如今，很多家长从孩子一出生就开始为其规划商业保险，看了市面上不少的保险产品，这款那款都不错，可就是挑花了眼，无从下手。那么，孩子的保险到底要怎么配置？你给孩子买对保险了吗？
孩子的需求决定哪些保险是需要的？
事实上，给孩子买商业保险，到底该怎么挑，具体还是得看孩子具体需要什么？
在现实生活中，由于孩子的身体机能发育不完善，一般对传染病、流行病的抵抗能力较差，孩子患病尤其是患重大疾病的几率越来越大，由此导致孩子住院治疗的概率就会相对比较高。
除此之外，孩子们天生活泼好动，自我保护意识和能力又较差，很容易发生磕磕碰碰。磕伤碰伤需要医疗的场景频率也会很高。
随着孩子年龄的增长，日益攀升的教育费用也成为了每个家庭所面临的一笔不小的开支。
因此，根据孩子的现实需求，给孩子配置保险时，建议先保障后理财。在意外险、医疗险、重疾险都配置后，仍有条件的话，还可以再考虑教育金。
需要重点强调的是，无论配置什么保险，孩子年纪越小，保费越便宜。
投保时的那些不得不知的窍门
搞清楚了孩子需要配置的哪些险种还不够，投保时的哪些门道也要做到心中有数。
1、投保的先后顺序不能乱
事实上，家长才是孩子最大的保障。因此投保时应遵循“先大人后小孩”的原则，尤其是特家庭的经济支柱，其重疾保障一定要充分，意外、医疗保障也要配置齐全，寿险可适当配置。如此一来，即使经济来源中断，家庭的经济生活水平也能维持。
2、学会抓住投保侧重点
不同年龄段的孩子，投保各有侧重的。比如6岁以上的孩子，更应该考虑在医疗健康险的基础上增加意外险，且在条件允许的情况下添加一份教育金。而0-6岁的孩子身体抵抗力弱，更多侧重可报销住院费用的保险为宜，如医疗险以及重疾险。
3、孩子的身价保额要有度
为防范道德风险，保监会对儿童保险的身价保障是有作硬性规定的。因此，为孩子投保如意外险或定期寿险，累计保额最好不要超过限额。
4、豁免附加险一定不能少
在为孩子投保像重疾险或教育金时，建议不要忘记选择附加保费豁免险，这样可以防止在保险期间，一旦家长因故无法继续缴纳保费，保险公司可豁免以后的各期保费，确保孩子的保障继续有效。
综上所述，给孩子规划商业保险，首先得需从孩子本身的实际情况出发，需遵循科学合理的配置顺序，提前熟悉配置过程中的窍门，全方位保障孩子健康成长。