买重疾险,轻症保障应该怎么挑?

买重疾险,轻症保障应该怎么挑?
梧桐树保险网 2020-10-22 10:21 1265
重疾险轻症保障

了解过重疾险的朋友都知道,重疾险的保障范围除了重大疾病,通常还会包含一些轻症。那么这个轻症是否重要,我们在购买时需要注意些什么呢?

重疾险里面,轻症是指那些够不上重疾的疾病,一般在重疾险合同中,特指“下列疾病不在保障范围”的除外责任。

常见的高发轻症主要有这么8类:

1. 极早期恶性肿瘤或恶性病变

2. 轻度脑中风

3. 不典型的急性心肌梗塞

4. 较小面积Ⅲ度烧伤(10%)

5. 视力严重受损

6. 冠状动脉介入手术

7. 主动脉内手术

8. 脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤

目前轻症的治疗费用大多在5000-30000元之间,一般家庭都负担得起,算不上什么极端风险。

从保障的角度来看,在重疾险中,轻症并没有像保险宣传得那么重要,只不过有总比没有要好。

在购买含轻症的重疾险时,保险公司往往会宣传包含轻症的数量有多少。那是不是说,包含的轻症越多越好呢?其实并不是。那要怎么判断呢?

首先,要看是否包含了常见的高发轻症。特别是看有没有把上面说的8种高发轻症包含进去。

比如群嘲对象“某安福2016”,号称保20种轻症,其实是把8种高发轻症之一的“早期恶性肿瘤或病变”给拆分成三种:早期恶性病变、原位癌、皮肤癌,而且不典型急性心肌梗塞、轻微脑中风、冠状动脉介入手术这三种高发轻症却没有包含进去。

所以,在挑选时,不要一味只听听保险公司说包含了20种还是30种轻症,而要看具体条款,常见轻症是否都在里面。

其次,要注意轻症赔付次数及比例。

重疾死亡率很高,中年人得重疾之后,死亡率超过了50%,所以重疾险一般不要太在意赔付的次数,多了没多大意义。但轻症不是,几万块就能治好的,能多次赔付自然更好,现在很多重疾险轻症可以赔1-3次。

在赔付金额方面,一般是保额的20%或30%,如果你买的是30万保额的重疾险,轻症可能就是6万或者9万。

这个时候,如果你得了轻症,保险公司进行了赔付,还要注意合同里面是否有豁免保费的约定。

重疾险的保费是笔不小的开支,终身的一般都得6-7万或者更高,所以能因为轻症而豁免保费的话,对投保人来说也可能节约一笔不小的钱,特别是在保险生效的早期,那时保费还只交了很小的一笔。

至于,要不要购买含有轻症保障的重疾险,还要判断增加的保费是否合理。

羊毛出在羊身上,有轻症保障的重疾险保费自然要高一些,这时我们就要评估这个多出的保费是否合理了。

如果本身买了医疗险的话,轻症基本是可以覆盖到的,另外也不指望得了轻症能获得收入补偿,赔得也不多。

所以不太值得为了轻症保障去支付太多的保费,每年多交个几百块或许可以考虑,太多就不要了。

总的来说,在重疾险中,轻症保障有比没有好,另外在对比选择产品时要注意四点:

是否包含了常见高发轻症、赔付次数及比例、是否豁免保费、增加的保费是否合理。

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