33岁单身白领,如何理财并规划养老?

33岁单身白领,如何理财并规划养老?
梧桐树 2021-03-16 11:03 1252
女性保险保险

单身女性,税后年收入20万,职业收入稳定,有公司统筹安排的社会保险及商业保险(外企基本款)。

资产状况:

1)自主商品房1套,尚余公积金贷款2万余元。

2)活期储蓄:3万元

3)参与公司储蓄计划,每月自动存款3000元。

消费状况: 

1)生活基本开销每月3000元左右

2)服饰美容娱乐等开销2000元以上

理财目标:

1)短期目标:未来两年内可以有每年1~2万元的旅游经费

2)长期目标: 有一定的投资收益,为今后的健康、养老做好保障。

请问专家该如何设置理财计划并投资那些类型的产品?

您好,您服务于外企,在社保和公司补充保险的基础上,仍然有很大的风险缺口,您提到想用投资收益来为以后的健康和养老做好保障,其中健康保障方面,通过商业保险途径解决要比自己投资解决更划算,比如,以您的年收入,至少需要30万以上的重大疾病保障,您觉得是自己每年都准备这30万好,还是每年交几千元钱,由保险公司来为您准备这30万更好(现在的重大疾病产品一般都是返还型)?剩余的钱您完全可以进行投资,为养老做更充足的准备。

通过分析您的具体情况,给出以下几点理财建议:

1、您的每月结余较多,存款的应急功能就显得不那么重要,活期存款利息比公积金贷款利息低,所以建议用存款的一部分归还公积金贷款。

2、您没有提及您参与的公司储蓄计划收益如何,如果不高,建议把这部分资金用做基金定投,推荐ETF基金。

3、完善保障体系,重大疾病险和终身寿险可以逐步考虑购买,如果超过30岁应优先考虑购买重大疾病险。

4、养老金可以通过基金定投、养老保险综合解决,以您的情况,推荐考虑投资型养老保险,考虑到您现在主要的金融资产就是每月收入结余,如果在北京、上海等大城市可以考虑把房产盘活,加速养老金的积累。

5、每年的旅游费用,完全可以用收入结余来解决。

本文链接:https://www.wts999.com/bxbks/detail/40892

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