健康险怎么买最合适,应该如何去挑选?

健康险怎么买最合适,应该如何去挑选?
梧桐树 2021-03-26 10:03 2657
健康险健康险怎么买

现代人工作压力大,生活又不规律,身体被消耗的同时,健康风险也悄然来袭。因此,出于抵御风险的考虑,很多人也在思考为自己和家人购置一份健康险,做好未雨绸缪工作。

但是,保险怎么配置?应该如何挑选?关键时候能用得上吗?

作为非专业人士,这些可能又是困扰大家的一大问题。今天,我们就来和大家聊聊,健康险怎么买合适,应该如何挑选。

1、健康险包含哪些险种?

健康险,是以被保险人的身体为保障对象,在遭受疾病或意外事故所致伤害时,保险公司提供经济补偿或给付保险金给被保人。在保险的四大险种中,重大疾病险和医疗险两种险种属于健康险。

重疾险的主要作用是弥补重大疾病带来的损失,被保险人若发生合同规定的重大疾病后,可以按照约定的比例赔付一笔保险金,用于被保险人治疗和弥补治疗期间的收入损失。

医疗险是在被保险人健康出现问题后,对被保险人治疗产生的医疗费用进行报销,从减轻医疗费用负担的角度为我们提供一份经济保障。

2、为什么要买健康险?

健康险是医保的补充

国家普及的社会医疗保险虽然是一项不错的福利保障,但是它的保障非常基础,也有很多限制。首先医保得报销比例是有限的,有起付线和封顶线,不在起付线和封顶线区间的医疗费用都不能报销。其次,若疾病治疗用到特效药或进口药品,很多都是无法报销的,因为这部分是自费药,而往往这部分费用也比较昂贵。

商业医疗险重疾险,作为补充保险,对于医保无法报销的医疗费用可以进行相对应的报销和覆盖,让患者能够安心享受到更好的医疗环境和更全面及时的治疗。

可以减轻患病治疗时的经济重担

如果是小病小痛,一般家庭还可以承受。但若是不幸罹患癌症这样的重大疾病,动辄就是几十万到上百万的治疗费用,对于普通人来讲,不仅医疗费用昂贵,生病住院,收入也会收到影响。一人患病,可能会击垮整个家庭。

配置重疾险医疗险,能够在重大疾病来临的时候,多加一份保障,减轻家庭的经济重担,也不用再担心看病难、治病更难的问题。

比如最近我们就协助处理了一起乳腺癌出险案例,被保险人不幸罹患乳腺癌,幸好丈夫具有保险意识,提前就给家人配置了重疾险,最终被保险人申请理赔获得了45万保险金,用于治疗和康复,也缓解了整个家庭因癌症治疗负担的经济压力。

3、健康险怎么买?

看完上面这些,相信大家肯定会想,既然健康险这么重要,那我应该怎样去配置?

我们也在这里提醒大家,配置健康险,要根据自身的实际情况出发。

先看保费和保额。

保费是投保人需要交纳给保险公司的费用,在能满足自己所需保障的情况下,当然是考虑保费更低的产品,这样性价比最高。

但是,我们也不能图保费便宜,就购买最便宜的一款,而忽略保障内容。在经济条件允许的情况下,我们尽量选择保障全面、保额更高的产品。

重疾险的保额最好能够覆盖掉疾病风险造成的经济损失,医疗险的报销额度能够覆盖掉疾病治疗产生的医疗费用。因此,根据6大类高发重大疾病的治疗康复费用来看,重疾险保额至少30万,预算充足的话,可以选择50万或者更高。因为保额太低,保障力度就有限,无法抵御疾病带来的风险。

需要注意的是,保额高的情况下,保费相应也会增加,保费支出太高,经济上会产生压力,生活质量也可能会被影响。因此,购买健康险一定要在合理的预算范围内选择性价比最高的产品。

再看保障责任。

保障责任是保险公司承担赔偿或者给付保险金的约定内容,买保险,了解清楚合同约定的保障范围很重要。保障责任越全,对于被保险人来说,也就越有利。

例如购买重疾险时,我们可以看这几点:

1)赔付比例

赔付比例是指根据合同约定的保额,进行一定比例的赔付,在保费相同或者相差不大的情况下,我们一般优选赔付比例高的,例如有的产品对于70岁之前初次确诊重疾赔付150%的基本保额,假如我们的保额是30万,那么如在70岁前罹患重疾,就可以获得45万的保额,保障力度就更大。

2)轻症和中症覆盖是否全面

重疾险除了保障重疾,还覆盖多种轻症和中症病种,因为轻症和中症是重疾的早期症状,因此这方面也是我们需要关注的重点。优先覆盖高发轻中症的重疾险,比如原味癌、较轻急性心肌梗死、冠状动脉介入手术等。另外,由于轻症通常不“轻”,因此,轻中症的赔付比例,也是我们考虑的重点,优先选轻中症赔付比例高且能够多次赔付的重疾险,实用性较高。

3)是否有恶性肿瘤、心脑血管疾病二次赔付附加功能

恶性肿瘤、心脑血管等疾病高发且易复发,因此在在同类重疾险中,我们可以优先考虑能够附加恶性肿瘤、心脑血管疾病二次赔付的重疾险,因为附加这两项功能,保费增幅不大,但可以获得重疾二次赔付机会。

我们以一款产品为例,帮助大家理解:

无忧人生2021重大疾病保险可以附加恶性肿瘤-重度和心脑血管疾病二次赔付加油包。以30岁的王先生购买这款保险为例。选择基本保额30万,分30年缴费,这款保险保障终身。在没有添加恶性肿瘤和心脑血管疾病加油包保险金时,王先生每年需交保费5271元,勾选这两项责任后,每年需交保费6858元。保费每年仅增加了1587元,那么假设王先生在首次发生恶性肿瘤-重度给付重疾保额后,3年后若恶性肿瘤再度复发,可以再次获赔120%基本保额。由此可见,勾选该项附加责任性价比非常高,能够加固高发重疾保障,避免一旦重疾出险再无保障的情况。

4、重疾险怎么买?

在面临重大疾病时,重疾险能在一定程度上解决大额治疗费用,让我们能够更有底气的对抗病魔,因此,很多人配置保险的第一步,便是重疾险

但往往也因为它保障责任复杂,价格也最贵,在选择时,大家会非常纠结。在这里,我们将近期超高性价比的产品找了出来,整理一份榜单可以供大家参考。

5、医疗险怎么买?

医疗险具有保费便宜,性价比高的特点,无论是几百块钱就能撬动高保额的百万医疗险,还是小病小痛也能报销的小额住院保,实用性和性价比都是显而易见的。大家可以根据自己的需求来考虑选择一款最适合自己的医疗险

配置健康险,我们认为没有选哪一种是最好的,只有最适合自己的,一定要根据自己的经济状况和实际情况来进行合理配置,条件允许的情况下,最好是将重疾险医疗险组合配置齐全,因为这两种保障,1+1的效用是大于2的。

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