最近持续的酷暑高温终于回降了一丝丝,恍然间2022竟然已经过去一大半了。
这半年对于梧桐树来说,还真是不平凡,连续推出神盾七号、爱无忧(易核版)、童星守护这三款定制重疾险,在市场上掀起一波又一波“腥风血雨”,好不热闹!
不过这也难怪,梧桐树的定制产品从未让大家失望,这一次的三款定制产品都是深耕用户需求,各项强劲保障责任直击要害!
梧桐君这样讲,可能还不够有说服力,正好2022保司理赔半年报也新鲜出炉了,咱还是用实际数据说话,看看面对高发风险,这几款重疾险的保障究竟有多“神”!
理赔半年报出炉,重疾理赔数据大剖析!
虽说只是半年报,但一些保司经手的理赔案件已经有了上百万件,理赔总额直达十亿百亿,获赔率基本都在97%以上,也就是说,只要符合合同约定的,都可以成功获得理赔。
我们也挑选了15家大家熟悉的保司,整合了它们披露的理赔半年报数据信息:
(数据来源:各家保司2022理赔半年报)
其中最显眼的当属重疾的理赔数据,虽然理赔发生率不如意外、医疗高,但在各家保司的理赔总额中,重疾理赔总额占据了非常大的比例。
不过从重疾件均理赔金额来看,平均10万左右的理赔金,对重大疾病来说,能分担的经济压力还是略少,所以,在预算范围内,保额还是能高就尽量做高,30万是及格线,50万及以上就非常完美。
下面,咱们再接着结合其它理赔数据,给大家盘一盘重疾险的配置还有哪些讲究!
重疾理赔年龄段
(数据来源:各家保司2022理赔半年报)
各大保司的分段数据几乎高度一致,41-60周岁重疾理赔的占比远远超过其它年龄段,其次是18-40周岁。这就是我们一直强调,人生黄金时期风险高责任重,应当尽可能地把保障强度做大的原因所在。
在其他年龄段,虽然重疾理赔率相对低一点,但是疾病无情,发生在任何一个人身上,对自己、对家庭都会造成深度打击。
所以,在疾病到来前,就做好充足保障,才是明智之举。
重疾出险量
(图源:2022年太平洋寿险上半年理赔服务报告)
各家保险公司重疾出险量的统计,历年来都是恶性肿瘤稳坐榜首,其次就是心脑血管疾病。
(图源:太平人寿2022半年度理赔报告)
在高发恶性肿瘤排行中,甲状腺癌在近几年来更是一举登顶,不容忽视。女性群体甲状腺癌发病率明显高于男性,乳腺癌和肺癌次之;男性群体除甲状腺癌外,属肺癌与肝癌最高发。
而未成年人高发恶性肿瘤数据中,白血病、脑肿瘤和淋巴瘤,也要引起大家的重视。
这就考验到重疾险产品针对这些高发疾病,究竟有没有相应比较完善的对策。
从理赔数据看产品,这三款无懈可击!
话说到这,我们再从神盾七号、爱无忧(易核版)、童星守护这几款产品本身出发,看看它们的保障责任设计是如何做到精准打击高发风险、一步步稳扎稳打的。
神盾七号:人生黄金期加码赔,高发重疾叠加赔
·60岁前人生黄金期保障强化
神盾七号核心主打60周岁前保障加码,如果在60岁保单周年日前首次确诊重疾,可以延伸出多一次重疾赔付机会,间隔3年以上确诊别种重疾,符合条件将再度获赔100%保额。
如果投保时选择附加疾病关爱保险金,60岁保单周年日前重中轻症保障更是全面强化,首次分别额外赔80%、30%、20%保额,在重疾高发时期拥有更高赔付,保障更加坚固!
·未发生重疾60岁后享高龄住院津贴
那如果60岁前没有患重疾,以上这些保障没有了岂不是很亏?在神盾七号这里,根本不存在这种烦恼!
