为啥孩子也需要重疾险?少儿重疾险怎么买更合理?

为啥孩子也需要重疾险?少儿重疾险怎么买更合理?
梧桐树保险网专家 2019-08-13 09:26

近年来,重大疾病已成为人们健康的一大威胁,患重疾导致家庭贫困的案例屡见不鲜。而其中少儿患重疾的情况也越来越多。重大疾病的发病越来越有年轻化的趋势。而随着重疾险的费率不断创下新低,重大疾病保险越来越受到家长们的认可和接受。很多家长都乐意为孩子买重疾险,这样才能安心。

文章发为以下部分:

1. 为什么需要给孩子买重疾险

2. 少儿的重疾险怎么买才合理?

3. 两款少儿重疾险推荐?

 一、为什么需要给孩子买重疾险

虽然不少家长的风险意识都很强,不过也有不少家长对孩子的重疾风险还缺乏足够认识,在了解少儿的重疾险怎么么买才合理之前,我们先来梳理下,为什么孩子也需要重疾险

首先,重疾发病率越来越高,其发生率更是呈现出年轻化趋势。重疾虽然可怕,但是如今医学技术发展很快,不少疾病的治愈率也越来越高,如简单先天性心脏病的手术治愈率可达到90%左右等。

然而,最大的“拦路虎”不是治愈技术,而是昂贵的治疗费用。我们常常能看到,很多家庭因为无法承担高昂的治疗费用,只能到处借款,众筹给孩子治病,甚至是忍痛选择放弃治疗。因此,给孩子配置重疾险很有必要。

为什么这样说? 儿童重疾险能够“以小博大”,由于孩子年龄小,投保重疾险,不需要很多保费,就能买到高额的保障,将可能出现的重疾风险转移给保险公司。即使孩子不幸罹患重疾,只要确诊的疾病在保障范围内,保险公司就可以提前一次性给付相应的保险金,赔偿我们的损失。

这样一来,家长们也就不需要在病后垫付大额医疗费用,大大减轻了家庭的经济负担,最关键的是挽救了幼小的生命。在清楚了为什么要给孩子买重疾险后,给孩子买重疾险,还得买的合理才行,这样才能给孩子更加适合的保障。

二、少儿重疾险怎么买才合理?

01.保额要充足,30万起比较适合

买保险就是买保额,给孩子买重疾险,只有保额充足,才能在出险时给孩子足够的保障。一般来说,重疾险保额30万起步就能基本上覆盖大部分重疾了。可以先确定好保额,再来选择费率适合的保险产品,不担心保费超出预算,家庭的保费投入在家庭年收入的10%左右是比较合理的,而孩子的保费支出也应该在这还10%的预算内,家长在自己的基础保障完善后,剩余的部分就是孩子的保费预算。

02.消费型VS返还型

孩子的重疾险种类也比较多,根据保费是否返还可以分为消费型重疾险、返还型重疾险

消费型的重疾险,在保障期内承担保障责任,保障到期后,保障责任终止,不返还已经缴纳的保费,费率上要比返还型便宜很多。返还型的重疾险,保障期内承担保障责任,保险起见如果没有出险,到期后即可返还已交保费,因此最后能不能返还其实并不确定,费率也要比消费型高出很多。对于预算有限的家庭,消费型的保险更加适合,也可以确保报额足够,保费不超支。

03.终身保障VS定期保障

根据保障期限来划分,孩子的重疾险可以分为终身重疾险、定期重疾险

终身重疾险保障期限长,不担心保障到期后,因为年龄等原因无法投保或者保费较贵,但费率稍高,购买终身重疾险,建议选择多次赔付的产品,保障更充足。有条件的建议选择终身保障的多次赔付重疾险,给孩子一生的保障。

定期重疾险,保障期限一般为二三十年年或者是保障到60、70岁,相同的保障,费率要低于终身重疾险。如果预算有限,可以选择定期的产品,确保保额充足。

04.投保人豁免、少儿特定疾病保障

保费豁免功能是现在大多数重疾险都会附带的功能,其中比较常见的是被保险人轻症豁免,投保人的保费豁免责任一般需要另外附加,虽然会让保费贵一丢丢,不过小编认为绝对是物有所值的,万一父母因为重疾、失能等原因无法续交保费,就可以申请保费豁免,后续未交清的保费不用再交,孩子的保障依然有效。

给孩子买重疾险还要注意的一点是,孩子和成人的高发重疾不同,现在的不少重疾险都覆盖各年龄段的高发重疾,投保时可以注意下是否包含了孩子常见的高发疾病。同时,在相同保额、同等价位下,保证责任中包含少儿特定重疾额外赔付的险种,也可以优先考虑,万一出险,可以获得更多的赔付。

三、高性价少儿重疾险推荐。

讲完了怎么给孩子买重疾险比较合理,推荐两款适合少儿的重疾险给大家作为参考。

1.完美人生守护重大疾病保

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a.106种重疾,累计5次赔付,保障广泛覆盖人生各个阶段高发疾病,例如投保后儿童阶段罹患重症手足口病发生理赔,到成人阶段罹患癌症可再次获赔,老年阶段发生脑中风后遗症,还能继续得到赔付。投保后等待期仅90天,被保险人可以更早获得踏实的保障。

b.保障55种轻症,累计3次赔付,单次赔付比例高达45%。55种轻症里也包含了高发的中症保障。45%的赔付比例也几乎要达到很多产品的中症赔付力度了,理赔条件则更宽松。

C.少儿特定重疾额外赔,附加投保人豁免充实儿童保障。18周岁前罹患10种少儿特定重大疾病,额外赔付100%保额。可附加投保人豁免保费,不幸发生重疾、轻症、身故、全残,豁免剩余未缴保费,孩子的保单依旧有效,为孩子再增添一道保障!

完美人生守护重疾险的性价比也相当高,30岁宝妈,为0岁的男宝投保,保障终身,保额30万,年交保费仅1994.6元,在多次赔付重疾险种,这个保费相当划算了。

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2.妈咪保贝少儿定期重疾险

一款专门为0-17岁的未成年人设计的重疾单次赔付重疾险,保障期限可以灵活选择保障20年、25年、30年,或者是保障到60岁、70岁、80岁,现价比也非常高。 

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1.重疾、中症、轻症三重保障,自带重疾、中症、轻症保费豁免。108种重疾,单次赔付100%的保额;25种中症,可赔付2次,每次赔付50%的基本保额;40种轻症,可赔付2次,每次赔30%的基本保额。含身故、全残保障,保障更加全面。

2. 可附加少儿特定疾病多倍赔付,18种少儿特定疾病,额外赔付100%基本保额,5种少儿罕见疾病,额外赔付200%基本保额,成年后多倍赔付责任仍然有效。

3.可附加重疾二次赔付保障,重疾单次赔付的产品秒变成重疾多次赔付。

3. 可附加投保人六重保费豁免,重疾、中症、轻症、身故、全残、疾病终末期6种情形都可以豁免保费。

以0岁的男宝为例,保额30万,保障至70岁,分30年缴费,如果不附加任何附加保障,年缴保费仅846元。三种附加保障都附加,年缴保费也才1171元,仅仅多了325元。

重疾险条款复杂、产品繁多、侧重点也各不相同,给孩子投保重疾险等保险产品,需要注意的地方还有很多,大家购买时一定要注意!

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