年金保险

如今在辛苦努力的每一个人，都是为了年老时期有一个舒适的养老生活，所以很多人都会给自己购买份年金保险。那什么是年金保险？大家有必要买吗？
 

年金保险是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。是人寿保险的一种，保障被保险人在年老或丧失劳动能力时能获得经济收益。毕竟老年时期，体质弱，没有固定的收入来源；而且每月所领取的养老金并不多，只是维持基本的生活。所以想要生活的更好，不给子女增加负担，那年金保险是很不错的选择。
 

而且投保年金险可以使晚年生活得到经济保障外，能够给人以安全感，毕竟保险公司必须按照法律规定提取责任准备金，而且保险公司之间的责任准备金储备制度保证，即使投保客户所购买年金的保险公司停业或破产，其余保险公司仍会自动为购买者分担年金给付。
 

所以想要在年老时有品质的养老生活，那购买年金保险是很有必要的。

在了解年金保险的基本信息之后，很多想要年老时期有品质生活的人，都会选择购买一份年金保险。但是它有哪些种类呢，哪些人适合购买呢？
 

一是传统年金保险，是固定给付型的。可以说这种年金险的保单利益100%确定，在约定的保险事件发生时，保险公司按照约定的金额和给付方式给付保险金，它的预定利率水平也是几种年金险中最高的。特点是固定交费，专款专用，适合需要强制储蓄的人，例如：妈妈给孩子存教育金，成年人为自己储备养老金等等。
 

二是分红型年金保险。这类保险除了具有低于传统型预定利率的固定收益，还具有分红的功能。但是分红收益具有不确定性，而固定收益是低于传统型年金险产品，所以大家购买时要思考清楚。
 

三是万能型年金险。是指在扣除部分初始费用和保障成本后，保费将进入个人投资账户，有保底收益（一般不超过3%），还有不确定的“额外收益”。一般万能险存取灵活，但是因为灵活性太高，对于自制力不太好的人，可能会提前取出。
 

四是投资连结保险。一种长期的理财型保险，可以转换为年金的形式给付，但是它是一种不确定性很大的产品，没有保底收益，收益与风险都由用户自己承担。更适合储蓄习惯较好、有一定自制力的人。
 

其实年金保险的种类需要根据个人的需求和习惯才能选择，毕竟适合自己的才是最好的。

为了年老时自己的生活水平有品质，很多人都会购买一份年金保险，那年金保险的优点有哪些呢？又有哪些需要注意的呢？
 

年金保险的优点有：
 

安全：
 

比起理财产品、P2P产品等可能会遇到很大风险，年金保险相对较为安全。即使倘若保险公司破产，被保人的保单是不会受到影响的。并且每年返还的年金、万能账户的保底利率都白纸黑字写在条款中，是一种非常安全的。
 

收益稳定：
 

市面上绝大多数的年金保险，都具备了保底利率，可用做未来养老的补充或针对刚出生儿童的教育储蓄财务规划。毕竟一笔强制的储蓄，能给未来留下靠谱的资金，无论是给孩子教育使用，还是老年时养老使用。
 

可缓解资金周转不灵：
 

年金保险具备保单贷款功能，可以暂时缓解资金周转不灵的尴尬局面。
 

尽管年金保险可以强制储蓄、本金安全、规避利率下行风险、适度收益，现金流能保证持续稳定。但是也存在一定的问题，它的收益率比较低，很难抵御通货膨胀的风险。所以大家在购买之前需要考虑清楚。

家长们对孩子的教育是万分上心的，所以大多数家长都会给孩子购买份教育金，那和大家常说的年金保险有什么区别呢？究竟有哪些不一样？
 

其实教育金保险就是年金保险的一种。年金保险是保险种类中的一大类，与健康险、意外险和寿险并列，而教育金则是年金险中的一小类，但是也有细微的差别。
 

教育金保险是专款专用的，是为子女教育要设立专门的账户，就像个人养老金账户用在退休规划，只有这样才能做到专款专用。而且没有时间弹性，子女到了一定的年龄就要上学，不会因为学费资金不够而无法上学。也没有费用弹性，各阶段的基本学费相对固定，这些费用对每一个学生都是相同的。而且阶段性高支出，比如大学教育，平均每个孩子每年1万，倘若出国留学，至少需要15万元，这些费用支付周期短，支付费用高都需要有提前的财务准备。
 

而年金保险可以有确定的期限，也可以没有确定的期限，但均以年金保险的被保险人的生存为支付条件。并且可以使晚年生活得到经济保障，对于年金购买者来说是非常安全可靠的。由此可见教育金与年金保险还是有细微的差别，教育金作用在孩子身上，但主要是为了减轻家庭的经济负担，而年金险则是为了老年生活更富足。