保费和保额，是大家在挑选一款保险的时候，最直观接触到的信息。保费指投保人需要交给保险公司的费用，有一次性缴和期缴两种方式；保额则指发生保险合同约定的保险事故以后，保险公司要赔付给被保险人的金额。要想保障全面，保额就要高，但是保额高了，相应的保费也会上涨，在预算有限的情况下，很多人都会纠结。那么，买保险时，家庭保费到底该怎么交？交多少？保额要多高，保障才完善？如何平衡保费和保额，达到两全其美呢？
在保险行业，有一个流传很广的购买原则——双十原则，即年缴保费占家庭年收入的10%左右，保额要达到家庭年收入的十倍。这种说法主要是针对家庭保险配置，所有家庭成员的保费支出和保额可以根据该原则进行参考，当然，个人购买保险也可参考。只是，这种说法比较笼统，具体到险种，大家可能还是一头雾水。下面就主要分险种来跟大家讲一讲。
1.重疾险
不同的疾病、不同的城市、不同的生活水平都会影响重疾的治疗费用。梧桐树保险网的保险规划师建议重疾险的保额都至少要保证在重疾治疗费用平均水平，30万元。如果生活的城市物价较高，或者对治疗手段和用药有更高的期望，那么建议保额至少50万。
如果预算不够，没法承担那么高的保额，可以退而求其次，有以下三种方法让大家参考。方法一：购买消费型保险。消费型保险没有寿险责任、没有储蓄作用，保费相对较低。方法二：增加缴费年限。缴费年限增加，每年的保费支出会相应降低，从而减少保费压力。方法三：搭配一年期重疾险提高保额。重疾险是可以重复理赔的，购买两份重疾险，一份保证保障期限，一年期重疾险则协助提高保额。只是要要选择续保条件好的一年期重疾险。
2.寿险
寿险主要是给家里的经济支柱配备的。因为家庭经济支柱承担的家庭责任最重，面临的风险也最大。一旦出事，整个家庭的运转都会出现问题，所以一定要给家庭经济支柱充分的保障。
一个家庭需要多少保额的寿险才足够？在经济条件允许的情况下，寿险的保额一定足够高，以覆盖房贷车贷、小孩教育、老人赡养的费用总和为准。
如果预算有限，过高的保额没办法承担，梧桐树保险网的保险规划师建议可以缩短保障期限——选择保到60岁，或者保20年、10年都是可以的，因为足够高的保额比较重要，到期后再加保也是一种策略。
3.意外险和医疗险
这两个险种一般都是一年一买的消费型保险，价格比较便宜，选择起来没有那么困难。意外险一般比较常见的保额从几十万到几百万不等，可以用来补充寿险的保额。医疗险则推荐购买一份百万医疗险。
综上所述，购买保险，保额一定要高，特别是对于重疾险和寿险。否则就失去了保险转移风险的作用。预算有限的情况下，可以用消费型代替终身型、缩短保障年限、多种产品组合等方式解决。人生很长，保障也要一步一步完善，但是一定要先解决最迫切的需求。