又要保障全,又想少花钱!成人保险究竟该怎么买,看完你就懂了!

又要保障全,又想少花钱!成人保险究竟该怎么买,看完你就懂了!
2021-10-29
保障方案成人保障

身边的人都说,买保险要趁早,尤其是肩负重任的成年人。毕竟成年人的世界,没有容易二字,刚出社会要独自闯荡,学会立足;事业初见成绩,又要支撑起整个家庭。

成年人背负的压力确实比较大,他们在配置保险时不仅要买到自身所需的保障,还要控制好预算,的确要考虑很多,还有些人,觉得自己预算不够,干脆不买。

当然了,保险肯定是要买的,只不过不同的预算有不同的买法,我们这就来跟你们说说,不同的收入应该怎么配置保险~

这篇文章简单分为两个部分:

1、成年人需要哪些保障?

2、收入和需求不同,应该怎么配置保险?

一、成年人需要哪些保障?

生活中的风险无非就是疾病意外

无论处在哪个年纪,都有可能遭遇这些风险,尤其是从目前的社会来看,各种因素导致的疾病和意外发生的概率都在不断上升。

小病小伤的费用还能承受,一旦患大病或发生严重的意外,所需的治疗费用和术后护理费用,普通家庭根本就负担不起。为了避免这种情况的发生,首先就是要将重疾险和医疗险配齐!

重疾险不仅可以用来治疗和后期康复,还能弥补生病造成的收入损失;医疗险则用来报销医疗费用,重疾险搭配医疗险,做足健康保障。另外,再配置一份意外险,转移意外风险。

如果成为了家庭经济支柱,有车贷房贷,需要抚养子女,添置一份定期寿险。万一不幸离世,可以给家人留下一笔钱作为生活保障。

总之,看到这个表格就一目了然了:

保障方案,成人保障

二、收入和需求不同,应该怎么配置保险?

锁定了险种后,具体怎么匹配才能实现价值最大化,也是门学问。如果保费和目前生活状况不匹配,那保险就失去了它本来的意义。所以保费一定要根据具体的情况,将保费控制在合理范围内。

咱们以不同预算水平为例,制定了两个性价比超高的保障方案,供大家参考。

1、预算较低人群,可以这样买

一般刚刚工作的年轻人,平均工资只有三四千的水平,年收入估计在5万左右,收入相对较低,但暂时还没有家庭压力,可以先把最基础的保障配齐。

情景案例:小A,今年23岁,未婚,无房贷车贷

保险方案:

保障方案,成人保障

具体保障:

小A可拥有:

重疾保额:60岁前54万,60岁后30万

医疗保额:200万(医疗险)+5万(意外医疗)

身故保额:50万(意外身故)+50万(寿险)

方案特色:

①保费低,保障全面:一年的保费仅3208元,就有了相对全面的保障,保费负担轻,性价比高。

②重疾和医疗,双重守护健康:这套方案里不仅有高额的医疗保障,能报销大病医疗费用,还有足额的重疾保障,不幸患上轻症、中症、重疾、特疾都可以获得一笔不限定用途的保险金,能补充医疗费用,也能弥补收入损失。

③意外保障很适用:作为一名刚出社会的打工人,上班出差是常事,意外发生概率较高。这里选择的长安牛盾2021成人意外险,不仅有50万的意外身故赔付,还有猝死、交通意外保障,很适合上班一族。

④身故保额高,还可随时升级:在年收入5万左右的情况下,配置大麦正青春2021定期寿险,这是专属年轻人的寿险,前期保费很低。选择50万保额,如发生不幸,就能给父母留下一笔养老费用;后期经济条件有上升再继续调整或增加即可。

2、追求更充足的保障,可以这样买

30岁以后,虽然已经工作了好几年,工资也有所上涨,但是开支也随之增大,除了需要养孩子,还有房贷车贷压力,保障的需求提高了,但钱也更要花在关键之处。

情景案例:30岁,事业开始有起色,组建家庭,有房贷车贷

保障方案:

保障方案,成人保障

具体保障:

重疾保额:70岁前最高90万,70岁后最高65万

医疗保障:300万(医疗险)+5万(意外医疗)

身故保额:100万(意外身故)+100万(寿险)

方案特色:

①保障超全,无死角:从表格里可以看到基本上每一项的保额都做足做高了,且保障够全面。

②重疾终身有保障:这套方案里的重疾保障,选用的是无忧人生2021,一直到70岁都能保持非常高比例的额外赔,且一次性做足50万的终身保障,完全不用担心重疾保额不够用,也不用担心年老之后失去大病保障,一生都很稳妥。

③医疗免赔额低,还可家庭共享:方案里选取的这款小叮当医疗险最高额度高达600万元,不仅医疗保障充足,更值得一提的是免赔额递减,重疾0免赔,且家庭成员还可以共享免赔额,如果家庭成员一起购买这款产品,那么报销保险金将可以实现更大化。

④身故保障充足:在这个年龄段最大的压力就来自于家庭责任,不仅有老有小,还有车贷房贷,如果发生不幸,那么对整个家庭都是毁灭性的打击。上述方案中,如果发生不幸,保额最高可达到200万,对一个家庭来说是非常有力的补助。

写在最后

保险本身并不是越贵越好,更重要的是要跟自己的实际需求相匹配。其实无论预算高低,经过精心挑选,一般都能找到合适的产品。我们现在要做的就是:尽早将保险落实到位,给未来的生活提供更有力的保障~

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