腊尾年初，备受好评的家庭意外险方案，价格便宜~

经历了如此艰难的一年，人们最大的感慨莫过于“活着不容易”。

尤其是意外风险，几乎随处可见，可能发生在上下班的公交上，可能发生在校园里，甚至可能就发生在家中。

无论是辛苦奔波的工作党，还是埋头苦读的孩子们，临近春节，为了一家人更好地团聚，享受天伦之乐，做好家庭意外保障配置自然也是重中之重！

为了方便大家理解，在列举产品和方案思路之前，先带大家看看配置家庭意外保障有哪些需要关注的要点。

家庭意外保障配置要点

▲根据职业类别投保

投保意外险时，保险公司对被保人的职业风险非常关注，常见的意外险一般只能保1-3类或者1-4类职业，而高风险职业人群的选择范围比较有限。

（具体以保险公司的规则为准）

5-6类职业就是我们所说的高风险职业，比如刑警、消防员、飞行员、押运人员等等，7类职业风险最高，保险公司基本上会明确拒保。

如果买了不保高风险职业的意外险产品，一旦在工作中发生意外，保险公司是会拒赔的。

所以，不同家庭成员购买意外险首先要根据产品承保职业情况来进行选择。

▲关注保障责任细节

大家都知道意外险的核心功能是保障意外身故和意外伤残，但有的意外险产品可能只保障意外身故和意外高残，一字之差，但1级伤残以下的情况就无法获得赔付了，不太合理。

另外，如果意外险产品中不包含意外医疗保障，或者医疗赔付门槛较高（比如免赔额高、赔付比例低），或者强行附加一些意义不大的保障责任，最好也不要选择。

无论是成人还是儿童，意外医疗保障都很重要，而且最好兼顾社保范围内外的费用。

大家还可以根据自身需求考虑带有交通意外责任、猝死责任的产品，保障更加完善。

▲科学设置保额

成人作为家庭顶梁柱，最好尽量将意外险的保额做高，防范一些重大意外风险。

但未成年儿童由于身故赔付有限制，不建议购买过高保额，10岁以下不超过20万，10-18岁不超过50万。

▲优先一年期消费型意外险

保险配置讲究的是用更少的保费支出获取更高更全的保障，长期意外险通常保费较高，可能会占用到其它险种的预算，导致保障配置失衡。

而且，一年期意外险更加灵活，方便根据个人情况的变化进行调整，选择当下更合适的产品进行投保。

家庭意外保障配置方案

我们以30岁夫妻+0岁孩子+55岁老人的家庭为例，设计一份意外险配置方案：

▲亚太超人意外保：保额充足，可保猝死

亚太超人意外保三档保额灵活选择最高50万，保费最低15元起。当代年轻人工作生活压力大，猝死新闻频出，但猝死本质上不属于意外，大多数意外险并不提供保障，而亚太超人意外保就可以保。配置50万保额，不仅保额充足，还能同时拥有猝死保障。

另外，这款意外险的意外医疗报销标准也非常不错，最高保额2万，而且社保范围内0免赔，100%赔付，有效弥补了社保在意外医疗报销上的不足。

▲平安守护·少儿意外险：儿童常见意外风险覆盖全

平安守护·少儿意外险不仅覆盖意外身故/伤残和意外医疗等基础保障，还包含疫苗接种意外、救护车费用补偿、甲乙类传染病身故责任，全面覆盖各类儿童意外风险。

平安保险公司实力雄厚，这款少儿意外险产品的性价比同样优秀，对孩子来说是靠谱的选择。

▲平安守护·老年人意外险：性价比高，有针对性保障

虽然老人身体素质逐渐下降，面临的意外风险上升，但平安守护·老年人意外险的保费依然划算，最低只需要128元。

保障责任丰富程度也是没话说，覆盖意外身故伤残、意外医疗、意外住院津贴、救护车费用补偿、甲乙类传染病身故，针对老年人常见的意外伤情，还提供骨折和关节脱位保障。

为一家五口人配置好意外险，一年总保费只要700多元，而每个人的意外保障都充分到位，简直让人直呼划算！

如果是职业较为特殊的人群，可以考虑人保1-6类职业意外险这类放宽了职业限制的产品，结合自己的预算情况合理规划保额和保费支出。

小结

意外险虽然看似保障责任简单，但目前保险公司都在想方设法打造更高性价比的产品，市场上的意外险也是五花八门。

在为全家人配置意外险时，一定要记得区分不同家庭成员的需求和保障重点，按照我们列出的投保要点，参考方案配置思路，为各人挑选适合的产品，完善意外保障。