无论是初入职场的小白，还是事业有成的人士，都有一个理财梦，只是人们的期望和选择的方式有所不同。
说白点理财就几句话：
为了方便，钱要存进银行或支付宝等可以灵活支取的地方；
为了把钱变多，要学会合理投资；
为了自己或家人得到保障，应该买适合的保险。
当人们学会赚钱后，银行存够平时花的，保险买够不得不花的，我们的任务就是大胆赚钱大胆花钱，然后每天乐开花地享受生活。
当然，前提是科学地运用了保险来理财。具体应该如何做呢？以下三大定律定能帮到你！
4321定律
4321定律，即“标准普尔”家庭资产象限图，它把家庭资产分成四个账户，就像桌子的四条腿，少了任何一个都有倒下的危险。
这四个账户的作用各不相同，所以资金的投资渠道也有差异。只有拥有这四个账户，并且按照合理的比例分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健地增长。
1、必须要花的钱 日常开销账户 10%
账户用途：主要用于要花的钱，为3-6个月生活费，用于日常生活、买衣服、美容等日常开销。
账户特点：容易占比过高，因花销过多而没钱准备其他账户。
2、保命的钱 杠杆账户 20%
账户用途：主要是保命的钱，专款专用，以小博大，解决突发的大额开支，主要是购买意外、重疾险。
账户特点：平时看不到什么作用，如果发生意外和重疾，关键时刻不会为了急用钱而卖车卖房，甚至到处借款。
3、生钱的钱 投资收益账户 30%
账户用途：用于钱生钱，拥有风险的投资创造高收益，包括投资股票、基金、房产、企业等。
账户特点：关键在于合理的配比，要赚的起也亏得起，无论盈亏不会对家庭造成致命的打击。
4、保本升值的钱 长期收益账户 40%
账户用途：用于保本升值的钱，需保障本金安全且能抵御通货膨胀，但却是长期稳定的。如债券、信托、分红型保险。
账户特点：不能随意支取；每年或每月固定有钱进这个账户；要受法律保护且和企业资产相隔离，不用于抵债。
注：四个账户关键点——平衡
墨菲定律
墨菲定律：如果有两种或两种以上的方式去做某件事情，而其中一种选择方式将导致灾难，则必定有人会做出这种选择。
简单理解就是，事情如果有变坏的可能，不管这种可能性有多小，它总会发生。
风险也是如此，“天有不测风云”。保险卖的就是保障，买的就是安心！保险虽然不能改变我们的生活，但能防止我们生活被改变！
双十定律
家庭保险“双十定律”是指：“保险额度不要超过家庭收入的10倍”“家庭总保费支出占家庭年收入10%为宜”。
双10定律是一个关于家庭保险投资的比例设置，消费者可以通过“双十定律”的保险原则，对个人乃至整个家庭的保险规划进行科学、合理、有效的订制与评估。
如果保险花费超过年收入10%，比重过高的话，影响生活质量；投入过少的话，保额不会太高，就很难保证风险发生时，所得到的赔偿金不能够抵偿损失。
当然家庭保险“双十定律”只提供了一个保险理念，具体需不需要10 倍收入的保额、10%收入的保费则因人而异，大家不用刻意为之。具体要从家庭经济可能出现的危机出发，用保险堵住漏洞即可。
“双十定律”在实际运用中，上下浮动5%以内均为正常的区间，该定律也与4321定律的财产配置结构相吻合。
话说保险理财与理财保险
保险理财和理财保险，虽然是字数是一样的，字也是一样的，但因其顺序不同，区别也是很大的，不能混为一谈。
保险理财是指通过保险的方式来配备自己的财富、资产。
而理财保险是保险的一个种类，是具有投资收益的一种保险，同时兼具一定的保障。
保险理财≠理财保险，各位看官这下概念清晰了吧？