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百年人寿是正规公司吗?康惠保旗舰版重疾险值得购买吗?

更新时间:2020-01-07 10:54 作者:梧桐树保险网

近几年,保险行业多了很多后起之秀,这其中就一定有百年人寿的名字。了解实情的人都知道,百年人寿有几款产品这两年热度很高,但不了解的人则对保险公司存在着疑惑:保险公司到底靠不靠谱?

从图上的数据可以看到,因为对保险公司不信任,从而不愿意购买健康险的人群占比超过了五分之一。那么,今天我们就来聊一聊关于保险公司的那些事,看完这些相信大家就能打消对保险公司的不信任感。

成立保险公司需要具备哪些条件?

保险公司的成立形式不同于普通意义上的公司,保险公司可不是随随便便就能开的,必须要获得经营牌照,而保险牌照在我国可谓是真正的稀缺资源,在银保监会申请排队等牌照批复的公司超过了100家,而银保监会对待新保险公司也是非常审慎,往往等到真正批复下来要2年多的时间。

我们来看下《中国保险法》对成立保险公司的要求:

1、成立保险公司需要充足的资金

设立保险公司,注册资本最低限额也要两亿人民币,而且是实缴货币资本。实缴资本是实实在在要拿出来,真金白银的存进银行的,与认缴资本的只是承诺拿出来这么多不同。从目前实际情况来看,很多保险公司的股东注资已经远远超过了2亿,比如2017 年成立的招商局仁和人寿注册资本为 50 亿、人保养老 40 亿,还有一些保险公司的注册资金高达百亿。

从注册资金的角度上来讲,保险公司其实没有“小”公司,都是大公司!

2、保险公司需要有持续赚钱的能力

想要注资成立一家保险公司,单纯有资金是不够的,还得有持续赚钱的能力。中国银保监会会针对投资人的背景及财务会计报告进行审核,确定投资机构具有持续出资能力,最近三个会计年度连续盈利。

3、保险公司从业人员需要具备专业知识

除了对资金和可持续资金有严格的要求外,银保监会对保险公司的董事、监事及高层管理人员也有专业要求。想要走马上任成为保险公司的高管?先通过考试把资质拿到手再说!

即便上任了,银保监时不时来清查一下高管资质,或否决相关高管的任命申请,这严格程度和杀伤力较之学生时期不定期的随堂测验,那绝对的有过之无不及。

4、成立之前,需要具备可行的经营方案

与普通公司“摸着石头过河”的经营理念不同,要成立保险公司,必须在一开始就有可行的经营方案。如果没有明确的公司经营方案,新保险公司就会在激烈的市场竞争中,因盈利模式不清晰而陷入被动境地。

保险公司是需要通过严格的注册资金、持续注资的能力、高管人员专业度、经营方案层层审核的,起点很高,不能按照普通的“大小”来对保险公司下定义,更不能单纯凭广告多少、保险营销员的多少来判定一个保险公司,毕竟我们要看的是产品,而不是营销网点的多少。

百年人寿公司在保险行业的排名情况

百年人寿的实力并不低,也可以说任何一家保险公司的实力都不低,能够持牌成立的保险公司都是值得肯定的。

百年人寿成立于2009年,注册资本高达77.948亿元人民币。2018年,百年人寿共实现原保费385.7亿元,占据了1.47%的市场份额。百年人寿在成立的最初五年内几乎都是亏损状态,后来盈利才开始变得越来越多。

这家保险公司之所以能转危为安,就是靠不断推出高性价比的重疾险产品。相较于其他产品,不得不说百年人寿的重疾险真的很吸引人。提到百年人寿的重疾险,就不得不提这款康惠保旗舰版重疾保险。

代表性重疾险产品——康惠保旗舰版重疾保险

康惠保旗舰版保障重疾、中症、轻症共155种,中症和轻症可多次赔付,并带有保费豁免。可附加男女、少儿特定疾病保障和身故保障。30岁女性投保50万,仅需6022元,如果附加特定疾病和身故责任,也只要7417元,价格没高多少,保障却更全面,性价比确实挺高的。

接下来,我们具体来讲一讲康惠保旗舰版的三大突出特点:

1、康惠保旗舰版的中症保障包含了20种疾病,并附带中症豁免

20种疾病里面的10种是由普通版的轻症中提升而来,赔付条件不变,赔付比例却提升到了50%,而且有2次赔付机会,赔付比例更高了,能赔偿更多。同时,也降低了轻症赔付的理赔门槛,条件更宽松。加上保费豁免,更有保障。

2、康惠保旗舰版保障35种轻症,3次赔付,赔付比例30%

在高发轻症的覆盖上,11种高发轻疾康惠保旗舰版全部命中。轻症赔付这一块,康惠保旗舰版保障功能很强大,同类产品少有敌手。

康惠保旗舰版的中、轻症多次赔付都是不分组、无间隔的多次赔付,诚意十足。购买这款产品后,不用担心多次患上中、轻症后,没有生活保障。

3、可选男、女、少儿特定疾病,额外赔付30%

男女生理结构不同,高发疾病也有差异,成人、儿童的高发重疾更是不同,需要的保障也有差别。康惠保旗舰版可以附加男女、儿童特定疾病保障,额外赔付30%基本保额。分别保障男性13种、女性7种、少儿6种特定高发重疾,更有针对性,保障更足。

根据上图可以看到特定疾病主要是以癌症为主,再加上其他的一些高发重疾,全都是治疗费用相比一般重疾更高的病种。尽管特定疾病均可额外给付30%基本保额,累计给付1.3倍保额,保费却没有多出多少。比如30岁女性投保30万,保障终身,20年交费,只附加特定疾病保障,保费是3926元,仅比纯重、中、轻症保障多出312元,保额却多出9万元,非常划算。

总体来看,康惠保旗舰版保障功能强大,性价比非常高。也难怪那么多的人给它好评,成为它的拥趸!那么,这样好的一款重疾险产品应该去哪里买比较合适呢?

梧桐树保险网是中国银保监会网销许可的保险平台,可提供保险配置、风险评估、理赔协助的等一站式保险综合服务。上文中提到的康惠保旗舰版重疾保险,就是在梧桐树保险网上热销的一款优质重疾险,很受消费者欢迎。

写在最后

总体来说,百年人寿保险公司还是很靠谱的。再说了,我们买保险看中的是保险产品和产品的性价比,与保险公司大小没什么关系,只要是正规的保险公司或保险经纪公司,都是靠谱的公司。如果有投保需求,梧桐树保险网有专业的保险规划师能为大家定制科学合理的投保方案,在预算范围内做到最充足的保障。

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