白领三口之家如何规划养老保险

白领三口之家如何规划养老保险
梧桐树 2022-02-15 09:46 1040
家庭保险养老

具体案例:白领一家三口,孩子刚刚出生。王先生,28岁,税后月薪收入7500元,并且有销售提成,但提成数额是不固定的。王先生妻子,税后月薪收入3500元。他们夫妻二人的单位都提供了社保,王先生的单位还提供了意外险。同时,王先生,王太太二人准备给双方投保重大疾病险。

在他们的家庭里,王先生一家还有十年期的房贷需要还,每月还款约2500元。家庭日常支出每月平均约2750元。王先生夫妻二人计划投资基金,并且为孩子准备教育金。

需求分析

根据上述条件,我们可以计算出,王先生和王太太年年收入总结13.2万元,支出为6.3万元。正常年结余在6.9万元。总体来看,王先生家庭处于事业的黄金时期,收入仍有上升空间;由财务状况分析显示,王先生家庭资产状况比较好,本人有意外保障,且夫妻二人都拥有社保。作为家庭的主要经济支柱,王先生应考虑一旦发生风险,整个家庭收入及归还房贷将面临困境,因此自己的保险保障一定要全面。王太太的收入也为家庭生活质量的提高注入一笔不菲的资金,以家庭经济收入排位来论,她至少应在意外、疾病保障方面进行规划。宝宝刚刚出生,是进行教育基金规划的最佳年龄,同时也应增加意外、疾病方面保障。

保险规划

重疾保障可以补充医疗费用,弥补收入的损失,补充后期疗养等方面。一般重疾保额视客户收入和所预期享受的医疗待遇而定。目前王先生的保障只有社保,建议利用带储蓄功能的重大疾病保险作为未来的专项健康基金储备。

身故保障则提供至少15年左右的家庭生活必要开支及成员的赡养费用,一般家庭的这一保障额度为年收入的10至15倍左右。王先生已拥有一定额度的意外保障,为确保保障的延续性应在这一方面做一定补充。

教育金储备可利用储蓄、投资、保险三种渠道方式进行规划。银行储蓄具有灵活方便的特性,但存取灵活,收益比较低;基金投资具有预期较高的收益性特点,但风险性比较高;保险具有强制储蓄、专款专用、稳定增长、复利递增等特点,但灵活度不高,比较适合教育金这一刚性需求的安排,建议将大学部分教育储备利用保险方式解决。商报记者崔启斌/文张彬/制表

点评

王先生:作为家庭的经济支柱,王先生得到了全方位的高额保障,保证了家庭的财务安全;

王太太:王太太拥有了包括寿险、意外和重疾在内的综合保障,也能避免自身的风险对家庭财务的损失,加强了对孩子的保障责任;

孩子:在基本重疾保险和意外保险的基础上,购买大学教育金是有必要的。

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