投保时交多少保费才合理

投保时交多少保费才合理
梧桐树 2021-11-03 09:56 1519
商业保险保额

大家知道吗?在购买保险的时候有个国际标准叫做“双十原则”,简单来说就是保额定为年收入的10倍,年交保费控制在年收入的10%。这个标准靠谱吗?投保时交多少保费才合理?

一、这个标准靠谱吗?

1、局限性非常大

这个标准其实是很模糊的且没有具体的指导意义,保险产品那么多,说的是是重大疾病保险的保额还是定期寿险的保额?医疗保险和意外保险适用这个原则吗?目前没有得到答案,这个原则实际上是模棱两可的,并不适用于所有的保险,而且局限性非常大。

2、保额定在年薪的10倍其实是不合理的

有些朋友认为,投保时不知道保额买多少,可以把它定位年薪的10倍以上,其实这个设定是很不合理的,而且没有科学依据。小编认为要根据险种来做适当的调整,双十原则并不适用于所有的险种。以肿瘤为例,会有一个“五年生存率”指标,手术后5年内无复发,再次复发的概率就会变得很小。因此,“五年生存率”表示各种癌症的疗效。手术后5年内,患者一定要巩固治疗,再次期间不能工作,自然没有收入,为保证生活质量不受影响,所以保额最好是年薪的5倍以上。

3、保费定在年收人的10%有时不足以支撑足够保额。

保费支出需要考虑进去的因素很多,从根本上讲,要区别对待消费型保险和返还型保险,如果是单纯的养老保险这个不能算是支出,而是类似储蓄,所以养老等保险的保费不应纳入那“10%”。以年薪10万的30岁男性为例,根据“双十原则”,如果需要保障终身的重大疾病,就需要用1万元/年,购买100万的保额,市场上很难买到这样的保险。还有一个年龄问题,我们都知道年龄越大,保费肯定就越高,同样是年薪50万,如果需要保障10倍年薪(500万),对于50来岁才考虑购买保险的人来说,保费实在是太贵了,而且杠杆效应会大大降低,不能达到所谓的“双十原则”。

二、买保险需要交多少保费才合理?

1、根据自己的身体健康情况制定保障框架以及买多少保额合适;

2、保险和保额确定好了之后,根据自己的预算和保障框架进一步选择保险产品;3、如果初步预算无法达到目前的需求保障,就要做出一些调整,看现阶段注重的是什么,比如注重保额的话,就想办法把保额提高,其它的不重要的事项可以暂时舍弃一些。

写在最后

保险的双十原则在有些时候能起到很好的保障作用,但不适用于所有的保险产品,这就需要具体问题具体分析,至于保费交多少才合理,消费者一定要根据自己的经济条件来作出合适的选择,千万不要让保费影响到自己的基本生活。

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