家庭医疗保险哪种最好 家庭保险配置方案

说医疗险是这几年来中国保险市场最大的创新，一点都不夸张。在保险“四大金刚”中，医疗险以价格低、保额高而著称。

30岁左右的中年人，一年花费300元左右，就能拥有百万医疗保障，杠杆率很高。因此，无论是传统的大公司，还是新兴的小公司，都在医疗险领域发力，持续推出新产品。

这也导致不少人直呼“挑花了眼！”那么，今天我们就以“一家三口医疗险方案”为例，给大家展示，如何花更少的钱，给全家买对医疗险。

如何挑医疗险？

市面上医疗险主要分为小额医疗险和百万医疗险，它们的区别整理如下：

两者各有优势，如果还没买过医疗险，建议优先考虑百万医疗险，把小额住院保作为补充。

那么百万医疗险和小额住院保在挑选时要注意什么呢？我们分开来说。

1.小额住院保

主要留意这3点：

●免赔额：免赔额越低越好，优选0免赔。

●报销范围：优选不限社保报销。

●报销比例：优选100%报销

2.百万医疗险

百万医疗险基本上都是不限社保，扣除免赔额后100%赔付，报销额度通常在200万左右，因此，挑选百万医疗险我们无需过度关注保额、报销比例，更应该关注这3点：

●保障责任：保障责任要齐全，一般覆盖住院医疗、特殊门诊、门诊手术和住院前后门急诊医疗费用。

●续保条件：优选续保条件宽松的，目前市场上保证续保时间多为6年，最长能达到20年；

●增值服务：费用垫付、重疾绿道、院外特药报销等都属于很实用的增值服务。

我们也根据以上的注意事项，挑选了几款适合不同年龄段人群的医疗险，制定了两款医疗保障方案，直接来看！

一家三口的医疗险方案

以30岁的夫妇，有一个0岁男宝宝为例：

医疗险配置方案：

这个方案适合追求高性价比，用最少的钱，做好基础保障。

▲父母百万医疗险：尊享e生2021

尊享e生系列作为百万医疗险的鼻祖，一直在不断适应市场需求，不断完善升级。最近更是经历了第17次更新迭代——尊享e生2021版，在保留之前的多项优势外，还有多项突破。

现在的尊享e生2021版，不仅有高达300万的一般住院保额，有质子重离子医疗、恶性肿瘤院外特药范围内100%报销，还有可选的11项多选责任。方案里，我们为30岁的父母附加了其中的一项——100元/天的重疾住院津贴，在大病面前还能弥补家庭收入损失。大家也可以根据自己的需求灵活选择。

此外，在增值服务上，尊享e生2021除了重疾绿通、医疗垫付之外，还有视频问诊、图文咨询等，做到管家式的医疗服务，非常贴心！

▲宝宝百万医疗险：超越保2020

超越保2020保证续保6年，且续保条件宽松，在保证续保期间，免赔额递减，最多可以减至5000元。

另外，给孩子投保，还能选择“儿童加油包”，包含儿童疫苗接种意外、一般意外住院津贴和少儿特定重疾保险金，价格只要20块，就能给孩子更全面的呵护。

▲宝宝小额住院保：超级飞侠住院保

对于小朋友来说，抵抗力弱，三天两头去医院，可以考虑再搭配一份小额住院保。

超级飞侠住院保，亮点也不少：

超级飞侠住院保，疾病/意外导致的小病小痛符合合同约定的都可以保障，免赔额低，报销比例高，且还有住院津贴50元每天，非常实用。另外，超级飞侠住院保还有个暖心设计，那就是若保障到期时，治疗还未结束，保障责任就可以延长，当次住院最长可以延长90天，十分贴心。

老年人医疗险选哪款？

给老人买保险并不容易，可选的产品少，保费也不便宜，往往找到一款合适的，还可能被健康告知卡住了。好在不少保险公司放宽了对百万医疗险的限制，同时也针对健康状况确实不太理想的老年人推出了防癌医疗险。

▲预算较少：阳光i保恶性肿瘤医疗险

这款防癌医疗险投保限制少，健康告知只有4条，三高人群也能购买，对恶性肿瘤和原位癌都提供保障，保额高达300万，0免赔，100%报销。

一旦投保，可保证续保6年，不论健康状况是否发生变化，是否出险，产品是否停售，都不影响续保，能提供长期稳定的癌症医疗保障。

▲预算充足：臻爱无限2021

健康告知特别宽松，特定既往症也能赔，投保年龄最高可达70岁。非常适合身体状况不是特别好，年龄较大，又想要全面医疗保障的消费者。

臻爱无限2021对常见2级高血压没有问询，甲状腺结节和乳腺结节也只是问询边界不清或不规则，这在众多健康告知卡得非常严格的百万医疗险中，是绝不多见的。

要注意的是，这款产品的版本比较多，基本计划一般医疗和重疾保额是300万，卓越计划是600万，卓越计划可以扩展公立医院特需部，既往症的赔付比例更高，但保费也更贵，可以根据自己的预算来选择。

写在最后

每年保费几百块，就能获得几百万的保障。