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癌症二次赔付到底好不好,这些细节你都注意到了吗?

更新时间:2020-01-07 10:50 作者:梧桐树保险网

重疾险市场上的很多产品都有癌症二次赔付这个责任,癌症二次赔付究竟是什么,有什么用,怎样判断一份保险中癌症二次赔付责任是好还是不好,今天我们就来一起看一看!

一、什么是癌症二次赔付

我们可以对比有癌症二次赔付责任和没有癌症二次赔付责任的区别进行理解。

如果是没有癌症二次赔付责任的重疾险,在确诊恶性肿瘤之后,首次赔付结束后,对于癌症的赔付就已经终止了,如果被保险人再次患癌,保险公司是不予理赔的;而如果有癌症二次赔付这项责任,首次罹患恶性肿瘤理赔之后,在间隔期后,被保人如果发生恶性肿瘤复发等情况,可以得到癌症额外给付保险金。

二、癌症二次赔付有用吗

市面上大多数重疾险都可以保障上百种重疾,为什么偏偏要有癌症二次赔付呢?真的有必要吗?要解决这个问题,得从癌症的高发性、长期性以及高昂的治疗费用上来看。

1、癌症的高发性

癌症作为第一高发重疾,需要得到更大的关注,从各大保险公司的理赔报告就可以看出,癌症的理赔率占了重疾理赔的60%-70%。以2019平安人寿理赔报告为例,十大重疾中,癌症赔付比率占67.5%,癌症的高发性可见一斑,对于癌症的保障更需要加强。 

2、癌症的长期性及“五年生存率”

除了初次罹患癌症的几率高之外,癌症还易持续、复发、转移、新发,这就使得癌症的治疗通常是长期性的。即使癌症高发且易复发转移等,但是随着现代医疗技术的发展,癌症并没有想象的那么可怕,癌症早已不是不治之症。

事实上,在临床上有一个癌症专属词——“五年生存率”,是指癌症患者在经过治疗之后,生存5年的概率。如果5年内没有持续、复发、转移、新发,且患者健康状态稳定,那么基本上就算是临床治愈了,复发和转移的几率就很低了。因此癌症的并不是不可治愈的,5年内提供有效的治疗,确保癌症不再转移与复发,患者存活的概率还是非常大的。

3、癌症的治疗费用

癌症的治疗技术提高了,但是治疗费用并没有大幅下降,癌症的治疗费用对于普通家庭来说,还是难以承担的。来看看2015年部分高发癌症的大概治疗费用。 

药物费用高:癌症的治疗药物大多数是特效进口药,这类药物价格高昂且很多医院并不提供,没办法用社保报销,患者很难负担得起。

先进技术治疗费用高:目前最为先进的癌症治疗方式——质子重离子医疗,伤害小作用大,是治疗癌症非常有效的手段,但是目前我国质子重离子治疗费用一次在30万左右,且不能进入医保,全额自费,对于普通家庭负担过大。

癌症的高发性、长期性以及治疗费用的昂贵程度,都在提醒着我们,要加大对癌症的重视,重疾险癌症二次赔付必不可少。

三、怎么看癌症二次赔付

1、间隔期

市面上一般重疾险对于癌症二次赔付的间隔期有“5年”和“3年”,鉴于癌症的“五年生存率”,间隔期越短,赔付几率越高,对于癌症的二次保障越到位。

2、赔付状态

二次癌症的状态有四种:持续、复发、转移、新发。市面上部分重疾险只覆盖某几种状态,不如四种状态都覆盖的情况好。

3、举例说明

完美人生守护尊享版与健康源2019增强版,都可以进行癌症二次赔付,但是健康源2019增强版的时间间隔要求为5年,理赔范围也不包括癌症持续这一种,比起时间间隔3年四种范围都可赔付的完美人生守护尊享版,在癌症二次赔付的保障强度上更弱。

小结

鉴于癌症的高发性以及抗癌的长期性,癌症二次赔付对于重疾险来说是一个非常实用的责任,在判断一款重疾险癌症二次赔付责任的好坏时,要注意保单所规定的赔付间隔和理赔范围!

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