不交五险一金,老了会怎样?

不交五险一金,老了会怎样?
梧桐树 2020-12-10 14:34 1987
社保五险一金

五险一金中,和养老直接挂钩的就是医疗保险和养老保险。我们开门见山的来聊聊,没有五险一金,老年生活会受到什么影响?

一、不能享受医疗报销。

作为子女,最害怕的就是父母生病。如果没有交纳社保,不能享受医疗报销,父母生病全部都要自费,小的费用还能顶得住。如果是大病呢?可能很难负担的起。医保作为最基础的医疗保障,参保门槛低,不管你是否生过病,健康状况如何,都可以参保。

不过,医保报销是有一定门槛的。用公式计算的话:

报销金额=(治疗总费用—起付线—报销范围之外的费用)×报销比例。 

举例来说,65岁的李先生因恶性肿瘤住院治疗,共计花费了15万元。他参加了医保,当地医保报销的起付线是1500元,最高限额是15万。一级医院按90%报销,二级医院按85%报销,三级医院按80%报销。

他在一级医院就医,可以获得的报销金额为:

报销金额=(实际花费-起付线)*报销比例=(15万元-1500元)*90%=133650元

李先生这次住院治疗,医保报销133650元,自费16350元。试想一下,如果没有参加医保,这15万的医疗费全部要自掏腰包。如果对于有经济收入的年轻人还好,老年人本来就没有收入,生一场病可能要把自己留着养老的钱全部拿出来。所以,参加医保还是很有必要的。

但值得注意的是,医保报销有限制,起付线以内、封顶线上以上、报销比例外和社保目录外的医疗费用,都是要自己承担。

如果生大病,不仅仅有医疗费,还有其他的损失,比如后续的康复费用、因病不能工作造成的经济损失等等。这些,社保都爱莫能助。

二、不能领养老金

如果没有社保,退休后就不能领取养老金。按月发放的养老金,是由月基础养老金和月个人账户养老金两部分构成的。具体能领多少钱呢?

月基础养老金=(全省上年度所有职工的月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%

个人账户养老金=个人账户的余额÷计发月数(60岁退休,计发月数为139)

举个例子,40岁的老李,月工资5000元,缴纳社保20年,每个月缴纳的金额:

公司:5000 x 14%=700 → 统筹账户  

个人:5000 x 8%= 400 → 个人账户

那么,老李60 岁退休时能领多少钱?假设退休当年,老李指数化月工资水平为6000元,当地平均工资7000元,根据公式,可以推算出来:

个人账户余额:400x12x20=9.6万。

个人账户养老金 :9.6万÷139=691元

基础养老金 :(7000+6000)÷2×20%=1300元

总养老金:691+1300=1991元/月,月领取1991元,年领取23892元。

相当于每月仅需交400月,退休后,每月就可以领到1991元的养老金,并且是活到老,领到老。

父母退休后就没有工作收入,但是衣食住行一样都不会少。如果题主爸妈没有这笔养老金,未来爷爷奶奶离开了,父母的花销需要自己承担,面临的压力是非常大的。

三、父母老年生活,如何获得保障?

除了生活开销,患病风险也比较大。如果是高血糖、高血压这样的常见病还好,生一场大病,花销需要几十万,可能要掏空家底。所以,要想父母更从容的面对养老生活,减轻自己作为独生子女的负担,要帮他们解决养老金和未来看病需要的费用。

解决未来看病需要的费用:

配置商业保险。商业保险可以报销高额医疗费,给父母提供更体面、更优越的治疗条件,还能补偿因病造成的收入损失。

题主刚刚上大学,父母年龄应该在50岁左右,下面给出具体的保障方案: 

这个保障方案,每人仅需2000多元,不会造成经济负担,每人都可获得620万的保障,性价比非常高。我们来看具体保障:

防癌保障:癌症发病率占重大疾病的70%左右。防癌险健康告知宽松,“三高”人群都可以正常投保,投保规则也比较简单,特别适合老年人购买。孝亲宝2020,恶性肿瘤保障金10万,每年保费仅需1000元左右,可以完善癌症风险保障,还是很划算的。
医疗保障:医疗险的健康告知都比较严格,而且很多产品对于投保年龄都有限制。挑选了这款适合50岁老人投保的医疗险尊享e生2020,一般医疗保额高达300万,重疾医疗保额翻倍,不限社保目录,医疗费用报销范围广,对质子重离子等特殊医疗以及恶性肿瘤外购药也有保障,可附加重疾保险金与重疾住院津贴,充分减轻大病经济负担。

意外保障:

意外是人人都很难避免的,上了年纪的父母更是如此。消费型的意外险性价比高,拥有其他险种无法保障的伤残责任,对于容易发生意外的父母来说,是非常值得配置的。平安守护·老年人意外险保费128元,全面覆盖意外身故/伤残、意外医疗、意外住院津贴,同时包含救护车费用补偿及甲乙类传染病身故保障,针对老年人遭遇意外伤害后易骨折的情况,还提供骨折和关节脱位保障。

养老金:

如果不能缴纳职工社保,也可以通过缴纳居民社保,配置商业养老金的方式,获取养老金。

不过提醒题主一点,很多商业养老保险产品年龄一般都限制在60岁以下,而且有的产品50岁就可以开始领取了。投保年龄越大,需缴付的保险费也相应较高。如果预算不足,可以暂时不考虑。

我们在长大,爸妈也在逐渐老去。父母养老,是每个人或早或晚都需要面对的问题。题主作为独生子女,压力可能会更大一些。不过通过缴纳社保、配置保险的方式,可以很大程度上帮助爸妈规避风险,让他们安心地享受晚年生活。

本文链接:https://www.wts999.com/bxbk/39431.html

手机APP
下载app
智能管理保单
客服热线
400-9955-788
2000元儿童
全保险方案
6000元成人
全保险方案