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重疾险挑选很复杂 这三点必须知道

更新时间:2017-11-06 15:45:31 作者:梧桐树保险网专家

若不幸患上重疾,对这个家庭都是沉重的负担,还好有重疾险可以抵抗风险,想买到称心如意的重疾产品,很多保险知识在购买保险前必须清楚。

1.重疾险所保重疾种类

在挑选重疾险时,不同产品包含的疾病总数有所差别,有的有20几种,有的50甚至上百种,除了必须包含的六种疾病外,十九种大病也是在内的。换句话说,下面这25种常见重疾是目前市面上销售的重疾险中都包含的。

重疾险挑选很复杂 这三点必须知道

想强调一点,保险行业对重大疾病额判定包含三个方面,即病情严重,经济压力重,心理压力大。

分别解释下这三个定义,所谓的病情严重并不是说凡是得了重疾都会以离开这个世界为结局,要是真是如此,那也不需要买重疾险了。

虽说不是一定会死,但用于重疾的治疗和康复花费比大多数普通疾病都贵的多,无论是给家庭还是个人都是更加沉重的经济和精神压力。

正如上面所说,大病带来的心理负担有时候比疾病自身更大,人们对未知的事物都存在恐惧,而重疾就是在这未知的范围内。

重疾险挑选很复杂 这三点必须知道

2.重疾不是绝对的,而是相对的

经济在发展,科技也不甘落后,同样的医学也迎头赶上,每年医学界都有喜讯传来,在这个大趋势下,重疾险中关于重疾的种类也会发生变化。

下面我们以常见的恶性肿瘤为例来解释下。在我国在售的重疾险中,约定的是只要被保险人被确诊位恶性肿瘤,保险公司就会赔付约定的保险金,这和用于治疗的花费没有关系。也就是说,即使患的是甲状腺癌这种比较轻的恶性肿瘤,一般甲状腺癌医疗费用在8千-5万左右,而且不需化疗,也没有术后康复。其实已经有不少国家将甲状腺癌算成轻症,随着医学的发展,也许将来我们国家也会采用类似的规则。很有可能在日后创造产品时,将类似的对工作和日常生活没有过大影响的疾病少算一点,相对严重的肝癌等,有机会获得更多的赔付金。

再比如,大约十年前,我们国家不少保险公司的重疾产品保眼角膜移植在可保范围,在那个时候这是属于重大器官移植手术,而现在,重疾险中此项早已不在赔付范围了。

3.癌是慢性病不是绝症

在很多旧观点里,得了癌症也就是患了绝症,必死无疑,当时因癌致死的案例很多,这就让老百姓开始害怕癌症,从而将它当作绝症,这和当时较差的防御体系和很差的康复有关。

然而,早在2006年,世界卫生组织就将癌症定义为了慢性病,虽然癌症晚期的死亡率高,但发现在初期的机会也大大增加,这样一来死亡率也不会很高。 

对待重疾要有科学的态度,即使不行罹患重疾,也不意味着一定会离开家人朋友,三分之一的癌症可以预防,三分之一发现得早可以根治,剩下的三分之一通过科学的方法延长生命,提高生活质量也是可以做到的。癌症的形成需要10-20年,在这段时间经过治疗可以遏制癌症,这也是重疾险对整个家庭必须的地方。

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    教育金保险,简单来说就是提前为孩子存一笔钱,这笔钱可用于解决孩子在不同阶段的教育费用。教育金是在做好重疾、医疗、意外等基本保障之后,家庭经济条件允许的情况下,考虑的一项保障。教育金规划,通常是根据自己的保费预算和孩子未来受教育的预期来选择险种和金额。 一般来说,教育金的保额至少要保障孩子高中到大学期间的教育费用,如果有研究生留学等深造计划,可以适当提高保额,购买相应的保险。教育金保险保费支出占家庭保费支出的10%左右是比较是适合的,以免给家庭带来负担。目前市场上教育金功能多样,基本上也可分为保障型和理财型。保障型教育金,可以为孩子在高中、大学、深造等阶段,提供稳定的教育资金,一般也可附加疾病、意外保障以及保费豁免等保障功能,适合为孩子储备教育资金的普通家庭;而理财型教育金,兼具教育保障和投资理财功能,不仅能为孩子提供教育金,还有分红功能可以为家庭带来额外收益,适合预算较为充足的富裕家庭。可以根据需要选择好适合的产品。 另外,在给孩子买教育金时,也可以关注是否有保费豁免。有保费豁免,一旦投保的家长遭受不幸,身故或者全残,保险公司将豁免所有未交保费,保单原应享有权益的子女,可以继续得到教育金保障和资助,保障更全。

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