医疗险和重疾险有什么不同

医疗险和重疾险有什么不同
梧桐树 2021-06-09 10:26 1040
重疾险医疗险

今天有读者向小编提问:医疗险重疾险性质是一样吗?有没有必要全都购买?其实对于这一点,小编必须要多说几句,以免大家花冤枉钱买错保险。

医疗险重疾险一样吗?

一、赔付方式不同

重疾险是达到一定条件即可获得一笔赔偿金,医疗险同医保一样,均属实报实销险种。

重疾险关键词:定额给付

被保险人一旦罹患重疾,若符合理赔条件,即一次性获赔总保额。

只要确诊合同约定的重疾(或轻症)即可获得赔付,赔付金额根据购买时保险金额确定,与是否发生医疗费用、发生多少、是否从其他渠道获得补偿无关。

因此,重疾险的赔付额是有可能远远超出实际治疗费用的。

医疗保险属于定额报销性质

在保险行业的四大准则中,有一条叫做“损失补偿原则”,之所以有这样的规定,绝不是因为保险公司特抠门、不允许被占便宜。而是因为人都是趋利的动物。如果保险事故发生后投保人或被保险人有获利的机会,投保人或被保险人就有放任甚至促成保险事故发生的可能,严重的,甚至会触犯法律。

所以,医疗险必须以合理且必要的医疗费用发生为前提,赔付金额不会超过治疗费用。

二、保障时间不同

重疾险的保障期间选择范围较大,有定期和终身两种方式。

医疗险的保障期间一般是一年期,因此,保证续保对于医疗险来说至关重要。

举个栗子,假如今年患了病但还没好,第二年保险公司很有可能因为你不再是健康个体,就会拒保。那接下来的一段时间里,你的保障将会一片空白。而且一旦出险,还想再投保其他健康险,拒保的可能性也相当高。因此,医疗险有一个不确定的因素存在,大家在购买保险时应多加考虑这个问题。在有条件的情况下,建议大家优先购买能保证续保的保险产品。

三、保障风险

重疾险,顾名思义,只保障条款规定的重大疾病和特定疾病。这里要提醒大家的是,保险里面的重疾与大家一般所理解的重大疾病是有区别的,需要符合多项条件才能赔。所以在购买前一定要仔细看清楚条款。

医疗险相对来说,覆盖的范围较广。像意外导致的骨折、局部的微创手术等等,在符合保险条款规定的情况下,都可以得到报销赔付。

四、价格不同

一般来说,重疾险的费率要远高于医疗险

虽然重疾赔付的概率比医疗险要低得多,但重疾险是一旦出险,就是几十万的保额。

医疗险则是根据实际发生的费用来结算报销,费用根据具体情况有高有低。

这里不得不提的一点是,大部分市面上热卖的百万医疗都有免赔额的限制。

所以,这些产品虽然号称百万医疗,但基本没人能拿得到百万的医疗报销,再结合双方的稳定性和赔付方式的差异,重疾险的价格远高于医疗险也就不难理解了。

五、功能不同

重疾险是对失能收入的补偿

重疾发生后不仅要考虑的巨额医疗费,还要考虑收入来源中断所带来的经济损失,以及护工费、营养费等其他支出。所以重疾险也可以被看做“工作收入损失险”。

医疗险是对疾病医疗的补充

由于大多数医疗险有免赔额的限制,所以它们更多是为一些重疾不保、社保只报销一部分的疾病作医疗费用的补充。比如发生率较高的肺炎、阑尾炎、腹股沟斜疝等,这些疾病会导致金钱损失、但又不属于重疾保障范围的疾病,就是医疗险所针对的目标。

虽然重疾险医疗险有重合的地方,但区别还是相当大的。医疗险和社保保证足够的医疗费用,重疾险则补偿因患病造成的经济损失以及患病期间的生活费用。所以,在健康保险保障方面,它们是一对互补组合,都非常重要,且不可互相替代。

因此,医疗险重疾险是两个不同的险种,但又都是可以提供健康保障的险种,大家可以先购买医疗险,因为医疗险比较常用,也比较实用,后面视情况再购买重疾险,增强重病保障,双重保障当然是最好的!

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