被狗咬了,什么保险赔?

被狗咬了,什么保险赔?
梧桐树保险网 2020-10-20 10:12 1264
社保商业保险

狂犬病是由狂犬病毒所致的一种急性传染病,病死率为100%,在我国主要通过犬类传播。如果被狗、猫等兽类咬伤,需要及时注射狂犬病疫苗,再严重的要注射狂犬病免疫球蛋白。

一般狂犬病疫苗费用意外医疗保险可以报销,但狂犬病免疫球蛋白则属于医保目录内的乙类药,社保不能报销,商业保险有社保用药限制的也不能报销。不过,目前已经出现了不限社保用药,并且零免赔额的商业门诊医疗保险,可以提供良好的理赔体验。 

关于狂犬病致死,意外伤害保险是否理赔,目前有两种不同的观点。一种观点认为死亡的近因是狂犬病,属于病,不属于意外伤害的范围,意外险不理陪;另一种观点认为,人之所以得狂犬病是因为被狗咬伤,被狗咬才是近因,意外伤害保险应该赔付。 

具体如何,我们来看一个案例。2012年4月10日郭某意外被狗咬伤,虽及时注射了狂犬疫苗,但还是发展成了狂犬病,最终抢救无效死亡。其家人到保险公司申请意外保险理赔时遭拒,随起诉到法院,法院最后是这样宣判的:郭某的死亡虽然经过疾病的中间阶段,但其不是本身的疾病导致死亡,而是受到突发的、非本意的、非本身疾病的,意外的狗咬伤病毒入侵所致,死亡的原始原因和根本原因是意外伤害造成。故判决保险公司按照合同约定保额进行理赔。 

所以狂犬病致死,意外保险是可以理赔的。但在这里需要注意一点:狂犬病的潜伏期长短不等,短则几天长则十几年。而意外伤害条款中明确表示:自该事故发生之日起180天内,以该事故为直接原因导致身故的,将按照合同中的基本保险金额给付意外身故保险金。因此,狂犬病导致身故,意外保险赔与不赔的关键节点就是这180天。180天之内可以理赔,180天之后就不属于保险责任范围内的事故了。为了有效保障寿命,应该投保定期寿险终身寿险,无论何种原因,只要被保险人身故,一定能理赔。所以,单独买意外保险,也无法有效应对身故风险,必须与定期寿险结合投保。 

最后友情提示,不仅被狗咬了要打狂犬病疫苗,被老鼠咬了,被猫抓了也要打疫苗。平时要多做锻炼,提高身体素质,万一遭遇此类意外,抵抗力才是我们最好的救命良药!

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