商业医疗保险报销和医保报销有什么区别?都要买吗?

商业医疗保险报销和医保报销有什么区别?都要买吗?
梧桐树保险网专家 2019-07-04 11:33

如果生病吃药住院,大家第一反应就是有没有医保,用医保报销。我们常说的医保其实是社保中的医保,而在商业保险中的医疗保险属于人身保险里的健康险范畴,是社保的重要补充。

商业医疗保险报销能够和医保报销同时进行吗?有必要都买吗?报销的时候又有什么区别呢?

首先看商业医疗保险报销和医保报销的共同点:

1. 免赔额。商业医疗保险报销和普通社保报销都有这个限制,商业医疗保险的免赔额会在保险合同中明确说明,高于这个额度,保险公司才会理赔报销,低于就要自行承担;普通医保的免赔额叫做起付线,同样的,低于起付线就要自己承担。

2. 保额限制。商业医疗保险报销的保额同样也会在保险合同中明确说明,会有最高赔付保额的设定,如果治疗费用比这个数额还要高,就要自己承担超出的费用了;而医保的保额叫做封顶线,对应起付线。封顶线以上要自己承担,也就是医保报销的金额是起付线早封顶线。

3. 报销范围和比例的限制。商业医疗保险报销和社保医保报销在这两方面都有限制,众所周知,很多很多进口药、特效药等等不在社保报销范围内,而不同的商业医疗保险规定不同,保障对象也不同。有的只保住院,有的包含意外门诊。

商业医疗保险报销和医保报销有什么区别?都要买吗?

这里要先说明商业医疗保险报销和医保报销赔付顺序,原则上是先医保,再商业医疗保险报销。如果社保和商业医疗保险你都有,医药费中符合医保报销的金额先报销,剩下的超出免赔额以外的就会按照商业医疗保险的比例来报销了,一般是100%报销。如果没有医保,商业医疗保险报销比例一般在60-70%之间,具体要看保险合同。

再来看看商业医疗保险报销和医保报销的不同点:

1. 健康告知。社保的医保是没有健康告知的,商业医保是有的。健康告知会明确表明哪些疾病,症状或其他情况下,不能购买此保险。很多人常有这样的心态,身体好好的买了保险不是浪费钱吗嘛,但是等到出险了,你的身体和经济已经到了需要保险金支撑的时候,却已经通过不了健康告知,买不了保险了。买保险要趁早啊!

2. 等待期。一般健康险都是有等待期的,商业医疗保险是其分支所以不会例外。一般等待期是30到90天,在这个时间期限内出险了,保险公司是不会赔付的。所以我们在买健康险的时候都要选择等待期尽量短的产品。

所以就算单位给你买了社保,有了医保的,但是商业医疗保险同样非常有必要,在医药费金额颇高的情况下,社保有很大的局限性。为了减轻日后的经济压力,尽早给自己配置一款适合的医疗保险吧!

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