“健康告知”在购买保险中很重要吗?

“健康告知”在购买保险中很重要吗?
梧桐树 2020-12-02 16:13 2457
保险健康告知

如果你的保险业务员和你说健康告知不重要,可以随便填,那我建议你:

在购买重疾险医疗险寿险等产品时,健康告知的重要性毋庸置疑。

在大家非常担忧的保险公司拒赔案例中,“投保时没有正确进行健康告知”其实占了非常大的比例。一旦被拒赔,相当于在风险来临时失去了本该有的保障,但如果能够提前了解健康告知的技巧,规范操作,完全可以进一步避免拒赔的情况发生。

这也是为什么我们一直强调要重视健康告知的主要原因。

先来说说买保险为什么要进行健康告知

健康告知是保险公司把控风险的途径,能否承保,或者以哪种方式承保,都要视健康告知的情况而定。

对保险公司而言:通过健康告知,可以预判被保险人未来的风险级别和疾病发生概率,得出正常承保、条件承保或是拒保的决定,从而将赔付率控制在合理范围内,降低经营风险。

对消费者而言:健康告知是一项义务,保险法第十六条规定:在订立保险合同时,保险人就保险标的或被保险人的有关情况提出询问的,投保人应当如实告知。

健康告知作为一种“筛选”机制,不仅对保险公司有利,也能维护健康状态下投保的消费者的利益,保证保险理赔的公平公正,是非常有必要的。

由于不够了解健康告知的重要性,有的朋友就被忽悠着在健康告知上对疾病全部予以否认,但实际上自己的健康状况已经踩了雷,万一后期患病出险需要理赔,保险公司审核出了问题,是不可能蒙混过关的。

也有的朋友过于谨慎,不管健康告知有没有问到,只要是自己曾经有过的就医经历,小到感冒发烧,甚至一些自己根据症状进行的猜测都一一告知了,这样反而也可能为核保带来不必要的麻烦。

面对这些常见的健康告知误区,我们为大家总结了几点小技巧,帮助大家更好地完成健康告知。

①根据问询进行健康告知

中国内地的健康告知主要遵循的是有限告知原则,投保人的告知义务,仅限于保险公司询问的范围和内容。

也就是说,如果健康告知中问到了,就要如实告知,没问到的可以不必告知。

例如有的产品健康告知询问的是近两年健康检查结果的异常,有的产品询问的是过去一年内健康检查结果的异常,因此如果是在一年前但两年内体检出现异常,投保不同产品就会出现一些需要告知,一些无需告知的情况。

因此,大家一定要着重看清产品健康告知中对时间、病情程度的描述,多加对比不同产品,从中挑选出核保条件更宽松的。

②先投保再安排体检

现在大多数保险在投保前都不会强制要求进行体检,如果保险公司要求进行体检,体检费用也是由保险公司承担,无需自费。

一般情况下,只要将健康告知中询问到的病史、就医经历等情况如实告知即可。

如果保险公司没有要求体检,目前也没有什么异常症状,最好等保险等待期过了之后再去。毕竟,万一查出了一些关系到核保的健康问题,可能会对保障产生影响。

③重视医保卡记录

保险公司核保时会以医保卡上医院就诊、购买药品等记录为准,医保卡上所有的记录都默认属于持卡人,因此打算买保险的朋友最好不要随意将医保卡借给他人使用。

另外,大家一定不要心存侥幸,不论是医院还是体检机构的记录,应该告知的都要告知。如果健康有异常,为了争取更好的核保结果,建议大家在投保前将住院病历、体检报告、门诊病历等资料准备齐全,方便核保人员审核,得出准确的核保结果。

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