对没有医保的孩子来说，少儿重疾险尤其重要。很多孩子出生的时候不能及时上医保，需要尽快的购买商业重疾险，事实上有太多的家长吃过亏了，因为新生儿体质太脆弱，随便一个发烧都能造成巨大的影响，那么，少儿重疾险应该如何购买？有哪些原则需要我们注意呢？
1、重疾险是医保的必要补充
社会医疗统筹基金对医保人员的保障是“保而不包”的，住院费用和大病医疗的自付比例和金额相对比较高。如果曾购买过重疾险，只要确诊的疾病是符合保险条款中的保障对象，那么就可以一次性获得保险公司的给付，一方面不需要自己在病后垫付医疗费用，更重要的是减轻了个人的医疗支出负担。有些病人因经济困难就少用乙类药，若能获得保险赔付，则在治病用药方面也会有更大的自由度，提高医疗质量。
2、保障范围并非越广越好
很多人都会想，既然是预防以后得大病时经济上有所保障，那当然购买保障范围多的品种比较好。事实上，对个人而言，并非保险责任的范围越广越好。重疾险的保险费是保险精算师按照该险所含各种疾病的发病比率等各种指标综合得出的，保障的病种越多，保费自然越高。对于具体的投保人来说，有些疾病的发生率几乎为零，或者他们原先购买的意外险中已经能够保障到的某些创伤类疾病，那么就没有必要花钱再去购买有交叉保障项目的重疾险。
3、10万到20万元保额较合适
适当购买重大病险的窍门还在于了解目前患重疾之后所需花费的医疗费用。每隔三五年，投保人还可以打开自家的保单检查一下，看看是否有必要追加保额，根据家庭人员和经济状况的变化做一些适当的调整。另外，目前市面上的重疾险有两种:作为主险单买或者作为附加险与主险一同购买。
4、买长期险比买单年险好
很多人对重疾险存在着这样的误区：重疾险一年换一个品种比较灵活，而且保费便宜，虽然一年期的险种看似保费低廉，但没有太多实质的保障意义，因为一般不会说投保第一年就得大病的几率很低。如果每年续保，由于重疾险的费率是随年龄增大而增加的，显然投保人的投入更多了。而长期的重疾险一般是按照你开始投保那年对应的费率，每年均衡缴纳。待到你年老之后，一旦得大病，就可以依靠自己年轻时候积累的本金来支付医疗费用。另外，目前不少保险公司的长期型重疾险都是还本型的。如果保险期内你仍然身体健康，到时还可以收回以前积累下来的本金。
5、保费年缴比较好
尽管一次交足会有一些价格上的优惠，但重疾险的保费还是年缴比较好。虽然所付总额可能略多些，但每次缴费较少，不会给家庭带来太大的负担。年缴还有利于估量家庭每年的支出状况，便于家庭理财规划。另外，不少保险公司都有“保费豁免”的规定，若重大疾病保险金的给付发生在缴费期内，从给付之日起，免交以后各期保险费，保险合同继续有效。这就是说，如果被保险人缴费第二年身染重疾，若本应是10年分缴的，实际只付了五分之一保费；若是20年缴的，就只支付了十分之一的保费。
给孩子投保具体建议如下：
1.先要考虑大人是否保障充足，不要本末倒置；
2.少儿保险，立足保障的基础上再谈教育金
3.保障方面，意外、重疾、医疗，是必须要考虑的；
4.市场上的少儿险，分红、万能、投连三种，建议选择前两者；
5.保险规划，量力而行，不要脱离现实承受能力，那就不保险了；
6.记住附加豁免；
7.为孩子购买保险，理性对待，量力而行。可以设定短期、中期、长期财务目标；
8.挑选一家有优秀的保险公司，选择一个合格的经纪人。