋势,白血病、严重心肌炎等特定重大疾病更是频繁地发生在儿童身上。家长们想要孩子健康成长,重疾险,可以说是购买少儿保险的必选项之一。然而,我们具体应该如何给自家的孩子选购比较适合的重疾险呢?以下这几点我们不得不搞清楚:

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1、儿童罹患重疾病种与成人不同

事实上,我们需要明确一点的是,成人概率低的疾病,儿童罹患的可能风险较大。比如,前期易被误诊为感冒,导致儿童获得后天性心脏病的川崎病,发病急,一旦发病风险高,高发年龄是6个月到2岁儿童,80%的病人在4岁以下,8岁以上就非常少,成人更少,所以如果是4岁及以下儿童就要关注是否含川崎病相关的重疾病种。此外,产品的病种数多并不等于产品的保障范围更广,成人高发的重疾病种在儿童期基本很少发生。比如某款保20年的儿童重疾险,包含高发于老年的严重阿尔茨海默病、严重帕金森病、严重运动神经元病,这三种疾病对于儿童而言,基本是没有价值的。

2、常见的儿童重疾险有哪些

据了解,目前市面上70%的产品都是终身型的重疾险,可以理解为适用于儿童购买的重疾险,但这种终身型的重疾险其实各个年龄段都可以投保。我们需要注意避免的一点是,很多家长自己还没购买重疾险,就为孩子买了终身型且花费不菲。而市面上30%的产品则是属于定期型不返本的重疾险,可以为孩子配置。

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3、购买重疾险的预算和保障的原则

一般来说,我们购买重大疾病保险的时候,需要考虑产品的保险金额的问题。通常情况下,我们可以采取区域经济估算法和损失收入弥补法这两种方式来确定。从区域经济估算法来看,一线城市北上广深,基本保额建议要做到50万起,其它城市至少也要有30万左右。对于特别预算有限的,建议用定期型的替代终身型的,而不是用降低保额来实现预算控制。这主要是因为我们购买重疾保障一定要做足保额,给予孩子充足的保障。

而若是我们从损失收入弥补法来计算的话,孩子与大人是不同的,孩子没有收入,主要考虑的是与疾病直接相关的医疗费、营养费。简单计算这些费用,重疾险的保额至少40万,经济允许,尽可能配50万。当然,如考虑家人陪护导致的收入损失,在此基础上适当增加保额。

综上所述,家长们在为孩子配置重大疾病保险的过程中,一定要首先明确常见的儿童重疾险有哪些、儿童罹患重疾病种与成人不同以及相应的保额如何定等事项,才能真正选到合适的产品。

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