好险盘点！10月最值得买的寿险都在这！

中国人避讳谈死亡，每每提及都会本能地反感，总觉得有些不吉利。而寿险，是一种以被保人的寿命为保险标的，以被保人生存或死亡为给付条件的人身保险。

因此，这种“保死”的产品，让大家对它误解颇深，并不受到欢迎。随着保险意识的提升，大家逐渐了解到，寿险是最能体现家庭责任感的险种。

一份寿险所能带给家人的，不仅仅是钱，还传递着爱与责任，亲情与温度。今天我们就来盘点下寿险应该怎么挑？

·寿险有哪些？应该怎么挑？

·含理财功能的寿险：保值又增值，兼具爱与传承

·保障功能的寿险：未雨绸缪，家庭经济更稳固

一、寿险有哪些？应该怎么挑？

和其他人身保险产品相比，寿险的保障内容相对简单，就是如果发生身故或全残，就会按照约定赔付一笔钱给你。

如果按照保险功能来分，寿险可以分为含理财功能的寿险和保障功能的寿险：

含理财功能的寿险：目前市面上最火一种的就是增额终身寿，单从字面上理解，有三个关键词：增额、终身、寿险。它作为终身寿险的一种，最主要的优势在于它的“增额”，在保 费恒定的情况下，保额会不断增加，年龄越大，保额越多，是稳定理财的不二之选。

保障功能的寿险：在保障期内，发生身故或全残，就能获得赔偿。主要是为了补偿家庭支柱身故/全残时家庭收入损失，覆盖家庭各项花销和支出，性价比高，更注重保障，主要分定期寿险和终身寿险两种。

那么这两大类产品应该如何挑呢？咱们一起来说说。

二、含理财功能的寿险：保值又增值，兼具爱与传承

增额终身寿的有效保额会随着时间推移逐渐长大，涨幅一般在3.5%，部分比较优秀的产品可以达到3.8%，甚至4.0%。

除此之外，增额终身寿还有以下优点：

① 稳健增值：在长期持有的情况下，增额终身寿的现金价值写进了保险合同中，白纸黑字明明白白，不受利率下行的外界环境影响；

② 现金价值增长快：以利多多增额终身寿为例，在趸交的情况下，在保单第四年的现金价值就超过了所交的全部保费，给用户更加充裕的时间规划现金流。

③ 领取方式灵活：增额终身寿产品支持减保，在符合条件的情况下，从保单中灵活领取部分现金价值，剩余现价则留在保单中逐年递增。

总之，不论是给自己准备创业金，还是给孩子做教育金，都是不错的选择，相当于用一个产品，解决了教育、养老、资产增值及财富传承等诸多问题。

这里整理了两款市场上超火爆的两款产品，咱一起看看：

利多多的有效保额按照3.8%逐年递增，且现金价值增长速度很快；利久久的有效保额按照4%逐年递增，越久现金价值的魅力越凸显。总之，这两款增额终身寿险最大的优势都是：现金价值增势迅猛。

而且这两款产品的最低保费皆为5000元，同时也支持加减保，资金运用非常灵活，基本可以满足不同人群的理财需求。

从总体上看，这两款增额终身寿非常相似，且产品形态都非常出彩，究竟怎么选，的确让人犯难，下面我们以实例来深度剖析看看：

咱们以30岁男，年交10万，交10年，利多多和利久久的现金价值对比细看：

▲有教育金、婚嫁金需求的可选利多多

从两者的现金价值的对比上能看出，利多多的前期更猛，第8个保单年度，现金价值就超过已交保费，且前期现价高于利久久，在保单或人生前期减保需求明显的，比如给孩子投保，用作教育婚嫁需求，选择利多多准没错！

▲有养老金、传承金需求的可选利久久

利久久从第13个保单年度后现价反超利多多，随后与利多多差距越拉越大，中后期利益爆棚，能用丰富的现价满足高质量的养老生活，同时后期能保障高额的身价，传承无忧，用作养老金与传承金妥妥的。

三、保障功能的寿险：未雨绸缪，家庭经济更稳固

保障型最大的作用，就是转移身故带来的收入损失风险。理赔款可以用来偿还贷款、覆盖子女学费、赡养老人等等，另外终身寿险还可以实现财富传承的功能，一举几得。

成年人的世界没有容易二字。城市的每个角落都有奋力打拼的人们，他们奋顾不身的原因就是身上沉甸甸的责任，来自父母、爱人和孩子。

万一不幸倒下，这份责任就无处安放，甚至让家人陷入困境：父母养老没有着落、孩子学费没钱支付、车贷房贷无力偿还，整个家庭陷入困境，无法维持正常运转。

人死一抔黃土一身轻，却是留给家人的千斤顶。人生短短几十年，来时我们一无所有，去时是否也能做到无牵无挂呢？定寿的意义就在于此：就算人生提前谢幕，也为家人做了尽量周全的筹划。

所以，对于家庭顶梁柱来说，寿险必不可少！如果预算不多，可以先考虑定期寿险。预算充足的，想实现家庭资产传承、遗产规划等需求的，可以选择定额终身寿险。

我们挑选了几款高性价比产品，供大家参考：

1、华贵大麦2021定期寿险

最具性价比的定寿产品之一，并且在低价的同时还保持了宽松的投保条件，只有三条健康告知，无需告知吸烟情况和既往保额等，最高可投保350万。

将保障做到足够充分的同时，大麦2021将价格做到了最优。保障到60岁，100万保额，30年交，30岁男性只需要1090元，女性只需要589元。

另外，大麦2021寿险还增加了法定节假日公共交通意外身故/全残保障。其中，航空意外可以赔付2倍保额，其他公共交通意外赔付1.5倍基本保额。

2、阳光麦满分2020定期寿险

这不仅是一款价格低、投保门槛低的寿险，更是一款非常贴心的产品：我们知道在每个不同时段对寿险保额的需求是不同的，这款产品设计有加保功能，非常人性化。

不仅如此，麦满分2020针对性解决这一需求，投保5年后，满51岁之前，只要没有得轻症、重疾，那么就可以免健康告知、免体检，直接投保当时指定的定期或终身寿险，延长保障期限，也就是说后期加保非常容易！

而且这款产品还可以选择特定交通事故意外伤害保险费用只需50元，被保险人遭受飞机或铁路交通事故意外身故或高残，最高额外给付5倍主险保额，最高可达1000万，很适合经常坐飞机和火车的伙伴。

3、华贵小爱终身寿险

这款产品的保障责任非常简单，身故/全残都可赔付，最高可投300万。除了作为资产传承，华贵小爱终身寿险还可以补充养老，被保人可以在需要的时候退保或减保取出现金价值，作为养老金使用，一份保单同时满足两项需求。

在50岁以下，华贵小爱的健康告知有3条，只询问大病相关、投保和理赔史以及是否有危险嗜好，满足这些条件，即可投保，如果是考虑强制储蓄和传承的人群，这款终身寿险是不二之选！

小结

鱼儿牵挂的是海，鸟儿牵挂的是巢，而我们最牵挂的，是家。

给自己配置寿险的目的，是为了家里那些我们挚爱的人不被生活的负担所累，这是一种直面生活的勇气，一力扛起家庭责任的能力，和敢于承担家庭责任的担当。

寿险产品种类多样，各有所长，如果拿捏不准该如何配置，可以咨询我们的专业人员与您1对1 交流，免费咨询哦~