如果60周岁前没有遭遇重疾风险,在60周岁之后就会延伸出高龄住院津贴责任,符合条件最多可领30%的重疾保额,实用性大大增强,剩余其它的保障也依然存在!
·高发特疾二次赔可与重疾二次赔叠加
在理赔数据中,恶性肿瘤和特定心脑血管疾病的高发程度位居榜首,对于这方面的保障,咱们可以说是“越多越好”!
而对于这些疾病的保障责任,各类重疾险也是各显神通,额外赔、多次赔早已不稀奇,但神盾七号独创叠加赔,已经成为市场一大特色:
爱无忧(易核版):核保宽松度空前,男/女特疾加倍赔
爱无忧(易核版)重疾险出自与人保寿险的联合定制,人保寿险的理赔半年报披露,上半年的理赔总金额达到33.96亿,平均理赔时长仅1.43天,效率高,服务人数也多,是妥妥值得信赖的大品牌。
·核保宽松
爱无忧(易核版)的最大优势就在于核保非常宽松,以极其高发的甲状腺癌为例,术后满足以下条件,且无其它健康问题,其它类型的疾病保障到手基本没有问题。纵观同类型热门产品,基本都是“拒保”二字高悬,没有转圜余地。
就连甲癌术后都有机会保,对于其他疾病的要求可想而知的宽松:像肺结节、乙肝大三阳小三阳、糖尿病、甲亢甲减、抑郁症等常见拒保病例,在爱无忧(易核版)这里,都有机会标体承保或者加费承保,保障责任也是一样不少,对于重疾险投保困难户来说,简直就是黑暗里的一束光!
·可选特疾额外赔
重疾不分组最多赔2次,持续保障至终身,已经多了一道保障防线。但爱无忧(易核版)还根据男/女高发重疾的不同,在18-60岁的人生关键期,提供特定重疾保障,一旦确诊,将可以额外获赔100%保额:
像理赔率超高的肺癌、肝癌、乳腺癌等高发重疾,爱无忧(易核版)完全不在话下,在发病率最高的年龄段提供加倍守护,给自己和家人提供满满的安全感!
了解过重疾险的朋友们都知道,身体状况不佳,能寻觅到一份重疾险已经是万幸,而爱无忧(易核版)除了核保宽松,保障责任对比市面上众多产品来说也是更胜一筹,如此难得的机会,岂能错过它!
童星守护:儿童专属保障,特疾/罕疾赔付比例高
虽说18-60周岁是重疾高发期,但孩童时期的大病风险我们也不得不防。童星守护就是一款专为未成年人设计的重疾险,综合保障实力强,短期长期规划都合适,获取高保额只需要非常少的保费支出,毫无疑问是家长朋友们的心头好类型。
·提供轻中重症住院关爱津贴保险金
183种轻中重症除了赔付对应保险金,还可以领取住院津贴,也就是说,住院费用这块有专门的保障责任提供支持,给付的疾病保险金可以更多地用于分担治疗费用,一整个贴心住了!
·少儿特疾/罕疾高保障
针对白血病、脑肿瘤、淋巴瘤等一系列高发少儿特定疾病,假设投保保额80万,实际可赔160万,罕见病更贴心,赔付可高达240万!这对患病的家庭来说无疑是救命钱,也是未来生活的底气。
而且,背后的长城人寿上半年获赔率高达98.85%,理赔时效快,也展示出不俗的服务表现,出险后家长更省心!
写在最后
这些理赔数字背后的意义往往很值得思考,不同人群,不同年龄段面临的风险有所差异,我们只有抓住了主要风险,把保障针对性做强,那才是买对了保险。
而梧桐树推出的这三款定制重疾险,在设计之初就对历年的理赔数据做了深度考量,重疾高发年龄段,额外赔付,高发重疾,多次、加倍赔付,对大病风险严防死守,无懈可击!