这类保险不要给小孩买?给小孩买保险哪款好?

这类保险不要给小孩买?给小孩买保险哪款好?
梧桐树保险网 2020-10-09 10:26 2493
商业保险保险配置

很多人在有小孩后,就开始考虑给自家小孩上保险,由于很多保险公司销售员告诉你越早买保险越便宜,反而让大多数家长觉得,小孩买终身类保险(寿险或重疾)简直太划算了,于是在没给自己买保险的情况下,给小孩上了超额的终身寿险或终身重疾险。觉得这样省保费,但其实不然。小孩子并不适合购买终身类保险。

1、通货膨胀会吞噬保额。

假如每年通货膨胀率为3%,则50万的保额,70年后,与现在63148元的购买力相当。现在买对未来出险并没有什么用处。

2、年化收益率回报低

假若0岁男性一次性趸交117元能购买到1000元不分红的终身重疾保额,若65岁达到重疾险约定的赔付条件,保险公司赔付1000元,无异于每年投资年化收益率3.35%的金融产品相当。

即(1000/117)^(1/65)-1=3.35%,丧失了资金的机会成本。

3、保费负担率提高,牺牲生活品质

保费负担率即你的所交保费/家庭可支配的收入,一般控制在10%~15%以内,而在所有保险中,储蓄型保费因为有现金价值是非常贵的,其中以两全险最贵,小孩买保险的支出多了,留给自己的就少了,而通常家庭经济支柱才是最需要保障的。而且保险要拿到赔付是必须要达到一定条件的,在未出险时,保费支出是强制支出,一定程度上牺牲了家庭生活品质。

4、买了也赔不了医疗费

0~6岁婴幼儿死亡率还是较高的,但并不意味着0~6岁会得重疾险约定的那些疾病,小孩子去医院看病,多见肺炎、发烧、咳嗽、幼儿急疹、水痘、龋齿等,这些病其实并不在重疾险的合同约定中,要想减少经济损失,购买消费型医疗险是最明智的选择。

5、对家庭风险转嫁没什么用

婴幼儿并不会背负房贷,也并没有工作收入,哪怕死亡,整个家庭也不会中断收入,若投保顺序颠倒,先给小孩买,最后考虑大人,那么一旦家长因疾病身故、或因意外伤残,小孩再高的保额,又有什么用?没有出险,也不能还房贷,更不会贴补家庭收入,有什么用处?

6、小孩投保保额有上限

含身故给付的重疾险,10周岁以下,最高不超过20万,10岁以上,不满18周岁按保监会新规是50万。有的家庭对这个制度不理解,觉得分多家投保公司投保,他们肯定查不到,而给自家未成年小孩买了总计100万含身故责任终身重疾险。但这以属于超额投保,而超额投保,对超出部分,保险公司不会赔的。

一些保险销售员,不分青红皂白就给你推荐重疾险,但这并不适合小孩子,如果你想给小孩买保险,最好不要选择诸如终身寿险、终身重疾险、两全险这类险种。

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