第一份保险买什么及递进购买按照什么顺序?

第一份保险买什么及递进购买按照什么顺序?
梧桐树 2021-03-29 11:16 2674
保险怎么买保险

第一份保险的配置一般来说,都要先考虑最难以承担的风险,以健康险优先。待基础保障配置完成后,就可以考虑配置身价保障以及资产能够稳定受益的保险产品。

保险毕竟是涉及到金融、医疗、法律知识相关的产品,普通小白想给自己配置一款保险,面对市场上纷繁复杂的保险产品,确实会头大,不知道从哪买起。想给家里人买保险,更不知道应该先给谁买。今天,我们就来和大家分享,这人生第一份保险怎么买,以及如何递进购买的想法。

1、第一份保险买什么?

我们都知道,保险分为重疾险医疗险意外险寿险四大险种。每种保险包含的保障责任不同,保费差别也比较大。

一般来说,首次配置保险,最先考虑的就是屏蔽最难以承担的风险,因此我们优先建议配置重疾险

重疾险

俗话说,“病来如山倒”,倒下的不仅仅是身体,还会是整个家庭。如果不幸患上像癌症这样的重大疾病,高达几十万甚至上百万的医疗费用将会是一笔沉重的开支,很快就能拖垮一个家庭。而重疾险作为一款保障重大疾病的保险,能够在被保险人在遭受疾病或意外事故所致伤害时,提供一笔保险金,用于治疗康复以及住院期间的收入补充。

重疾险我们推荐长期或者是终身的,因为一旦投保成功,可以保障未来几十年的风险,适合作为保底的基础保障。同时,根据重疾所需治疗及手术费用来看,保额一定要买充足,30万-50万属于合理,经济条件允许可以更高。

我们选择了市场最近一款非常火的重疾险无忧人生2021重大疾病保险,来给大家分析应该如何挑选重疾险

这款重疾险之所以会这么火爆,因为它的赔付比例足够高,70周岁前首次患重疾可以赔付180%的保额,保障非常强劲。其次,在轻症中症的保障方面,覆盖病种全,赔付次数多,轻症自带额外赔付责任,单次最高可赔45%保额。值得注意的是,在它的可选责任里还有恶性肿瘤加油包和心脑血管疾病加油包二次赔付的功能,针对重疾复发、新发、转移、持续的情况,多了一次赔付机会,并且赔付比例最高可达120%,可以说是有了双重保障。若给孩子投保,也能附加少儿特疾保障,最高可赔2.8倍保额,保障非常充足。

这款重疾险无论是从保障内容还是保障力度来看,都可以称得上是一款理想的重疾险,也是一款适合各个年龄段投保的重疾险

2、递进购买按照什么顺序?

若是已经购买了重疾险,还想完善健康、意外或身故保障的话,建议依次配置百万医疗险意外险寿险

医疗险

医疗险是用于覆盖疾病治疗的费用。或许有人说,买了重疾险还有医保,还需要购买医疗险吗?当然需要。医疗险保障的疾病没有限制,不仅针对重疾,只要生病住院或门诊治疗,医疗险都可以报销。再说医保,医保虽好,但保障也只是基础,很多自费药都无法报销。因此,购买医疗险从报销额度的考虑出发,首选百万医疗险,这类医疗险的报销额度高,保费低,性价比也很高。这里我们以小叮当百万医疗险为例进行分析。

从表中我们可以看出,这款百万医疗险的保额最高可达600万,且投保年龄广泛,最高70岁可投保。从报销范围上来看,覆盖了一般医疗、重疾治疗、住院津贴、质子重离子治疗以及恶性肿瘤特定药品,医疗保障可谓是非常到位,还可选特需医疗,能够满足对高端医疗资源有需要的人群。

当然了,医疗险除了看报销范围,还要看报销比例。小叮当百万医疗险对100种重疾0免赔,且不限社保目录范围,报销比例高达100%,同时,还将质子重离子责任纳入基本责任,保额高达100万,报销比例100%,恶性肿瘤医保内特药保障额度高达300万,且无论社保内外,最高均可100%报销。这实打实的报销比例,不仅可以覆盖掉医疗费用,也让看病治病不再成为难题。

