新婚教师家庭怎么做保障规划

新婚教师家庭怎么做保障规划
梧桐树 2022-02-09 10:00 2673
保障规划保障方案

随着80后这一代人的建立,越来越多的高素质年轻人同意保险并计划分配保险。但在目前的保险市场上,有许多保险公司和保险产品具有自己的特点。如何设计科学的方案,选择合适的产品是一个令人头疼的问题。通过专业的中介渠道,为客户量身定制个性化的解决方案,从多家公司和产品进行优化配置,从而确保全面、性价比的最优配置。

案例:刘老师30岁,中学教师年收入12万元,方老师27岁,小学教师年收入8万元。新婚,两人刚刚共同买了一套120万元的二手房,房贷款为60万元,每月房贷支出约5000元,家庭生活支出每月3000元;两人均为独生子女,双方父母有退休金及医保,每月给双方父母家庭各1000元的补贴。由于房贷压力比较大,而且两人计划一年后生宝宝,所以比较担心万一其中一方发生意外或大病,会让家庭经济陷入困境。同时,也想给双方父母配置一些意外保障。

刘先生家庭的保险需求和财务分析如下:风险分析:刘先生和刘太太的家庭年收入20万元,工作稳定,有公费医疗,所以公费医疗可以转移常见小事故和疾病的风险。但是,一旦任何发生较大的意外或健康风险,其中一方收入中断,需要较大额的营养康复费用,家庭经济将受到严重影响,更无法正常还房贷;且一年后若有宝宝了,双方的家庭责任更重了,所以必须尽快做好家庭保障配置计划。

保障的重点:A、夫妇两人的意外及重疾风险,太太还需要配置一定的女性及新生婴儿保障;B、各配置一笔高额的收入备份金保障;C、父母年龄大,容易发生摔伤扭伤,可分别配置一份意外保险。

保费预算、保额测算:购买时遵从双十原则,即保费支出占到家庭年税后收入的10%,保额做到家庭年税后收入的10倍。同时,在寿险保额分配方面,建议刘先生、方小姐根据两人对家庭收入的贡献比重进行分配,即是6∶4。

投资风格分析:两人在投资风格上均属于偏保守型,希望保险投资的产品上,性价比高,稳健增值即可。

配置计划:

总结:任何风险类型都不是一成不变的,家庭保险规划也是一个循序渐进的过程,今时今日考虑的是未来几年的可能,案例中主人公家庭成员增加、职业变更、经济状况改变等都是需要适时调整家庭保险计划的。对客户而言,需要定期检视家庭保单,并及时进行保障调整;对保险代理人而言,站在客户立场分析风险、规划方案、调整方案,既是一个漫长的服务过程,同时也是一个专业提升的过程。

同时,与单个保险公司相比,代理商那里购买保险产品是有一些不同之处的,代理商可以通过专业的保险中介为客户设计计划和配置产品。他们更加中立、客观和专业,能够真正成为客户的专业寿险策划师。

手机APP
下载app
智能管理保单
客服热线
400-9955-788
2000元儿童
全保险方案
6000元成人
全保险方案