中等收入家庭的资产免疫力,也扛不过疫情了?

中等收入家庭的资产免疫力,也扛不过疫情了?
2022-04-14
资产规划增额终身寿险

疫情以来,人人的生活和工作都受到了影响,原本准备跳槽的,暂时不敢动了。

失业的,也暂时没找到合适的工作。至于收入下滑,可以说是普遍现象了。

这样的话,家里的房贷、车贷、信用卡要怎么还?这是一个直击灵魂的问题。都在讲抗疫,其实咱们的财务能力也需要“免疫”。

一、财务也有免疫力?

人类对抗病毒的最佳手段之一就是免疫力。在病毒面前,有人会感染、有人却是安全的,有人感染了轻症且能自愈,有人感染了却变为重症,这就是机体免疫力的作用。

而财务和健康一样,同样是疫情影响工作和收入。对于财务免疫力低的人群,收入受限,又没有多少现金流,处境真的很艰难。

资产规划,增额终身寿险

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(图片来源于网络)

前几天五大行就回应了可提供包括延后还款时间、延长贷款期限、调整账单计划等在内的服务支持。

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(图片来源于网络)

可就算延期,这贷款总归还是要还的,什么时候能有钱还?疫情什么时候能结束?可能还需要等等。

而财务免疫力强的人群,则是提前做好了资产规划和风险管理,建立了风险备用金库,就算一段时间不工作,也能维持现有生活水平。

这就是我们所说的财务免疫力。不过要注意,这并非只是说“有钱”,而是还要有资产增值的能力。因为要花光一笔钱,只是时间早晚的问题,而如果掌握了资产增值的方法,就能获得源源不断的免疫力。

二、中等收入家庭的财务免疫力,也扛不过这波疫情了?

正如国家统计局提供的数据显示,目前我国中等收入群体,也就是年收入在8-30万之间的人群大概有4亿人,这个数字是相当庞大的,然而这类人群的资产抗风险能力却并不理想。

据统计,在中等收入的居民家庭资产中,70%以上是房产,如果再扣除汽车、家电等固有资产,居民真正拥有的流动资产比重相对较低

这也不难理解。早在2016年的《中国房地产报》就有数据显示:

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(图片来源于网络)

前几年的房产是飞升趋势,是大家公认的最简单粗暴、稳定增值的投资工具,是投资市场的香饽饽。

但这两年,随着疫情对经济的影响,加上住房不炒的政策大刀阔斧地改革下,部分城市的房价出现罕见回落

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(图片来源于网络)

这段时间还想依靠房产进一步实现资产增值,是很难的。

不仅如此,如果是贷款情况下的房产,可支配收入大部分来源于工资收入的话,一旦停止工作或者收入中断,在当下房地产遇冷的环境中,想要迅速套现补贴生活都很难实现。

由此可见,这样的资产组成形式,不但难以应对当下的疫情危机,甚至还会产生断供风险。

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(数据来源:阿里司法拍卖平台2020年)

三、优化资产结构,提高资产免疫力

这其实也反向提醒了我们一个问题——科学的资产结构是非常有必要的,将鸡蛋放在不同的篮子里,才能增强我们的免疫力。

参考标准普尔家庭资产象限图,科学的规划方式应当是这样的:

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这个图相信大家很容易就能看懂,在这里梧桐君也不多做赘述了。

一二象限是基础保障,三四象限则涉及到咱们所说的财务免疫力。可以清楚的看到,在能够“生钱的钱”部分,房产是和股票、基金列为一类,说明它们同属于高风险类投资,只能占比30%。

而“保本升值的钱”占比40%,这部分建议我们寻找一个稳定增值、风险性低的资产规划工具。相对于股票、基金来说,它更加接近于无风险,更安全。

四、增寿——更安全、灵活的资产规划工具

近几年,增额终身寿险在市场上越来越火热,其实深层原因就在于此,与高风险投资来说,它更能满足大多数人群的稳中求进。灵活使用的需求,优势相当明显:

①安全性高,接近无风险资产规划

增寿的合同受到法律保护,不受市场外部环境的影响。并且它的保单利益是明确写进合同的,未来某年对应的现金价值和保额都是固定的,不会发生变化,确定性很强

②灵活性强,满足用钱需求

相对于房产这类变现慢、手续繁琐且形式不明朗的方式来说,增额终身寿险的保单更为灵活,投保后符合一定条件,需要用钱时,能够通过退保、减保领取现金价值的方式获得现金流,不管是刚需用钱、还是弹性支出、甚至急用钱,都能够满足。

③现价高,长期持有资产快速增值

而它们的核心优势,还是在于高现价,长期持有下,现价很快就能超过保费,并且后期能够轻松实现倍数级增长,非常可观!

那么,目前市场上都有哪些优质的增寿产品可以选择?经过梧桐君考察,这3款产品最近的热度非常高:金玉满堂鑫享盈如意尊(星光版)

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之所以市场认可度高,原因在于它们除了具备增寿的通用优势,还各自有独特的亮点属性加持!

★金玉满堂:IRR逼近3.5%,加减保超宽松

金玉满堂的IRR(内部收益率非实际收益率)逼近3.5%!IRR越高在一定程度上就意味着保单的回报速度越高!确实如此,在选择长期的缴费的情况下,金玉满堂最快在第8年就能超过已交保费,与同类产品相比优势明显!同时,它的加减保也非常宽松,只要符合条件,加减保最低限制均仅需100元!同时,加减保没有明确的频率、比例限制,能灵活应对生活中的各种用钱需求。

与此同时,它还自带假日交通工具意外身故保险金,除了一般身故保障金外,出险额外给付当年度有效保额,无形中将身价保障再一次拉高!假日出行有保障更安心!

★鑫享盈:现价超保费最快仅需6年,现价非常可观

如果说金玉满堂在长期缴费的情况下,保单回报速度处于领先水平,那鑫享盈则是在短期缴费这块相当能打!在趸交的情况下,最快第6年能就能实现现价超保费!并且后期的现价也是持续增长,速度不减,核心竞争力优势非常明显!

其次,同样拥有着宽松的加减保功能的它,投保门槛也很低,趸交5000元起,年交1000元起,不论是普通工薪阶层,还是高净值人群,鑫享盈都是一个十分好用的资产规划工具!

★如意尊(星光版):加减保直接写进合同,意外保障很贴心

如意尊(星光版)的加保和减保规则明确写进合同里,不会受到外部环境影响,确定性更高!有计划地使用这类功能,就能为家庭的子女教育、婚嫁、自己创业、养老等生活进行灵活规划。

此外,作为一款寿险,它还具有非常强大的意外身故保障,针对航空意外和自然灾害意外事故进行高额保险金赔偿,身价保障杠杆率较高,非常适合乘坐飞机出差较多的人群。

写在最后

面对人生的各种不确定性风险,除了炼就一颗强大的心脏,更要建立从内而外的自身免疫力,用现在锁定将来,用确定性应对不确定性。

选择增额终身寿险,升级你的资产免疫力。

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