意外险

我们总觉得意外离自己很远,可万一发生,必将给家人和自己带来致命的打击。健康险配置完成后,配置一份意外险是必不可少的,毕竟,只要两三百元就可以配置高达百万的保额,用于转移风险。配置意外险看什么?这里其实要分为两类,儿童意外险、成人意外险、老人意外险,三种保障针对人群不同,着重点也不同。

儿童缺乏风险意识,活泼好动,摔倒擦伤甚至烫伤多有发生,购买意外险可以选择有意外医疗责任且不限社保的,如有可能,含有接种疫苗责任也是不错的选择。

成人意外险,我们则要看中身故/残疾的保额,一般要50万起步,除此之外,包含猝死保障和意外医疗保障也是我们优先考虑的因素。

老人意外险,可以重点注意一下意外住院津贴,人上了年纪,身体机能各方面都会有所下降,更容易造成意外伤害,跌倒摔伤可能要在医院里住上不少天,而意外住院津贴,可以在住院期间帮家庭减轻因为老人发生意外带来的经济损失。

寿险:定期寿险、终身寿险

定期寿险和终身寿险

在健康险和意外险都配置齐全的情况下,最终我们要给自己配置的就是寿险了。寿险意外险虽然都保身故,但其实大不相同。意外险保障身故较窄,只保意外导致的身故,寿险是疾病或意外导致的身故都能赔,因此,意外险寿险搭配保障,身价保障才更全。

定期寿险

定期寿险是指在保险合同约定的期间内,如果被保险人死亡或全残,则保险公司按照约定的保险金额给付保险金;若保险期限届满被保险人健在,则保险合同自然终止,保险公司不再承担保险责任,并且不退回保险费。

市场上寿险产品的保障责任基本上都很单一,但是瑞泰瑞和2021定期寿险却能把单一的身故/全残责任做到关怀充足。这款寿险最高保额能达300万,可选保障还设置了50周岁前额外赔付50%,加强了主要责任年龄的身价保障,充分考虑了家庭经济支柱的实际情况。在确诊恶性肿瘤后额外身故/全残保险金按年份/比例赔付, 最高25%基本保额,能够一定程度弥补重疾卧床的经济支出重担。

终身寿险

如果预算充足,既想要身故保障,又想实现资产稳定增益,合理规划,增额终身寿险作为这两年的新晋实力产品,正是满足这种需求的完美答案之一。

爱心人寿守护神终身寿险就是一款就能够在兼顾保障的同时,实现资产灵活分配。

我们可以看到,这款终身寿险的有效保额按照3.6%逐年复利增长,投保时间越长有效高额就会越高。且期间有资金需求的话,被保人还可以通过申请减保取现的方式,把一部分现金价值取出来使用,非常灵活,也相当于是在子女教育、子女婚嫁和养老规划上增加了规划和保障。

3、家里有老人和小孩,先给谁买?

很多人可能觉得,出于关爱老人呵护子女的责任心理,会优先给老人和小孩配置保险。其实不然,作为成年人,又是家里的顶梁柱,外有车贷房贷,内有父母小孩要照顾,经济支出全靠自己。一旦倒下,家里的老人和小孩也会变得无依无靠。因此,保障自己,也是在保障家人,首先要给自己配置保险。

其次,小孩成长阶段抵抗力弱、意外风险高,像重疾险医疗险意外险这些都是必不可少的。若老年人之前尚未购买保险,此时再购买相对来讲,会有一定的难度,因为很多保险都有年龄限制,即便是可以投保,像重疾险保费也会比较贵,再加上老人上了年纪,身体可能会有一些基础疾病,医疗险健康告知比重疾险更严格,也会有遭保险公司拒保的可能,给老人购买保险,需要特别注意健康告知情况和承保年龄。而防癌险对于老年人来说是非常务实的选择,保障目的明确,核保条件宽松,可以优先配置。

总的来说,配置保险,宜早不宜迟,年轻时配置,保费低,选择面广。当然了,无论是处在什么年龄阶段,保险都是帮助个人抵御风险、为固家庭提供坚实后盾非常好的选择。学习如何递进配置保险,其实也是不断学习如何抵御风险的过程。

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