买保险要不要体检和健康告知

买保险要不要体检和健康告知
梧桐树 2021-06-25 10:12 2928
保险健康告知

我们都知道保险即是保障,若是因为自己不晓得的小疾病或未告知疾病导致后来不能理赔,实在因小失大。那么买保险之前要不要去体检?像一些寿险有“免体检版”就比较方便了,然而我们仍然要弄清楚买保险相关的问题。

一、原则上,是否需要体检和“健康告知”有关

保险中有个重要的职位是核保师,工作职责就是识别出这些大概率风险,并将这类人群拒之门外。他们的首要武器就是健康告知。健康告知可以看做核保的第一道防线,包含职业告知、健康情况告知、家庭病史告知等内容,意在防范带病投保。

根据我国《保险法》第十六条的规定:订立保险合同,保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问告知的,投保人应当如实告知。

由此可以看出,国内的健康告知是“询问告知”原则:投保人对于询问到的问题如实告知,而对于保险人未询问到的问题,投保人没有告知义务。

通俗一点说“有限告知”就是保险公司问什么,你就回答什么,没问的不需要告诉他。

二、实际上,以下情况需要体检(或出示体检报告)

1.到达一定年龄,或者吸烟喝酒或体重超标需要体检报告。

2.存在既往病史:被保人曾经得过某种病或者有住院史。

3.保额超过免体检额度:这是保险公司的风控手段之一,超过“免体检”额度,就会被要求体检。

4.保险公司抽查:被抽查到必须体检。

三、体检后会面临哪些情况?

如果体检结果查出有异常,可能会面临以下情况:

1)拒保:最严重、最直接的后果就是被保险公司拒保。

2)增加保费:在正常标体保费的基础上增加保费。

3)除外责任:在保单合同里面提前约定,除了某些病种保险公司不负责之外,其他正常。

所以要不要体检呢?小编建议您,为了投保人的权益,对自己健康情况心中有数是合规合理的操作。至于通过核保,并不一定是很难的问题,一般来说,健康告知严格程度为:医疗险>重疾险>寿险>意外险,市面上也有“免体检版”的寿险,投保前先去做个全面的体检,在投保的时候把体检资料一起交给保险来审核更好一点。

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