商业养老保险的优缺点 商业养老保险可靠吗

商业养老保险的优缺点 商业养老保险可靠吗
梧桐树保险网专家 2018-03-09 11:06

大部分交了社会养老保险的人都在感叹,退休后紧靠社会养老保险想过上无忧的老年生活是很难的,有不少开始把目光投向了商业养老保险,但是又不敢轻易下决定,不知道商业养老保险是否可靠,要是对其优缺点有个充分的了解,那顾虑也就不存在了。

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养老保险有四种形式,即传统型养老险、分红型养老险、万能型寿险和投资连结保险,下面分别分析下这四种类型养老险的优缺点,以及适用人群。

1、传统型养老险

这种养老保险费率是一定的,根据年龄的大小确定缴费额度,缴费固定,利息固定,领取保险金也是固定的,也就是说从什么时候领,领多少,在投保时就已经规定好了。

优点:回报是一定会有的,不管是零利率还是负利率,都不会对养老金的回报所得有影响。

缺点:通货膨胀的影响难以估量,作为一款固定利率的产品,要是遇到高通货率的情况,那存在贬值的可能性很大。

适用人群:基于以上考虑,传统型养老险适合抗风险能力较差,年龄大思维较为保守的人。

2、分红型养老险

作为分红险养老险是一定会有个人账户的,这个个人账户有保底收入,除了得到保底收入外,当公司有盈利时会有分红,会有额外的可得利益。

优点:既然与保险公司的经营有关也就是在一定程度上可以抵消通货膨胀,养老金可以在保值的同时实现增值。

缺点:是否有分红无法确定,要是公司经营不善没有盈利,那就没有分红。

适合人群:有一定资金富余但是理财偏谨慎,不愿意承担过大风的人,比如做生意的中年人。

3、万能型寿险

和分红险保险不同,万能险寿险会在扣除一些费用后,所交的保费全部进入个人账户,也有最低收益的保证,当然也有其他额外收益。

优点:万能险最大的特点是复利,每月都会公布利率,账户透明,存取也很灵活,想增加投资也很方便,寿险保障也可以根据年龄而做出相应的调整。

缺点:上面说的灵活领取是优势但也是劣势,对那些自制能力不太好的来说,可能最终得到的钱不够需要的养老金。

合适人群:劣势分析不难看出,更适合自制能力好,长期投资的理性人。

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4、投资连结保险

投资连结保险作为一种长期保险,有不同账户对应不同风险,最终的收益和各个投资品种相关,没有保底收益,保险公司只收取基本的管理费,最终的盈亏都有客户自己负责。

优点:兼顾投资和保障,投资的品种由专业的理财专家选择,不同账户之间可以实现转换,以适应资本市场瞬息万变的形式,一般来说,只要坚持长线投资,最终会得到不错的效果。

缺点:在所有的保险产品中,投资连结保险是风险最大的,要考虑到这一点。

合适人群:承受风险能力强,能坚持长期投资的年轻人。

看完以上分析,相信各位对这四种养老保险有了更深的理解,具体选择哪种要从自身实际出发。

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